公積金貸款不夠怎么辦？公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款。那么，公積金貸款不夠怎么辦？》推薦閱讀：有信用卡可以貸款嗎
公積金貸款不夠怎么辦？
各地住房公積金“被貸空”，說明大家都喜歡拿住房公積金還房貸。為什么？首先得跟各位明確一下我國買房貸款的幾種形式：住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款和組合貸款（住房公積金+商業(yè)貸款）。就前兩者而言，住房公積金貸款利率低于商業(yè)貸款，公積金是這樣：5年以下2.75%、5年以上3.25%。而商貸是這樣：一年以內(nèi)4.35%、一年至五年4.75%、五年以上4.9%。
來給各位算一筆賬，如果你要買一套100萬的房子，首付付了30萬，還有70萬要在5年內(nèi)還清，如果你使用住房公積金貸款，那么你本金+利息總共要付出105萬，同等情況下，商貸本息要付出108.8萬，比住房公積金貸款多了3.8萬。
但是，住房公積金也有自己固有的“頑疾”：其一，覆蓋面低，對非正規(guī)就業(yè)者和個體就業(yè)者存在歧視；其二，只能本地使用，不利于人口流動；其三，存款利率低（目前為1.5%），升值太慢；其四 ，使用單調(diào)，不能根據(jù)個人情況及時調(diào)整，低收入群體使用的門檻過高；其五，積淀資金過多，不能有效增值。
而且，雖說同等條件下公積金貸款比較好使，但眼下貸不到也是既定事實。還有一種情況，就是你的公積金貸款數(shù)額不足以支付房貸，商業(yè)貸款的利率又如此之高，這該怎么辦？這種情況下，你可能就得選擇上文跟你說過的組合貸了，即住房公積金+商業(yè)貸款。
組合貸款流程：
既然是組合貸款，那到底是先辦理公積金貸款還是先辦理商業(yè)貸款呢？這可都是有講究的。
第一步：借款人應先向商業(yè)銀行提出申請，同時提供相關證明材料；
第二步：商業(yè)銀行憑借款人相關證明材料代借款人向公積金受托銀行提出公積金貸款申請；
第三步：公積金受托銀行經(jīng)審核，書面向借款人承諾公積金貸款可貸額度、期限等，同時通知商業(yè)銀行；
第四步：商業(yè)銀行經(jīng)審核，書面向借款人承諾商業(yè)性貸款額度、期限等；
第五步：簽訂個人住房貸款合同，貸款銀行根據(jù)貸款合同約定的時間，將貸款金額用轉帳方式劃轉到開發(fā)商在銀行開立的帳戶。》推薦閱讀：商業(yè)貸款有什么條件