“2020中國金融科技創(chuàng)新大賽”之全場榮耀獎(9)


核心提示:征信賦能小微企業(yè)信貸解決方案。


參賽單位:深圳微眾信用科技股份有限公司


案例名稱:征信賦能小微企業(yè)信貸解決方案


案例獲獎:評審團推薦·全場榮耀獎




評委點評

韓明(和訊網(wǎng)副總編輯)


該方案通過將信貸流程自動化、風控模型精準化、服務內(nèi)容模塊化等技術手段,打造業(yè)務鏈條完整、數(shù)據(jù)關系全面、流程高效精準的優(yōu)質(zhì)解決方案。為以銀行為主的金融機構提供大數(shù)據(jù)征信和風控服務,提升金融機構整體風控能力,同時也具備持續(xù)進化能力。疫情期間迅速優(yōu)化了無接觸貸款模式,持續(xù)為小微企業(yè)提供7*24小時免費客服服務。2020年1月-4月,中小微企業(yè)通過企業(yè)征信服務平臺申貸次數(shù)達129.80萬次,同比增長134.10%;企業(yè)征信報告服務量達381.75萬份,同比增長175.82%。此方案在全國范圍內(nèi)已與超過120家銀行建立合作,也印證了其產(chǎn)品和服務模式的成熟度和有效性。




案例簡介

征信賦能小微企業(yè)信貸解決方案通過將信貸流程自動化、風控模型精準化、服務內(nèi)容模塊化等技術手段,為以銀行為主的金融機構提供大數(shù)據(jù)征信和風控服務,精準覆蓋產(chǎn)品和流程設計、貸前獲客、貸中審批決策及貸后風險監(jiān)控的全流程,提升金融機構整體風控能力。


創(chuàng)新技術/模式應用:


微眾信科依托大數(shù)據(jù)征信服務,以企業(yè)涉稅數(shù)據(jù)為核心,綜合工商、司法、知識產(chǎn)權等信息,用121類,2800項數(shù)據(jù)指標詳細反映企業(yè)穩(wěn)定性和經(jīng)營情況,在不耗費大量人力物力的情況下,快速系統(tǒng)化、自動化、批量化地呈現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營全貌,向銀行提供全方位的企業(yè)征信,實時在線輔助銀行決策審批系統(tǒng)。


與此同時,為了向金融機構提供更可靠、更高效、更豐富的征信數(shù)據(jù),微眾信科打造了一套先進的大數(shù)據(jù)系統(tǒng),形成了高效穩(wěn)定的數(shù)據(jù)作業(yè)平臺,可將業(yè)務鏈條中的各個環(huán)節(jié)和相互間的關系,映射成對數(shù)據(jù)集、數(shù)據(jù)關系和處理邏輯的管理,通過對數(shù)據(jù)流程的創(chuàng)建、組合、調(diào)度和監(jiān)控,將業(yè)務流程管理轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)流程管理,以實現(xiàn)對征信需求數(shù)據(jù)的快速響應。


此外,憑借豐富的涉稅數(shù)據(jù)貸后風控經(jīng)驗和模型開發(fā)技術,微眾信科為銀行提供貸后監(jiān)控預警模型,通過設置經(jīng)營狀況、納稅行為和上下游信息等關鍵指標,建立評分模型,為銀行輸出企業(yè)貸后風險等級,銀行根據(jù)不同風險等級采取不同的貸后管理措施,將傳統(tǒng)的客戶經(jīng)理自下而上的貸后管理模式變?yōu)樾滦妥陨隙碌哪J?,有效提升貸后管理效率和質(zhì)量,同時規(guī)避道德風險。


項目效果評估


依托方案技術創(chuàng)新,微眾信科構建企業(yè)征信服務平臺,平臺基于大數(shù)據(jù)征信服務為金融機構實時在線輸出企業(yè)征信報告,防控金融風險,提升企業(yè)融資效率。在2020新冠肺炎蔓延期間,微眾信科持續(xù)優(yōu)化方案,升級小微企業(yè)信用貸款模式。據(jù)統(tǒng)計,隨著疫情期間無接觸貸款需求的提升,微眾信科征信業(yè)務服務量顯著增長。2020年1月-4月,中小微企業(yè)通過企業(yè)征信服務平臺申貸次數(shù)達129.80萬次,同比增長134.10%;企業(yè)征信報告服務量達381.75萬份,同比增長175.82%。此外,微眾信科在疫情期間持續(xù)為小微企業(yè)提供7*24小時免費客服服務,協(xié)助中小微企業(yè)線上無接觸申貸操作,解決企業(yè)申貸中遇到的各項流程及操作問題,2020年1-4月累計提供服務14,914次。


憑借優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務,微眾信科得到政府部門、金融行業(yè)、企業(yè)機構的廣泛認可。截至目前,微眾信科已在全國范圍內(nèi)與6大國有銀行、11家股份制商業(yè)銀行、14家民營銀行和超過90家城商行及農(nóng)商行建立合作,重塑信貸模式,助力中小微企業(yè)融資服務創(chuàng)新。截至2020年一季度末,基于微眾信科信用科技產(chǎn)品與服務,合作金融機構為企業(yè)推出了172個信貸產(chǎn)品,其中152個產(chǎn)品應用于純信用貸款服務場景;自2017年初至2020年一季度末,微眾信科累計為458.58萬戶中小微企業(yè)生成了1,097.43萬份征信報告。


“2020中國金融科技創(chuàng)新大賽”由中國電子銀行聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)共同主辦,大賽以“競逐數(shù)字時代新賽道”為主題,將收集、整理和展示商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在過去一年中重要的金融科技創(chuàng)新實踐案例,以饗行業(yè)。大賽旨在多角度、多層次展示行業(yè)創(chuàng)新成果,弘揚創(chuàng)新與合作精神,為國內(nèi)外金融學者、從業(yè)者提供高質(zhì)量的學術交流平臺,積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流,為促進金融科技創(chuàng)新發(fā)展貢獻力量。
(在“2020中國金融科技創(chuàng)新大賽”中,來自48家商業(yè)銀行和34家科技企業(yè)申報了97份合格案例,本案例獲得大賽最高獎“全場榮耀獎”。)