一個企業(yè)的發(fā)展是離不開融資的，好的融資可以讓企業(yè)快速獲得發(fā)展資金，從而擴大生產(chǎn)經(jīng)營來占據(jù)市場。企業(yè)貸款可以選擇的方式有很多種，企業(yè)可以根據(jù)自身的情況來選擇適合自己的方式。只有選擇最適合自己的貸款方式，才會有更多的助力。今天卡神小組就來給朋友們說說企業(yè)常見的貸款有哪些方式和應該如何申請企業(yè)貸款！
一、抵押貸款
企業(yè)能用企業(yè)廠房、機器設備等申請抵押貸款。企業(yè)法人個人名下有本地房產(chǎn)、或者汽車，也可以用來做抵押貸款。房屋抵押后還可以居住，汽車也可以不押車，對借款人的日常生活不造成影響。抵押貸款最大的優(yōu)勢就是貸款額度高。
二、質(zhì)押貸款
與抵押貸款一樣，需要提供質(zhì)押物。企業(yè)能用知識產(chǎn)權(quán)、標準倉單等申請質(zhì)押貸款。企業(yè)法人也能用個人的國債、存單、銀票等申請質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款也不失為企業(yè)融資的一種不錯的方式。
三、信用貸款
是指銀行向企業(yè)法人發(fā)放的無抵押、無擔保的貸款。為了滿足民營企業(yè)主的貸款需求，各家金融機構(gòu)都推出了企業(yè)信用貸款產(chǎn)品。企業(yè)信用與其他的貸款方式相比，手續(xù)更簡單，放款速度更快。
那么企業(yè)向銀行申請貸款該如何辦理呢?
一、抵押貸款
條件：
1.須經(jīng)國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照;
2.實行獨立經(jīng)濟核算，自主經(jīng)營、自負盈虧，具有按期還款付息的能力;
3.有一定的自有資金及產(chǎn)品市場，同時生產(chǎn)經(jīng)營需要有效益;
4.遵紀守法，按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和有一般存款賬戶;
5.資產(chǎn)負債率等須符合銀行的要求
流程：
1、提出申請，提交申請材料
2、銀行對抵押品進行評估
3、對抵押品和手續(xù)進行審查
4、同意放貸，簽訂合同
5、抵押物的抵押登記
6、銀行發(fā)放貸款
二、質(zhì)押貸款
條件：
1、必須是經(jīng)工商行政管理部門核準注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人;
2、產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用;
3、有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償;
4、沒有清償?shù)?，已?jīng)做了銀行認可的償還計劃;
5、按《銀行企業(yè)信用等級評定標準》核定，原則上信用等級必須為A級(含)以上;
6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
7、除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;
8、借款人的經(jīng)營和財務制度健全，主要經(jīng)濟和財務指標符合我行的要求;
9、申請中長期貸款的項目必須經(jīng)國家主管部門批準，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。
流程：
1、申請人與銀行公司業(yè)務部門聯(lián)系，提出貸款申請并提交申請材料;
2、銀行對借款人的申請材料進行審核;
3、銀行內(nèi)部審核通過后，雙方簽署相應的協(xié)議及其他相關(guān)協(xié)議文本，質(zhì)押合同等;
4、借款人在銀行開立貸款賬戶，提用企業(yè)貸款。
質(zhì)押和抵押的根本區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔保財產(chǎn)的占有。質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財產(chǎn)優(yōu)先受償。其中，債務人或第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物。
二、信用貸款
條件：
1、企業(yè)成立時間滿3年。
2、近半年開票額：150萬左右。
3、開票(增值稅發(fā)票)，兩年的年報表，最近一個月的月報表，近6個月的發(fā)票情況。
4、申請人近三個月的個人貸款不能逾期，企業(yè)負債率不能超過60—70%。
流程：
1、借款人提出貸款申請，提交相關(guān)材料。
2、經(jīng)審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結(jié)清，按規(guī)定辦理撤押手續(xù)。
卡神小組總結(jié)：隨著當今市場企業(yè)資金陷入錢荒，一個企業(yè)獲得一筆貸款就顯得極為重要?？ㄉ裥〗M建議企業(yè)家朋友們，企業(yè)和個人信用一樣要被重視。雖說現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)驗不易，但是誠信守約還是一個企業(yè)發(fā)展和壯大的根本。古話說的好，得道多助失道寡助，這個道在現(xiàn)在社會的理解就是信用，我們只有注重自己的個人信用和企業(yè)信用，才能得到更多的社會價值和經(jīng)濟價值回報。希望這個資料對朋友們有所幫助。