近日，2019年第一季度廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（下稱(chēng)“資金池”）工作會(huì)議（下稱(chēng)“工作會(huì)議”）召開(kāi)。會(huì)議指出，資金池在運(yùn)作過(guò)程中，存在各家銀行的授信與放款金額差距大、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)備不及時(shí)等問(wèn)題。對(duì)此，參會(huì)的中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等8家合作銀行提出建議：“希望能提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度及擴(kuò)大各合作銀行資金池的額度?！?/p>
5月24日，廣州市制定了《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》）?！掇k法》指出，合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失，將由資金池進(jìn)行有限補(bǔ)償。
這份文件將規(guī)范資金池的管理，以推動(dòng)銀行加大對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款支持。工作會(huì)議透露，新的管理辦法將新增至最多20家合作銀行，面向廣州科技型中小企業(yè)，力爭(zhēng)完成今年150億元的放款任務(wù)。
資金池為1322家穗企累計(jì)授信逾173億元
工作會(huì)議通報(bào)了資金池2019第一季度的工作情況。截至2019年3月31日，廣州科技型中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池共為全市1322家企業(yè)，提供貸款授信累計(jì)達(dá)計(jì)173.5537億元，8家合作銀行共累計(jì)發(fā)放貸款111.71億元。
“目前廣州科技金融的短板是投資方面?！睆V州市科學(xué)技術(shù)局科技金融處處長(zhǎng)陳烯在會(huì)上提出，為此，廣州推出了針對(duì)投資方面的補(bǔ)貼。他談到：“補(bǔ)貼最高可以達(dá)到投資機(jī)構(gòu)投資額的1%。希望借此提高投資機(jī)構(gòu)的積極性，彌補(bǔ)投資方面的短板。”
根據(jù)廣州市科學(xué)技術(shù)局的規(guī)劃，未來(lái)廣州將從“投、融、貸”三方面去推動(dòng)科技金融工作。而這三者之間存在著密不可分的關(guān)聯(lián)與互動(dòng)。破解廣州科技金融的投資難題，意味著帶動(dòng)社會(huì)資本投入科技創(chuàng)新企業(yè)。這離不開(kāi)拓展企業(yè)的融資渠道，并激勵(lì)更多金融機(jī)構(gòu)授信貸款。
去年年末，廣州市政府常務(wù)會(huì)議通過(guò)了《廣州市促進(jìn)科技金融發(fā)展行動(dòng)方案（2018-2020）》。其中提出到2020年，將廣州打造成具有國(guó)際影響力的風(fēng)投創(chuàng)投中心，帶動(dòng)超過(guò)1000億元的社會(huì)資金投入科技成果產(chǎn)業(yè)化及科技企業(yè)孵化，爭(zhēng)取上市科技企業(yè)累計(jì)達(dá)到130家。
“風(fēng)投創(chuàng)投中心并非簡(jiǎn)單靠政策吸引幾千家風(fēng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)來(lái)，而是要建生態(tài)。一方面，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池助力科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)；另一方面，依靠科技企業(yè)吸引風(fēng)投機(jī)構(gòu)，風(fēng)投機(jī)構(gòu)再助力科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)從1到100的突破?！贝鬄硡^(qū)科技創(chuàng)新服務(wù)中心董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理秦海鷗在去年底對(duì)媒體坦言：“廣州要達(dá)到的是一個(gè)良性循環(huán)?！?/p>
為了強(qiáng)化“貸”的作用，解決科技型中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，廣州于2015年設(shè)立了財(cái)政資金達(dá)4億元的資金池，用于推動(dòng)銀行加大對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款支持，對(duì)合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行50％補(bǔ)償。
新出臺(tái)的《辦法》介紹，資金池重點(diǎn)支持具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效應(yīng)的科技型中小企業(yè)，優(yōu)先支持承擔(dān)國(guó)家、省、市科技計(jì)劃項(xiàng)目的科技型中小企業(yè)。
2019年計(jì)劃推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)放款150億元
著眼于當(dāng)前的科技金融實(shí)踐，銀行等金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供支持時(shí)，出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)備不及時(shí)的問(wèn)題。工作會(huì)議透露，針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的資金池企業(yè)代償項(xiàng)目，目前已經(jīng)通過(guò)審議。陳烯建議，合作銀行后期要加快其他代償項(xiàng)目的申報(bào)。
自2016年初資金池正式運(yùn)作以來(lái)，金池備案企業(yè)累計(jì)超過(guò)1.3萬(wàn)家。有限的合作企業(yè)銀行數(shù)量與龐大的入庫(kù)基數(shù)之間，存在著供需不平衡的問(wèn)題。
廣州市科學(xué)技術(shù)局多次向銀行等金融機(jī)構(gòu)拋出繡球，以期待擴(kuò)充合作銀行的數(shù)量。例如在去年的廣州市百億科技信貸成果發(fā)布會(huì)上，廣州市科學(xué)技術(shù)局黨組書(shū)記弓鴻午曾提出：“新的合作銀行征集將于近期啟動(dòng)，爭(zhēng)取明年實(shí)現(xiàn)合作銀行數(shù)量翻番。”彼時(shí)，合作銀行的數(shù)量為8家。
此次工作會(huì)議上，陳烯再次發(fā)出號(hào)召：“希望各合作銀行抓緊時(shí)間進(jìn)行申報(bào)及提交材料，加快資金池工作的推進(jìn)，完成今年150億元的放款任務(wù)。”
廣州市科技金融綜合服務(wù)中心副總經(jīng)理謝俊鋒在對(duì)《辦法》及銀行申報(bào)指南講解時(shí)提到，新的管理辦法將新增至最多20家的合作銀行。
新出臺(tái)的《辦法》在資金池的規(guī)模和金額、支持的范圍、操作流程等方面，與以往的政策有所差別?！掇k法》規(guī)定：每年最高資金規(guī)?？刂圃?億之內(nèi)；納入范圍的科技型中小企業(yè)要求最新一期年度營(yíng)業(yè)收入在人民幣5億元以下。
《辦法》還明確了不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。單一企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過(guò)該筆不良貸款余額的50%，且合作銀行每年申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償總額不得超過(guò)該銀行當(dāng)年已報(bào)送貸款項(xiàng)目實(shí)際放貸額的10%。
同時(shí)，年度風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償總金額超過(guò)2億元規(guī)模的，經(jīng)市科技局審定后，風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償金額將按所有合作銀行貸款項(xiàng)目損失總金額的對(duì)應(yīng)比例，分配至各合作銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償。
實(shí)行《辦法》后，合作銀行只需要放款后再提交材料到受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案，經(jīng)主管部門(mén)確認(rèn)后，受托管理機(jī)構(gòu)發(fā)送貸款項(xiàng)目確認(rèn)書(shū)至合作銀行。此外，在績(jī)效考核方面，《辦法》更加注重合作銀行的實(shí)際放款總額和報(bào)送的科技型中小企業(yè)家數(shù)。
【記者】李鵬程
【校對(duì)】曹柏英
【作者】 李鵬程
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