銀行消費(fèi)信用貸款重出江湖
青睞公務(wù)人員、高薪人士等穩(wěn)定收入人群，貸款年利率7%~10%
文/佛山日?qǐng)?bào)記者葉晨
當(dāng)旅游、裝修、婚慶錢不夠時(shí)，不少市民想到向銀行申請(qǐng)消費(fèi)信用貸款。今年以來(lái)，多家銀行資金松動(dòng)，去年暫停的消費(fèi)信用貸款，如今又重出江湖。
不過(guò)，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，部分銀行對(duì)借款人職業(yè)有嚴(yán)格的規(guī)定，更青睞公務(wù)員、國(guó)企、高薪階層等有穩(wěn)定收入的人群，部分銀行甚至對(duì)借款的資金流向嚴(yán)密監(jiān)控。在股市火熱下，如果想拿消費(fèi)貸款炒股，并沒(méi)有那么容易。
隨資金寬松恢復(fù)業(yè)務(wù) 利率較去年降近一半
記者近日走訪市內(nèi)多家銀行了解到，包括佛山農(nóng)商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等銀行均有消費(fèi)信用貸款服務(wù)，其中一些銀行是今年剛推出該業(yè)務(wù)。該種服務(wù)針對(duì)大額消費(fèi)借款需求，無(wú)需申請(qǐng)人提供擔(dān)保抵押物，貸款憑借個(gè)人信譽(yù)即取得。
招商銀行一位信貸經(jīng)理告訴記者，該銀行消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品隨著資金額度松緊而調(diào)整，去年資金額度較緊的時(shí)候暫停，今年資金額度相比去年寬松，又重新恢復(fù)了?！斑@種消費(fèi)貸款受到了白領(lǐng)的歡迎，他們大部分有房產(chǎn)，但是多數(shù)需要供樓，沒(méi)有完整的抵押物又需要大額消費(fèi)，申請(qǐng)消費(fèi)信用貸款最適合?！?/p>
據(jù)了解，受今年以來(lái)多次降息影響，貸款利息明顯下降：消費(fèi)信用貸款年利率在7%~10%左右，比去年14.5%~18%的利率水平降了近一半。
要有足夠還款能力 對(duì)貸款人有職業(yè)篩選
消費(fèi)信用貸款受歡迎，但也不是人人都可以申請(qǐng)，據(jù)了解，多數(shù)銀行會(huì)對(duì)借款人的職業(yè)有篩選。佛山日?qǐng)?bào)記者分別從興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行的信貸經(jīng)理處了解到，他們較青睞公務(wù)員、國(guó)企中層等收入穩(wěn)定的人士，或是律師、醫(yī)生、金融行業(yè)從業(yè)人員等高薪人士。
如審核較嚴(yán)格的光大銀行，消費(fèi)信用貸款只針對(duì)公務(wù)員，如果是事業(yè)單位、國(guó)企職工還得是科級(jí)以上干部才可申請(qǐng)。該銀行信貸經(jīng)理坦言，雖然規(guī)定嚴(yán)格，但是其7.35%的貸款年利率在同行中算便宜?！拔覀冦y行寧愿賺得少，也要保證低風(fēng)險(xiǎn)，借款人一定要有足夠的還款能力。”
據(jù)了解，即便有能力申請(qǐng)到消費(fèi)信用貸款，對(duì)資金使用也不能“任性”。興業(yè)銀行信貸經(jīng)理表示，該貸款申請(qǐng)成功后，銀行一般會(huì)依據(jù)申請(qǐng)人的消費(fèi)用途，將每一筆資金支付給消費(fèi)商戶，借款人無(wú)法自由支取。
招商銀行、光大銀行對(duì)貸款資金使用限制條件相對(duì)寬松，規(guī)定貸款額度在30萬(wàn)元之內(nèi)，借款人可以自由支配資金。其中一家銀行的信貸經(jīng)理直言，銀行不能明確知道借款人每一筆錢的用途，拿去炒股也并非沒(méi)有可能。
銀行回避企業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款申請(qǐng)難
其實(shí)，目前最需要用錢的莫過(guò)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，但個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不容易申請(qǐng)。近日記者以創(chuàng)業(yè)者身份咨詢多家銀行，即便有房產(chǎn)做抵押，也遭到多數(shù)銀行拒絕。“初創(chuàng)型的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)很高。我們也不希望等到企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗，要花精力去拍賣房產(chǎn)?！蹦虾４蟮酪患夜煞葜沏y行信貸經(jīng)理坦言。
江西小伙張祖奎2014年在大瀝成立電商服務(wù)平臺(tái)佛山點(diǎn)贊網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，一年多來(lái)，公司業(yè)績(jī)成倍增長(zhǎng)，但是如今貸款依然不易。“銀行申請(qǐng)貸款一般需要本地人做擔(dān)保，我們不是佛山本地戶籍，找不到本地?fù)?dān)保人。”
“今年以來(lái)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍然很差，我們對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款審核比去年還要嚴(yán)格?！币患覈?guó)有銀行的信貸經(jīng)理表示，“就算企業(yè)經(jīng)營(yíng)有年限，還要檢查企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)收入是否穩(wěn)定、收入能否覆蓋每期的還款。今年多次降息后，貸款成本肯定降低，但是能貸到款也不容易?！?/p>