平安銀行將于 2022 年 8 月 25 日發(fā)行規(guī)模為31.79億元的“安順 2022 年第一期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券”。
據(jù)【互金紅榜】觀察，本期ABS共分為優(yōu)先A級、優(yōu)先B級、優(yōu)先C級以及次級資產(chǎn)支持證券。
平安銀行將持有總發(fā)行規(guī)模 5%的以上各級資產(chǎn)支持證券。
本次資產(chǎn)均來自平安銀行車主貸，并且屬于其中的抵押類消費貸款。
公開信息顯示，在2019年到2021年末，平安銀行個人消費類車主貸業(yè)務規(guī)模分別為361.39億、737.03億和845.62億元。
值得注意的是，其對應的不良率分別為0.31%、1.04%、 2.04%，呈現(xiàn)上升趨勢。
本期ABS風險點，借款人均位于浙江省
外界對于本期車抵貸ABS也提出了多個風險點。
其中包括有本期資產(chǎn)借款人均來自浙江省，地區(qū)集中度過高，易受到地區(qū)經(jīng)濟波動影響。
另外作為抵押物，汽車的處置價格和時間也具有波動性和不確定性。
針對車主貸這款產(chǎn)品，平安銀行在貸前會對借款人和車進行多個維度審核，評估。
而在貸后，將對逾期客戶按天數(shù)進行劃分，催收手段包括短信、電話、信函、上門、訴訟等等。
年入百萬用車抵押貸款筆均15萬，用途煙酒茶占比超70%
本期基礎資產(chǎn)未償本金余額31.8億，共涉及到2019年6月到2022年3月之間發(fā)放的29323筆車主貸。
借款人分布于浙江的 8 個城市，義烏、臺州、杭州和溫州合計占比74.83%。
另外按金額占比高低排序，借款人職業(yè)為受薪人士（43.6%）、自雇人士（25.93%）、自由職業(yè)（18.02%）。
從借款人分布和職業(yè)兩個維度來看，還算比較符合浙江民營經(jīng)濟發(fā)達的大環(huán)境。
不過在收入、貸款金額以及貸款用途上，總讓人覺得有些許蹊蹺。
在披露信息中，存在上萬名年收入在百萬以上借款用戶，不過他們在平安辦理的車抵貸合同金額筆均只有區(qū)區(qū)15萬元。
有人質(zhì)疑這樣的高收入人群，15萬現(xiàn)金流就要逼得他們抵押車了嗎？
當然這里的年收入也標注為借款人自行填寫，言下之意就是平安銀行并不太看重其真實性。
而在貸款用途上，煙酒茶消費在貸款筆數(shù)和貸款余額占比均超過70%。
把車抵押借款消費煙酒茶，也只能用一個壕字來形容了吧。