存款10萬想貸款買20萬的車，當(dāng)然可以了，但是車子開回家不是停在那邊不動(dòng)的，后續(xù)費(fèi)用還是要慎重考慮一下的。
就好像：不少年輕的朋友們都喜歡養(yǎng)個(gè)貓、養(yǎng)個(gè)狗，是吧？
貓買回來之后，后面貓糧、貓砂、貓玩具、貓醫(yī)院，「哦呦」這種算起來，我發(fā)現(xiàn)買貓這筆錢是最便宜的。
存款10萬塊錢我們看著這20萬的，其實(shí)有這種想法很正常的，買車預(yù)算本身浮動(dòng)就是挺大的。
J.D.Power中國區(qū)聯(lián)合研究總監(jiān)王慶華就這么講：消費(fèi)者購車預(yù)算超過10萬的時(shí)候，對配置的期望就會(huì)明顯提高，但這個(gè)預(yù)算范圍很難覆蓋大多數(shù)配置或者某些高端配置。
比如說：你想買臺2022款的軒逸，CVT舒適版指導(dǎo)價(jià)108600，4S店一去，銷售一頓介紹，「咔咔咔」天花亂墜：“老板，你可是成功人士！”
“加個(gè)1萬，多個(gè)倒車影像，多優(yōu)雅；再來個(gè)2萬，換成真皮座椅才對得起你的身份?！?/p>
心動(dòng)，怎么辦？要不要預(yù)算多加一點(diǎn)？要不就一步到位吧？車子要開很久的。
溫水煮青蛙，1萬2萬、1萬2萬的，你15萬就有可能想買了。當(dāng)初進(jìn)去你可是想看10萬的車子的，最后提車的時(shí)候說不定在20萬了。
有的朋友有可能會(huì)說：“買什么車無所謂，會(huì)動(dòng)就好了，我就是把預(yù)算卡死在10萬以內(nèi)?！?/p>
但是能保持冷靜、保持理性，卡住10萬死活不超，多一個(gè)鋼镚扭頭就走的，確實(shí)還是少數(shù)人。
按照馬斯洛需求層次理論來講，人都有尊重需求，也就是從外界得到認(rèn)同、獲得感。
像是每次全國各地平均工資出來的時(shí)候，我們總是會(huì)比較下是不是達(dá)標(biāo)，「哦不」拖后腿了嘛，是吧？
像汽車這種消費(fèi)品和面子捆綁就更嚴(yán)重了，為了面子所謂的“達(dá)標(biāo)”，去買個(gè)更貴的車子，非常常見。
你去買車子本來確實(shí)是10萬預(yù)算的，但一進(jìn)門銷售就從20萬開始介紹了。
“哦，不好意思，你20萬買不起是吧？10萬在那邊，我?guī)闳??！边€也老的個(gè)熱情，你就聽的惡心，是不是？
如果真的打算貸款買個(gè)20萬的車子，10萬塊錢存款夠不夠？以后養(yǎng)不養(yǎng)得起？先算個(gè)賬感受一下。
裸車10萬的軒逸舉例：購置稅、車船稅、保險(xiǎn)這種通通一算，全款落地差不多114000塊錢。
如果貸款買臺裸車20萬的凱美瑞，按照3成首付還3年來算，首付6萬塊錢，月供4180。
再算上其他的費(fèi)用和保險(xiǎn)，還有貸款買車逃不過的那些各種名義的手續(xù)費(fèi)什么的，anyway，大禮包算6000塊錢吧，貸款落地差不多是241000塊錢了。
簡單講：貸款買個(gè)20萬的車，首付差不多要9萬塊錢了。
10萬塊錢存款「嗯」的確是夠，但貸款落地總價(jià)有241000，比10萬全款買車要多花了127000塊錢，這個(gè)你要注意。
至于養(yǎng)車方面，我之前的節(jié)目里也算過的，這里按照現(xiàn)在的油價(jià)更新一下，10萬塊錢的車子1年差不多19980，20萬的車子24828。
攤到每個(gè)月，10萬塊錢的車子是1665塊錢。貸款買20萬的車子，每個(gè)月養(yǎng)車是2069塊錢，加上前面的4180的月供是6249了，等于說每個(gè)月要多花4584塊錢。
聽上去4000多好像也還好，每個(gè)月多花一臺手機(jī)錢，你這么想想是不是就有點(diǎn)那個(gè)啥了是吧？我們來感受一下4000多塊錢什么感覺。
首先算算最基本的，保證一日三餐的情況。
國家統(tǒng)計(jì)局《2021年居民收入和消費(fèi)支出情況》的數(shù)據(jù)：全國居民人均消費(fèi)支出24100塊錢，平均到每個(gè)人每個(gè)月是2008塊錢。
2008加上養(yǎng)車和月供的6249，每個(gè)月可就是8257了，做月光族當(dāng)然也不行了，每個(gè)月總歸有點(diǎn)儲(chǔ)蓄了。
網(wǎng)費(fèi)不繳？手機(jī)流量不充？皮膚不買？對不對？
甄愛軍在《理財(cái)周刊》的《合理安排家庭收支》上面講到過：家庭結(jié)余比率在40%比較合理。
但對于收入不高、花錢比較多的年輕朋友，結(jié)余比率可能是低于這個(gè)水平的，但最低也不推薦少于10%。
按照8257的固定消費(fèi)，反過來換算月薪，你月收入得拿到手9174到13761。
我們再從前面那個(gè)負(fù)債比例的角度來驗(yàn)證一下，一般來說，債務(wù)支出占家庭總收入的比重不要超過50%，最好是低于30%。
簡單算：月薪達(dá)到1.4萬的朋友，貸款買20萬的車子，每個(gè)月的債務(wù)支出就低于30%了，同時(shí)前面說的結(jié)余比率是接近40%。
所以說這叫什么？也不是不可以，對吧？
有的朋友有可能就要說了，我還有房貸了，1.4萬同時(shí)還要還車貸、還房貸，不夠的，那怎么辦？我們先算算。
一、二線城市每個(gè)月房貸算1萬塊錢左右，再加上4000塊錢車貸，月薪2萬8以上的話，負(fù)債比例才不超過50%能過日子。
三、四線的各位朋友，房貸算個(gè)4000塊錢，車貸也是4000塊錢，月薪差不多也要1.6萬，負(fù)債才能不超過50%。
所以，總得來講，兜里有10萬塊錢的存款，我要貸款買個(gè)20萬的車子，想買和真的買是有區(qū)別的，后續(xù)的還款壓力沒你想象中那么小。
不要雄起一下，后面就苦個(gè)3年、10年的。
如果月薪負(fù)擔(dān)得起，自然也沒問題，對不對？要是你還有房貸，其實(shí)建議多存點(diǎn)錢再買，如果還有娃，是不是？你越加要降預(yù)算了。
有的朋友有可能要問了，10萬存款貸款買20萬的車子，月供我有點(diǎn)頂不住，10萬塊錢買個(gè)什么價(jià)位的會(huì)比較合適？
是不是我10萬存款買個(gè)10萬落地的國產(chǎn)車會(huì)比較實(shí)惠、比較合適？
也有些朋友說的：“我不是存款10萬，是年薪10萬，我能不能買貴一點(diǎn)的車子？”
參考文獻(xiàn)
2021年居民收入和消費(fèi)支出情況.國家統(tǒng)計(jì)局
甄愛軍.合理安排家庭收支.理財(cái)周刊,2021.