用戶欠款15萬(wàn)，無力還款可以向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)協(xié)商還款。協(xié)商申請(qǐng)成功，用戶就有充足的時(shí)間去湊齊還款資金，同時(shí)利息、逾期利息還會(huì)有一定的減免優(yōu)惠。至于協(xié)商還款申請(qǐng)失敗，則用戶可以自己制定還款計(jì)劃，優(yōu)先歸還上征信的貸款，然后歸還不上征信的貸款。

而上征信的貸款又分為小額欠款與大額欠款，這時(shí)候可以優(yōu)先歸還小額欠款。