不再追求富麗堂皇的裝修，不再只緊盯大企業(yè)，在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的道路上，一支立足居民日常金融需求的社區(qū)銀行隊(duì)伍已悄然形成，并與一般的銀行網(wǎng)點(diǎn)形成錯位競爭，填補(bǔ)那些被“高大上”的銀行忽視的金融空白點(diǎn)。
“以前去那些大銀行網(wǎng)點(diǎn)，人又多排隊(duì)時間又長，真是不方便。”家住湖南長沙市長泰豪園附近的朱奶奶告訴記者，前不久，光大銀行在她家附近開了一家社區(qū)銀行，一下子為她省了不少事。“別看網(wǎng)點(diǎn)小，出門兩步路就到，工作人員態(tài)度也好，我就把幾家銀行的儲蓄都轉(zhuǎn)到這兒來了。”
“可別小瞧朱奶奶這樣的社區(qū)銀行客戶所帶來的貢獻(xiàn)，他們有著強(qiáng)大的金融需求。”光大銀行長沙分行湘江世紀(jì)城社區(qū)支行主任李威特說，“朱奶奶平時幫子女打理收入，曾在這里一下子買了300萬元的理財(cái)產(chǎn)品。”
在當(dāng)下利率市場化加速推進(jìn)、銀行攬儲壓力普遍增大的背景下，社區(qū)銀行立足居民金融需求提供服務(wù)，不僅成為商業(yè)銀行大量低成本資金的有力“抓手”，還是銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方面。
社區(qū)銀行正在從物理上解決“最后一公里”的金融貸款服務(wù)問題，因此也成為監(jiān)管部門大力倡導(dǎo)的發(fā)展方向。去年12月，銀監(jiān)會發(fā)文，明確表示支持社區(qū)銀行發(fā)展，并簡化了社區(qū)支行的審批流程。
在政策鼓勵下，多家股份制商業(yè)銀行積極推進(jìn)社區(qū)銀行貸款等業(yè)務(wù)，除光大銀行之外，民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、華夏銀行等多家銀行的社區(qū)銀行已遍地開花。民生銀行甚至提出“3年1萬家”的規(guī)劃目標(biāo)。
“在社區(qū)銀行的拉動下，今年以來民生銀行個人客戶數(shù)量增長21%，以此估算今年可能增長超過40%，這將是民生銀行歷史上增長態(tài)勢最好的一年。”民生銀行行長助理林云山說。
盡管多家銀行都在加速社區(qū)銀行布點(diǎn)，但當(dāng)下社區(qū)銀行并未為這些銀行帶來多么可觀的收益。
“社區(qū)銀行對存款的拉動需要一個過程，大部分社區(qū)銀行開設(shè)時間較短，未來盈利將來自兩方面：存款和資產(chǎn)管理，這需要一定的規(guī)模和周期。”林云山說。
光大銀行長沙分行副行長陳放表示：“盡管我們的目標(biāo)是年底前有一半以上網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)盈利，但除了賬面上的盈利，我們其實(shí)更關(guān)心光大銀行品牌在客戶中形成的影響力。”
專家指出，目前國內(nèi)社區(qū)銀行的定位是社區(qū)終端，不涉及企業(yè)貸款，主要面向社區(qū)居民提供非現(xiàn)金柜臺服務(wù)，如理財(cái)、支付、結(jié)算、個人貸款業(yè)務(wù)等，與一般的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行錯位競爭。
作為新生事物，社區(qū)銀行要想取得社區(qū)居民的信任的確得下一番功夫。各家社區(qū)銀行絞盡腦汁組織社區(qū)活動，廣場舞大賽、愛心義賣、金秋采摘等活動層出不窮。與此同時，從客戶角度出發(fā)，社區(qū)銀行大都實(shí)行營業(yè)時間錯峰延時，以方便廣大“早出晚歸”的上班族。光大銀行的社區(qū)支行可以服務(wù)到晚8時，興業(yè)銀行的社區(qū)支行服務(wù)到晚6時30分。
“社區(qū)銀行與客戶面對面接觸機(jī)會多，銀行大有深挖客戶金融需求的空間。”陳放說，通過細(xì)分客戶群，社區(qū)銀行的服務(wù)也可以朝著“私人銀行”方向發(fā)展，為每一位社區(qū)客戶推薦更有針對性的產(chǎn)品。