疫情以來，中小微企業(yè)深受影響。自2020年5月以來，深圳人民銀行率領(lǐng)商業(yè)銀行深耕社區(qū)，助力中小微企業(yè)渡過疫情難關(guān)、恢復(fù)經(jīng)營增長。近日，記者從深圳人行獲悉，截至2021年9月28日，“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項(xiàng)行動(dòng)工作小組在全市11個(gè)區(qū)、74個(gè)街道、667個(gè)社區(qū)和66個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，共走訪企業(yè)110115 家。有融資需求企業(yè)55187家，31347家企業(yè)獲得授信，授信金額813.74億元。獲得授信企業(yè)的首貸率為20.9%，獲得信用貸款的企業(yè)占比為40.3%。
首創(chuàng)社區(qū)網(wǎng)格政銀企對(duì)接新模式 重點(diǎn)突破首貸、信用貸
深圳市福田區(qū)某三鳥檔是一家主要為深圳市內(nèi)商戶、餐館提供生鮮食材的個(gè)體工商戶。疫情使得餐飲堂食客流量明顯下降，餐飲上游供應(yīng)商企業(yè)也不可避免受到?jīng)_擊，經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金缺口加大。
工商銀行深圳市分行客戶經(jīng)理深入社區(qū)了解到這一信息后，多次與經(jīng)營者吳先生溝通，并制作了線上信用貸款服務(wù)方案，最終給予其授信240萬元信用貸款，年化利率僅4.45%。
不少小微企業(yè)從這樣的社區(qū)行動(dòng)中獲益。其中，線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等企業(yè)受疫情影響較嚴(yán)重，部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)面臨前所未有的難題。深圳人民銀行指導(dǎo)轄區(qū)商業(yè)銀行重點(diǎn)關(guān)注上述三類主體，加大定向金融支持力度，助力企業(yè)渡過難關(guān)。
“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項(xiàng)行動(dòng)首創(chuàng)社區(qū)網(wǎng)格政銀企對(duì)接新模式，利用街道社區(qū)網(wǎng)格化管理的組織優(yōu)勢，充分匯集銀行、政府、街道、社區(qū)等多方力量，銀行客戶經(jīng)理聯(lián)合社區(qū)網(wǎng)格員“掃街訪鋪”。此舉讓銀企關(guān)系更近、企業(yè)軟信息更多、融資對(duì)接更容易。
疫情中，不少小微企業(yè)首次出現(xiàn)貸款需求，但首貸面臨無抵押、無貸款記錄等難題。深入社區(qū)專項(xiàng)行動(dòng)中，銀行針對(duì)性提供融資方案，助力企業(yè)突破首貸難關(guān)。曾先生是一家文化傳播設(shè)計(jì)門店經(jīng)營者，疫情之下現(xiàn)金流陡然變得緊張。眼看合作企業(yè)展會(huì)活動(dòng)旺季到來，曾先生急需周轉(zhuǎn)資金購買展會(huì)物料及支付場地訂金。郵儲(chǔ)銀行深圳分行通過創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款為其發(fā)放20萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，三年期，貼息后貸款利率不到2.35%。
深圳人行介紹，專項(xiàng)行動(dòng)全面推開以來，對(duì)接企業(yè)家數(shù)創(chuàng)新高，與行動(dòng)開展前相比，中小微企業(yè)融資狀況明顯好轉(zhuǎn)。2020年4月試點(diǎn)開展深入社區(qū)走訪工作時(shí)，深圳人民銀行面向249家企業(yè)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，74.3%的企業(yè)有融資需求，但在有融資需求的企業(yè)中，只有30.6%的企業(yè)獲得過銀行貸款。一年后，走訪企業(yè)超過10萬家，有融資需求企業(yè)占比下降至50.1%，在有融資需求的企業(yè)中，獲得授信的比例提高至56.8%。
過去“企業(yè)尋找銀行” 現(xiàn)在是“銀行找企業(yè)”
深圳市頂尖微載帶有限公司原本是一家主營電子包裝載帶生產(chǎn)及銷售的小微企業(yè)，靠自有資金也運(yùn)營得不錯(cuò)，但今年疫情發(fā)生后，企業(yè)一度面臨生死存亡的關(guān)鍵時(shí)刻。
“疫情平穩(wěn)后企業(yè)急需重啟生產(chǎn)，但企業(yè)賬上資金已枯竭，上游供應(yīng)商又需要付現(xiàn)金才供貨?！痹摴矩?fù)責(zé)人常國強(qiáng)當(dāng)時(shí)非常焦慮。但他不知道的是，企業(yè)遞交的復(fù)工復(fù)產(chǎn)申請(qǐng)到了寶安區(qū)后，中國人民銀行深圳市中心支行“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作部署正全面鋪開，寶安區(qū)已經(jīng)開始召集轄區(qū)銀行一對(duì)一主動(dòng)詢問企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)是否需要融資。
“有天上午我接到深圳農(nóng)商銀行福永支行的客戶經(jīng)理電話，問我有無資金需求，我抱著試試看的心情說有，銀行下午就來實(shí)地調(diào)研企業(yè)，第三天，195萬元的純信用貸款就批下來了，無需抵押，隨借隨還?！背鴱?qiáng)說，“以前都說銀行貸款是錦上添花，我這次感受到的是雪中送炭?！?/p>
小微企業(yè)獲得感提升的背后，是商業(yè)銀行“能貸會(huì)貸敢貸愿貸”的轉(zhuǎn)變。
“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項(xiàng)行動(dòng)開展以來，銀行一改過去“等客上門”的習(xí)慣，深入社區(qū)掃街訪鋪，覆蓋小微企業(yè)融資供給的“空白地帶”。其次，大力優(yōu)化產(chǎn)品，針對(duì)社區(qū)企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)少、缺乏抵押物等特點(diǎn)，重點(diǎn)推介首貸、信用貸等專屬產(chǎn)品，讓金融服務(wù)實(shí)體企業(yè)更精準(zhǔn)。
同時(shí)，不少商業(yè)銀行通過科技賦能提升“會(huì)貸”水平。專項(xiàng)行動(dòng)中，不少銀行著眼于小微企業(yè)融資“痛點(diǎn)”、“難點(diǎn)”，充分借助大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，打造申貸模式更多元、審批通道更快捷、企業(yè)申請(qǐng)更便利的產(chǎn)品。
例如，華夏銀行深圳分行推出“首貸易”專屬服務(wù)，提供包括抵押擔(dān)保貸款和純信用貸款等多樣化融資方案，開通綠色通道，提高審批效率；微眾銀行針對(duì)個(gè)體工商戶，設(shè)計(jì)專屬風(fēng)控模型，推出“微粒貸經(jīng)營版”，提供秒速審批、隨借隨還的融資服務(wù)，滿足個(gè)體工商戶“小、快、靈”的融資需求。
在機(jī)制創(chuàng)新上，銀行“敢貸”、“愿貸”機(jī)制在深入社區(qū)行動(dòng)中也不斷健全。例如，深圳農(nóng)商行將普惠小微企業(yè)不良貸款容忍度與授信盡職免責(zé)緊密結(jié)合，制定明確的免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，在符合監(jiān)管要求和銀行內(nèi)部規(guī)定的前提下，對(duì)相關(guān)經(jīng)辦人員免予追責(zé)，大大減輕了小微信貸從業(yè)人員的“負(fù)擔(dān)”。此外，各大商業(yè)銀行還通過價(jià)格引導(dǎo)、考核激勵(lì)提升銀行經(jīng)辦人員的貸款意愿。
【記者】譚冰梅
【作者】 譚冰梅
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