原想貸款買車，手續(xù)辦完后卻發(fā)現(xiàn)莫名變成了租車。由于沒有仔細(xì)閱讀合同，史某吃了啞巴虧。
貸款買車卻變成了租車
史某原本打算貸款購買一輛小轎車，于是在某購車平臺(tái)下單并支付了首付款26680元。提車后史某卻發(fā)現(xiàn)，車輛登記在了某融資租賃公司名下，他每個(gè)月支付的月供成了租金，購車莫名變成了租車。融資租賃公司告訴他，只有支付全部租金后車輛才能登記到他的名下。
發(fā)生糾紛后，融資租賃公司將史某訴至法院，要求其支付全部未付租金及滯納金。從史某提交的網(wǎng)絡(luò)交易截圖看，購車平臺(tái)上列有十幾種合同，包括融資租賃合同、貸款合同、購車合同、擔(dān)保合同等。
訴訟過程中，史某表示，他是首次購車且是線上訂立合同，在平臺(tái)上下單時(shí)沒有見到“融資租賃”的提示。他不熟悉金融產(chǎn)品的細(xì)節(jié)，也未注意到租金的具體明細(xì)，而是在銷售的指引下迅速簽訂了一攬子合同。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，史某與某融資租賃公司之間已簽訂了融資租賃合同，融資租賃公司也已依該合同發(fā)放融資款并交付車輛，現(xiàn)史某拖欠租金未付，因此支持了融資租賃公司的訴訟請(qǐng)求。至于該網(wǎng)站、銷售公司與史某之間如有其他糾紛，可另行處理。
如何區(qū)分融資租賃還是貸款買賣？
朝陽法院法官助理何方表示，區(qū)分融資租賃還是貸款買賣首先看合同名稱。以車輛為例，前者消費(fèi)者與商家之間訂立的是《汽車融資租賃合同》，后者則是《汽車抵押貸款合同》，前者消費(fèi)者需要支付的是租金，后者應(yīng)償付的是貸款，二者交易性質(zhì)不同。
兩種合同導(dǎo)致的車輛權(quán)屬不同。融資租賃合同大部分屬于“售后回租”的融資租賃模式，融資租賃公司作為出租人享有車輛所有權(quán)，作為承租人的消費(fèi)者只享有車輛使用權(quán)，在融資租賃公司放款后消費(fèi)者只有支付全部租金及留購價(jià)后才擁有車輛完整的權(quán)利，因此售后回租模式更像是“租車”。而在抵押貸款中，車輛一經(jīng)交付就登記在消費(fèi)者名下，消費(fèi)者是車輛的所有權(quán)人，待消費(fèi)者付清貸款，就能解除抵押。
融資租賃模式也有其優(yōu)勢(shì)，即門檻低于貸款購車，對(duì)承租人的信用資質(zhì)要求較低，首付通常只需要支付車輛價(jià)格的10%，甚至是零首付。而汽車貸款對(duì)借款人信用資質(zhì)審查則更嚴(yán)格，要求首付比例一般不能低于車輛價(jià)格的20%，很多消費(fèi)者因征信資質(zhì)問題貸款辦不下來就會(huì)轉(zhuǎn)為投融資租賃模式。
相應(yīng)的從成本支出上，融資租賃中承租人支出的不僅包括車輛價(jià)格，還可能涉及GPS費(fèi)用、平臺(tái)管理費(fèi)、代辦服務(wù)費(fèi)等衍生費(fèi)用，一般會(huì)高于貸款購車總支出。
另外，二者的法律責(zé)任不同。如果消費(fèi)者逾期付款，在融資租賃模式下，融資租賃公司根據(jù)合同約定可以自行或是委托第三方收回車輛并進(jìn)行處置。如果是在貸款模式下，銷售商或者貸款人則不能以抵押權(quán)人的身份收回車輛。
法官提醒：仔細(xì)看合同避免吃虧
2.要培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。融資租賃不同于貸款買賣，消費(fèi)者在選擇時(shí)不要片面聽信“零首付、低利率、低門檻”，忽視合同責(zé)任和法律風(fēng)險(xiǎn)，在選擇交易平臺(tái)及交易對(duì)手時(shí)也應(yīng)注意檢索、查驗(yàn)其相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、信用風(fēng)險(xiǎn)甚至涉訴情況，擇優(yōu)選擇。
3.要具備證據(jù)意識(shí)。消費(fèi)者應(yīng)注重保存合同、支付憑證等重要證據(jù)，如果是電子合同，需打印留存或是要求對(duì)方出具電子簽名驗(yàn)證報(bào)告。