2021年，國內(nèi)19家民營銀行中，除上海華瑞銀行未披露全年業(yè)績之外，其余18家年報都已公開。

4月30日，吉林億聯(lián)銀行披露了2021年年度報告摘要和2022年一季度報告。報告顯示，2022年一季度實現(xiàn)營業(yè)收入2.88億元，同比減少79.89%；實現(xiàn)凈利潤2531萬元，同比減少51.06%。2021年億聯(lián)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入14.35億元，同比減少8.47%；實現(xiàn)凈利潤5172萬元，同比減少76.54%。

2017-2020年，億聯(lián)銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入6333萬元、1.63億元、9.56億元、15.67億元，分別實現(xiàn)凈利潤-5697萬元、-1.50億元、1.53億元、2.24億元。

截至目前，在19家民營銀行中，除天津金城銀行與上海華瑞銀行未披露不良率之外，其余17家都已公布相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，億聯(lián)銀行的不良率最高，為1.75%。

凈利潤大降77% 不良率居民營銀行之首

公開資料顯示，吉林億聯(lián)銀行是全國第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行、東北首家民營銀行，2017年5月由中發(fā)金控、吉林三快科技（美團(tuán)）等7家知名民營企業(yè)在長春發(fā)起成立。

根據(jù)年報，2021年，億聯(lián)銀行營業(yè)收入同比下滑8.47%，但凈利卻同比大降76.54%。年報顯示，2021年信用減值損失高達(dá)9.45億元，而億聯(lián)銀行2020年、2019年均無信用減值損失。根據(jù)年報披露，信用風(fēng)險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。由此來看，9.45億元的信用減值損失，或是億聯(lián)銀行計提的壞賬準(zhǔn)備。

截至2022年一季度末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額607.13億元，負(fù)債總額 574.48 億元，不良貸款率1.69%，撥備覆蓋率 153.75%，資本充足率為11.48%。其中，消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)累計投放 135 億元，貸款余額達(dá)到 231 億元；小微金融業(yè)務(wù)累計投放36.83 億，貸款余額達(dá)到97.20 億元。

億聯(lián)銀行凈利潤大幅下滑的同時，2021年還先后兩次遭遇監(jiān)管處罰。

此外，截至目前，在19家民營銀行中，除天津金城銀行與上海華瑞銀行未披露不良率之外，其余17家都已公布相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，億聯(lián)銀行的不良率最高，為1.75%。

這或與該行近幾年快速發(fā)展有關(guān)。

2018年，億聯(lián)銀行營收僅為1.62億元，虧損1.49億元，但2019年，其業(yè)績迅速攀升，該年，億聯(lián)銀行實現(xiàn)營業(yè)凈收入9.56億元，較年初增長487.91%；凈利潤1.53億元，較年初增長202.68%；2020年末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額451億元，同比增長44%；全年實現(xiàn)營業(yè)收入15.7億元，凈利潤2.2億元，分別同比增長64%、45%。

與此同時，億聯(lián)銀行的不良率水漲船高，2018年至2021年，該行不良率分別為0.003%、 1.21%、1.67%、1.75%。

對于2019年不良率的上升，億聯(lián)銀行曾解釋貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展有一個漸進(jìn)過程，并將其歸結(jié)于放款規(guī)模與業(yè)績規(guī)模的增長，稱其不良率低于銀保監(jiān)會披露的2019年全國商業(yè)銀行平均不良率1.86%，整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可控。但目前，不斷增長的不良率似乎有些失控。

高管頻繁變動 深陷互聯(lián)網(wǎng)貸款“困局”

實際上，此前互聯(lián)網(wǎng)貸款一直是億聯(lián)銀行主要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。例如，吉林億聯(lián)銀行2020年三季報顯示，該行期末存款余額274.6億元，線上平臺存款210億元，其中自營線上存款70.75億元，外部平臺存款139.32億元。

不過，隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款政策的收緊，億聯(lián)銀行以及多家民營銀行公布的年報里面都可以發(fā)現(xiàn)這樣一個情況，大部分的民營銀行因互聯(lián)網(wǎng)存款叫停，因此在吸收存款方面逐漸放緩。

此外，高管頻繁變動也是億聯(lián)銀行的“隱憂”。實際上，成立剛滿5年的億聯(lián)銀行已兩次更換行長。首任行長戴兵，原為中國光大銀行信用卡中心總經(jīng)理，任職不足一年因個人原因辭職；第二任行長張其廣，2018年5月到任，任職已滿三年，因身體原因辭去行長職務(wù)。

2021年10月，億聯(lián)銀行迎來了第三任行長。10月22日，吉林銀保監(jiān)局公布一則批復(fù)顯示：經(jīng)審核，核準(zhǔn)王玉海吉林億聯(lián)銀行股份有限公司行長任職資格。

公開資料顯示，王玉海，億聯(lián)銀行現(xiàn)任行長，美國南加利福尼亞大學(xué)博士，曾在美國運(yùn)通公司有10年風(fēng)險管理經(jīng)驗；曾在廣發(fā)銀行工作7年，歷任信用卡中心首席風(fēng)險官、總行零售銀行首席風(fēng)險官兼零售風(fēng)險管理部總經(jīng)理(行長助理級)等職；2017年，先后任萬達(dá)普惠網(wǎng)絡(luò)信貸有限公司CEO，睿智合創(chuàng)(北京)科技有限公司董事、執(zhí)行副總裁等職務(wù)。