新年伊始，隨著牛年的到來，一切似乎都在迎接新生和祝福。眾所周知，過去的一年仍然令人難忘：新冠肺炎意外爆發(fā)的肺炎影響了所有領(lǐng)域。其中，作為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展毛細(xì)血管、依賴現(xiàn)金流的小微企業(yè)，長遠(yuǎn)來看危害尤其大。客戶不選擇我們，訂單信息少，流動資金困難.極大地改善了操作可變性。因此，幫助這類小微企業(yè)渡過難關(guān)，成為過去金融業(yè)支持的最重要提案之一。
目前看來，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融是解決問題的一個關(guān)鍵途徑。
供應(yīng)鏈發(fā)展趨勢的機(jī)遇
翻開小微企業(yè)的賬本，我們可以看到，資產(chǎn)匱乏、財務(wù)報表不規(guī)范、經(jīng)營數(shù)據(jù)信息含量不完整等困難，已經(jīng)成為橫在小微企業(yè)和金融企業(yè)中間的一座大山。而小微企業(yè)的生產(chǎn)加工和發(fā)展趨勢，一般都離不開對現(xiàn)金流的預(yù)期，尤其是在肺部感染導(dǎo)致肺炎的情況下。
因此，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，無疑給眾多小微企業(yè)送來了“回血咒”。去年至今，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)、區(qū)塊鏈應(yīng)用、5G等一系列新職業(yè)快速發(fā)展。加上肺炎疫情下法規(guī)的推動，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融步入了一個寶貴的發(fā)展趨勢機(jī)遇。
一是2020年9月，中國人民銀行等八部委發(fā)布了相關(guān)的《規(guī)范發(fā)展趨向供應(yīng)鏈金融可用供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和提高升級的提議》，為供應(yīng)鏈金融的規(guī)范、發(fā)展趨勢和自主創(chuàng)新奠定了政策框架和管理制度基礎(chǔ)。
2020年11月，黨的十九屆五中全會也明確提出，在“十四五”期間，要“分行業(yè)設(shè)計供應(yīng)鏈戰(zhàn)略定位方案，精準(zhǔn)施策，推動全產(chǎn)業(yè)鏈升級”，將“產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈”確立為長期以來的高頻詞匯.
中國的政策支持五花八門，金融企業(yè)也在積極推動。
近年來，貸款業(yè)務(wù)的“平臺化”自主創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級方式應(yīng)用最為廣泛。其中，浙商銀行是代表。明確指出了2019年“平臺型服務(wù)金融企業(yè)”的定義。基于應(yīng)收賬款鏈綜合服務(wù)平臺的自主創(chuàng)新，利用“H h m”和經(jīng)銷商等重要企業(yè)推廣的產(chǎn)業(yè)鏈股權(quán)質(zhì)押融資方式，可以為上中下游大量小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押融資，提升平臺服務(wù)能力。此外，全力推進(jìn)與小微產(chǎn)業(yè)園區(qū)和第三方平臺的合作。據(jù)透露，截至目前，其小微產(chǎn)業(yè)園系統(tǒng)性商務(wù)信息服務(wù)項目累計授信額度800多億元，并重點制定小微企業(yè)“三年培訓(xùn)計劃”，大力支持“個人轉(zhuǎn)企業(yè)”。
小微企業(yè)貸款額增加2000億元。
然而，無論哪種模式的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融自主創(chuàng)新，都離不開強(qiáng)有力的服務(wù)保障。也可以看出，近年來，浙商銀行全力推進(jìn)小微企業(yè)。此外，還積極提升大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)在惠普金融領(lǐng)域的應(yīng)用，將智能制造系統(tǒng)推廣營銷到小微工作流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷探索自主創(chuàng)新專長與貸款業(yè)務(wù)的融合，以“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)”挖掘“小額個人征信”，以“數(shù)據(jù)信息跑”取代“消費跑”。
據(jù)統(tǒng)計，一方面，浙商銀行近年來利用區(qū)塊鏈技術(shù)，打造“科技與金融的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新消費者”綜合金融解決方案：自主創(chuàng)新新產(chǎn)品，開發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的互信體系，如應(yīng)收賬款、倉單、訂單信息等，保證中小企業(yè)的應(yīng)收賬款支付，進(jìn)一步提高小微企業(yè)的財產(chǎn)流動性，取得了顯著成效。截至2020年12月底，已與4000多家大中小重要企業(yè)合作，“區(qū)塊鏈應(yīng)用供應(yīng)鏈”通過重要公司信用評級和金融企業(yè)融資擔(dān)保，幫助上中下游約2.79萬家中小企業(yè)獲得授信額度超過1900億元的股權(quán)質(zhì)押融資。
另一方面，浙商銀行利用網(wǎng)絡(luò)金融重構(gòu)了小微貸款的內(nèi)容：從2016年開始，按照三年左右的時間，浙商銀行設(shè)計開發(fā)了110個重要支撐力量，基本完成了小微貸款的“線上申辦、垂直調(diào)查、智能審查、審批數(shù)字化建模、還款自助化、貸后自動控制”。
去年至今，浙商銀行陸續(xù)公布了續(xù)貸授信額度的簡易流程和快速提現(xiàn)的效果，加快了線上營銷中小企業(yè)的步伐。根據(jù)“大數(shù)據(jù)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)”的專業(yè)，在運營全過程中公布“點易貸”產(chǎn)品系列，不斷拓展產(chǎn)品系列，提升客戶體驗，為小微消費者提供7x24小時服務(wù)，開展“最多跑一次”，進(jìn)一步連接金融行業(yè)，為中國實體經(jīng)濟(jì)“最后一公里”注入純凈水。
從公布的數(shù)據(jù)來看，到目前為止，浙商銀行的普惠小微企業(yè)貸款額增加了2000億人民幣，是2017年的近兩倍。