“廠里兩個多月沒開工，應(yīng)收賬款沒回籠，工資、原材料進貨款都沒著落，這可怎么復(fù)工？”受疫情影響，為大型工程機械制造企業(yè)提供配套零部件的湖南長沙縣梅花車架覆蓋件廠一度停工，公司負責(zé)人李涌焦急無奈。
為難之際，李涌了解到建設(shè)銀行湖南省分行推出網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款質(zhì)押融資。抱著試試看的心態(tài)，李涌在線上進行了申請：“沒想到，不到一小時，333萬元貸款就進了賬。”
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市的劉佳慧是海爾空調(diào)的一個小經(jīng)銷商。時值銷售旺季，劉佳慧計劃再備一批貨，但幾十萬元的資金缺口讓她有點犯愁。
事情不久有了轉(zhuǎn)機。劉佳慧聽說網(wǎng)商銀行與海爾合作，推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)可為下游經(jīng)銷商提供免抵押、免擔(dān)保融資支持。劉佳慧在支付寶上進行申請，20萬元貸款很快到賬：“有了這筆錢進貨，生意一定能再做大。”
不久前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，鼓勵發(fā)展訂單、倉單、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，促進中小微企業(yè)全年應(yīng)收賬款融資8000億元。
什么是供應(yīng)鏈金融？訂單、倉單、應(yīng)收賬款融資指什么？
“供應(yīng)鏈金融是指銀行與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)進行合作，對其上下游企業(yè)提供融資支持?！毙戮W(wǎng)銀行首席研究員董希淼說，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)與上下游中小微企業(yè)交易時，往往會延遲付款周期，或是要求上下游企業(yè)墊款。比如，一些上游企業(yè)做工程時，前期開工費用需自己墊付，工程交付后才能拿到核心企業(yè)付款，因此企業(yè)需預(yù)備一定資金維持日常開銷。由于資產(chǎn)輕、缺擔(dān)保，這些企業(yè)一般難以從銀行獲取貸款，現(xiàn)金流相對緊張。
如今，正是由于與核心企業(yè)緊密關(guān)聯(lián)，“鏈”上企業(yè)有更多機會獲得銀行貸款。中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說，銀行以核心企業(yè)供應(yīng)鏈為切入點，通過與核心企業(yè)合作，獲取上下游企業(yè)真實交易數(shù)據(jù)等信息，更充分、準(zhǔn)確判斷企業(yè)經(jīng)營狀況和風(fēng)險，并據(jù)此更好開展金融服務(wù)。此外，核心企業(yè)開具的應(yīng)收賬款能為上下游企業(yè)提供穩(wěn)定還款來源，也可通過信用流轉(zhuǎn)為上下游企業(yè)融資增信。