一、不良記錄一般5年不再展示一般需要五年的時(shí)間才可以消除?，F(xiàn)在管理征信系統(tǒng)的人行系統(tǒng)，在征信報(bào)告后報(bào)告說(shuō)明中表示：“本報(bào)告不展示5年以前已經(jīng)結(jié)束的逾期及違約行為，以及5年前的欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。”二、貸款業(yè)務(wù)辦理至于能否辦理貸款，因?yàn)閷?dǎo)致每一個(gè)不良記錄的具體原因不同，加上不同的銀行對(duì)于借貸風(fēng)險(xiǎn)控制的評(píng)估機(jī)制等不同，所以對(duì)于不良信用記錄貸款的申請(qǐng)?zhí)幚矸绞揭彩遣灰粯拥?。所以，?duì)于已經(jīng)有了不良信用記錄的客戶來(lái)講，在跟銀行打交道的時(shí)候，最好盡可能的提供豐富的材料和擔(dān)保，并且說(shuō)明不良信用記錄的原因，這樣成功的概率會(huì)更大。不良信用記錄也就是黑名單，是銀行審核貸款是否發(fā)放首先考慮的因素。有不良信用記錄并非絕對(duì)不能申請(qǐng)到貸款，具體要看不良記錄產(chǎn)生的原因、不良的頻率以及不良記錄的程度。目前很多小型的商業(yè)銀行，在審批貸款的時(shí)候很靈活，他們不會(huì)向四大國(guó)有銀行一樣，公式化的去看你的報(bào)表或是信用記錄，他們會(huì)分析你產(chǎn)生不良信用記錄的因素。對(duì)于每個(gè)借款人來(lái)說(shuō)，不良信用記錄造成的原因自己應(yīng)該清楚，逾期的頻率可在信用報(bào)告上顯現(xiàn)出來(lái)，另外最主要是要看你的逾期的嚴(yán)重程度，也就是看信用報(bào)告上對(duì)應(yīng)的數(shù)字為幾，一般逾期期數(shù)在3以上的，銀行貸款基本上就很困難了。不管是惡意還是非惡意的，不良記錄一經(jīng)產(chǎn)生，在法律規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能消除。對(duì)銀行而言，會(huì)重點(diǎn)考察個(gè)人近期發(fā)生的信用行為，如過(guò)去2年的信用記錄。目前人民銀行出具的信用報(bào)告，展示了個(gè)人最近24個(gè)月的還款記錄。因此，如果貸款或信用卡曾發(fā)生過(guò)逾期記錄，即使個(gè)人貸款已還清或信用卡銷戶，曾經(jīng)逾期的記錄都會(huì)保留，“銷戶”不能消除負(fù)面記錄。如果不小心在用卡時(shí)留下了“污點(diǎn)”，除了要及時(shí)還清欠款外，還要在以后用卡時(shí)小心謹(jǐn)慎。三、個(gè)人信用提升的方法首先，是要把已逾期的款項(xiàng)盡快還上;其次，是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄;第三，是盡快重新建立個(gè)人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現(xiàn)逾期，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。只要你堅(jiān)持準(zhǔn)時(shí)全額還款兩年，那么你的不良信用記錄就會(huì)隨時(shí)間推移而消除掉，同時(shí)的你的個(gè)人信用也會(huì)回歸到正常的狀態(tài)。