公積金貸款年限只有9年

公積金貸款是指通過將個人的住房公積金作為貸款保證金，向銀行或房產開發(fā)商申請住房貸款，以購買或改善住房的一種方式。與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的利率較低，可以在購房資金緊張的情況下提供一定的幫助。

根據中國住房公積金管理中心對公積金貸款的規(guī)定，目前公積金貸款的年限僅有9年。與商業(yè)貸款的20年、30年相比，9年的貸款周期較短，需要還款的壓力會更大。

公積金貸款年限短有短的優(yōu)點和缺點。優(yōu)點之一是貸款周期較短，還款壓力集中在較短的時間內，可以盡快還清貸款，減輕經濟負擔。其二是繳存公積金的資金有限，貸款年限短可以使得貸款額度受限，減少不必要的消費。缺點之一是貸款周期短，還款壓力大，需要更高的還款能力來應對。其二是不利于中低收入群體購房，特別是當房價較高時，需要較高的工資水平才能滿足還款要求。

公積金貸款的還款方式包括等額本息和等額本金兩種方式。等額本息是每月還款金額相同，還款期間內利息逐漸減少，本金逐漸增加，最后本息合為一定的數額。等額本金則是每月償還本金相同，利息則逐漸減少，還款期間內的利息總額較等額本息少，還款周期也會減少。

公積金貸款的額度是不會超過積金賬戶余額和購房人最高可貸額度的，但可以通過以下方式提高最高可貸額度：1、增加個人公積金繳存金額；2、延長貸款年限，拉長還款時間；3、降低業(yè)務人員評估的房屋估值，降低購房人貸款利率；4、選擇低價房產，增加購房人的付款能力，同時降低公積金個人賬戶的負擔。

公積金貸款申請需要以下步驟：1、繳存住房公積金；2、向公積金管理中心提出貸款申請；3、銀行評估房產公允價值；4、銀行審核貸款申請，核對申請人信用記錄和資料；5、申請人和銀行簽訂貸款協議；6、銀行放款，購房人按照協議還款。

公積金貸款是一項較為復雜的金融服務，需要注意以下問題：1、公積金貸款可用于購買新房和二手房，要注意房產的所有權和產權證情況；2、購房人是否符合貸款條件，需要仔細核實個人信用記錄和資料；3、購房人的還款能力是否符合銀行的貸款要求，不要濫用貸款，導致還款困難甚至違約；4、購房人需要注意選取合適的還款方式和貸款周期，不要盲目追求最高額度和最長還款期。