9月26日，中國(guó)工商銀行在北京舉辦“工銀普惠行”主題活動(dòng)啟動(dòng)會(huì)，宣布全面升級(jí)普惠金融服務(wù)，進(jìn)一步打造“廣覆蓋、多層次、高效率、可持續(xù)”的普惠金融體系，推動(dòng)小微金融增量、擴(kuò)面、平價(jià)。
在會(huì)上，工商銀行還發(fā)布了共建普惠金融生態(tài)圈倡議書(shū)，希望各界依托各自優(yōu)勢(shì)，共同搭建數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)多維度信用信息的共享和應(yīng)用。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度，包括TCL集團(tuán)、攜程旅行網(wǎng)、武漢東湖高新集團(tuán)、海寧中國(guó)皮革城等企業(yè)代表在倡議書(shū)上簽字。
工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示，對(duì)商業(yè)銀行而言，發(fā)展普惠金融既是大局和責(zé)任，也是市場(chǎng)和機(jī)遇；既是服務(wù)本源的體現(xiàn)，也是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的方向，普惠金融不可不為，更大有可為。未來(lái)，工商銀行力爭(zhēng)三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領(lǐng)域，普惠貸款年增幅30%以上，普惠貸款三年翻一番。
工商銀行行長(zhǎng)谷澍介紹，工商銀行普惠金融體系有一個(gè)平臺(tái)，三大融資產(chǎn)品，一個(gè)平臺(tái)即小微金融服務(wù)平臺(tái)，三大融資產(chǎn)品即經(jīng)營(yíng)快貸、網(wǎng)貸通和線上供應(yīng)鏈融資。在產(chǎn)品更新后，小微金融服務(wù)平臺(tái)擁有便捷、整合和開(kāi)放的特點(diǎn)，在平臺(tái)上開(kāi)戶，只需要掃碼識(shí)別、選擇網(wǎng)點(diǎn)、定制產(chǎn)品、自選賬號(hào)、影像認(rèn)證、完成開(kāi)戶操作，六個(gè)步驟即可，用時(shí)不到30分鐘。
據(jù)悉，工行此次啟動(dòng)會(huì)通過(guò)視頻形式同步開(kāi)至全國(guó)各地市分行，動(dòng)員全行分支機(jī)構(gòu)廣泛開(kāi)展小微金融“三聯(lián)動(dòng)”（聯(lián)動(dòng)政府部門(mén)、聯(lián)動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、聯(lián)動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）、“三走進(jìn)”（進(jìn)園區(qū)、進(jìn)專業(yè)市場(chǎng)、進(jìn)核心企業(yè)）活動(dòng)，進(jìn)一步聚合更多力量共建普惠金融生態(tài)圈。
目前工行在一級(jí)分行層面均已設(shè)立普惠金融事業(yè)部，在全國(guó)成立了約230家小微中心，累計(jì)服務(wù)小微客戶超過(guò)百萬(wàn)戶，投放小微貸款9萬(wàn)多億元。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，工行普惠貸款余額較年初增長(zhǎng)17%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的平均增幅；小微貸款平均利率遠(yuǎn)低于其他融資渠道利率，在減費(fèi)讓利方面較好地發(fā)揮了大行“頭雁”效應(yīng)。
對(duì)于如何看待小微融資難融資貴問(wèn)題，易會(huì)滿指出，小微企業(yè)融資難融資貴是一個(gè)復(fù)雜、多元、綜合的問(wèn)題。首先，從企業(yè)需求端來(lái)看，小微企業(yè)大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的末端，資產(chǎn)規(guī)模較小，治理結(jié)構(gòu)不夠完善，財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，再加上社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)尚不完善，部分區(qū)域信用生態(tài)環(huán)境不夠理想，客觀上縮窄了銀行的可選擇余地。
從實(shí)踐來(lái)看，小微企業(yè)融資難，因企業(yè)而異，因區(qū)域而異，主要表現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)融資難，金融生態(tài)較差的地方小微企業(yè)融資難。小微企業(yè)融資貴，因渠道而異，主要體現(xiàn)為非銀行類機(jī)構(gòu)和部分中小銀行融資價(jià)格過(guò)高。調(diào)查顯示，大型銀行小微貸款平均利率在5%-6%之間；各種新金融、類金融機(jī)構(gòu)普遍在15%以上，而民間借貸一般在20%以上，中小銀行介于大銀行和他們之間。
其次，小微企業(yè)需要的是全流程、全產(chǎn)品、全生命周期的金融服務(wù)，而不是僅限于融資。小微企業(yè)的金融需求存在明顯差異，需要短期與長(zhǎng)期、信用與抵質(zhì)押、線上與線下相結(jié)合的多元化融資支持，以及涵蓋開(kāi)戶、結(jié)算、融資、投資等在內(nèi)的全鏈條金融服務(wù)。
其三，普惠金融必須立足于商業(yè)可持續(xù)原則。小微貸款最大的成本是風(fēng)險(xiǎn)成本，目前小微貸款不良率平均為2.75%，比大型企業(yè)高1.7個(gè)百分點(diǎn)，單戶授信500萬(wàn)以下的小微貸款不良率更高。因此，發(fā)展普惠金融的核心是提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，這是商業(yè)銀行應(yīng)該具備的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和看家本領(lǐng)。