手握多張金融牌照,美團小貸增資至50億

金融已成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭商業(yè)布局中必不可少的版圖,美團自然也不例外。截至目前,美團旗下?lián)碛兄Ц?、小貸和保險經(jīng)紀(jì)牌照,并且發(fā)起成立了一家銀行,分別是北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司(下稱“錢袋寶”)、美團小貸、重慶金誠互諾保險經(jīng)紀(jì)有限公司(下稱“金誠互諾”)、吉林億聯(lián)銀行。

2016年8月,美團收購錢袋寶獲得支付牌照。據(jù)啟信寶股權(quán)穿透后顯示,美團CEO王興持有錢袋寶95%的股份。2021年5月,錢袋寶成功續(xù)展,業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單。

對于收購支付牌照的意圖,王興曾這么說:“錢袋寶對于美團的意義不光在支付牌照,更大的價值是商家的收單。因為我們不光是C端消費者支付,還要整體要跟商家合作,商家整體的收單業(yè)務(wù)和我們的合作是非常重要的,所以我們有了錢袋寶,有了商家自己收單的機制,所以后面我們做了硬件的POS機去幫助商家整體完成收單的功能?!?/p>

2017年5月,吉林三快科技(美團)、中發(fā)金控等多家民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立吉林億聯(lián)銀行,成為東北首家獲批開業(yè)的民營銀行,也是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行之后第四家獲得線上信貸業(yè)務(wù)資格的互聯(lián)網(wǎng)銀行。美團以28.50%的股份位列吉林億聯(lián)銀行第二大股東,兩者在業(yè)務(wù)上相輔相成。

美團借錢業(yè)務(wù)的資金方之一是吉林億聯(lián)銀行,而吉林億聯(lián)銀行又依托美團等互聯(lián)網(wǎng)平臺放款。2020年末,該行各項貸款余額324.65億元,比年初增加122.15億元,同比增長60%;實現(xiàn)營業(yè)收入15.67億元,同比增長64%,凈利潤2.20億元,同比增長45%。

2018年2月,美團旗下公司金誠互諾經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)獲得監(jiān)管批復(fù)。依托于美團的電商生態(tài),金誠互諾圍繞餐飲、外賣、出行、旅游、健康等各類生活場景,提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

至此,美團完成了支付、小貸、保險經(jīng)紀(jì)、銀行等金融業(yè)態(tài)的布局。雖然集多個重要牌照于一身,在業(yè)務(wù)形成完美閉環(huán),但美團鮮少披露金融板塊的業(yè)績。2021年8月,美團小貸增資至50億并進行實繳,意在滿足跨省經(jīng)營的監(jiān)管要求。作出這一推斷的依據(jù)是《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)第十條規(guī)定:跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元,且為一次性實繳貨幣資本。

2020年11月,銀保監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布《辦法》,在經(jīng)營區(qū)域、借款限額、聯(lián)合貸款、融資杠桿、注冊資本等方面提出多項要求,以規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù),防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險,促進網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

不難發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)開啟小貸增資序幕有跡可循。《辦法》第十條對注冊資金做了明確要求:經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣10億元,且為一次性實繳貨幣資本??缡〖壭姓^(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元,且為一次性實繳貨幣資本。

于百程認為背后或許有兩個原因:一是隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管加強,開展金融業(yè)務(wù)成為這些平臺不能放棄的營收增長點;二是開展金融業(yè)務(wù)必須持牌,獲取牌照成為各家平臺開展金融業(yè)務(wù)的必然選擇,網(wǎng)絡(luò)小貸管理辦法去年底出了征求意見稿,雖然杠桿較低,但具有跨區(qū)域性和靈活性優(yōu)勢,牌照可獲得性也可能高一些。

于百程指出,實繳資本是指公司實際收到的股東出資額,辦法要求全國性網(wǎng)絡(luò)小貸公司需一次性實繳50億,一方面顯示出全國性網(wǎng)絡(luò)小貸的資金門檻和價值,另一方面充足的資金也是提升了網(wǎng)絡(luò)小貸的抗風(fēng)險能力。

在今年之前注冊資本就已達到50億及以上的有三家。其中,在2018年度小滿的小貸公司(重慶度小滿小額貸款有限公司)注冊資金就已達到70億元,且為實繳;2019年螞蟻金服小貸公司(重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司)注冊資本由80億追加到120億;蘇寧金融的小貸公司(重慶蘇寧小額貸款有限公司)在2020年4月注冊資本由45億追加到50億,且為實繳。

當(dāng)然也有不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭并未開始對小貸公司增資,但《辦法》意見征求期已過但尚未正式發(fā)布,之后是否有變數(shù)還未可知。此外,《辦法》意見征求稿也對存量跨區(qū)業(yè)務(wù)整改提出了3年的過渡期,為小貸公司留出了充足的時間。