各市(州)工信(工能)局、財政局,省有關部門,受托管理機構,合作金融機構:

根據(jù)《貴州省中小企業(yè)促進條例》《省人民政府辦公廳關于創(chuàng)新財政專項資金支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展使用方式的意見》《貴州省中小企業(yè)信貸通設立方案》,結合貴州省中小企業(yè)信貸通實際工作要求,為更大發(fā)揮中小企業(yè)融資風險補償機制作用,有效分擔信貸風險,降低融資門檻、提高融資額度,我們制定了《貴州省中小企業(yè)信貸通管理辦法(暫行)》,現(xiàn)印發(fā)你們,請認真遵照執(zhí)行。

貴州省工業(yè)和信息化廳

貴州省財政廳

2021年12月24日


貴州省中小企業(yè)信貸通管理辦法(暫行)

第一章 總 則

第一條 為更大發(fā)揮中小企業(yè)融資風險補償機制作用,有效分擔信貸風險,降低融資門檻,根據(jù)《貴州省中小企業(yè)信貸通設立方案》,特制定本辦法。

第二條 本辦法中貴州省中小企業(yè)信貸通(以下簡稱中小企業(yè)信貸通)是指以政府性資金出資設立中小企業(yè)貸款風險補償金,幫助中小企業(yè)獲得金融機構信貸支持的融資模式,主要支持合作金融機構面向中小企業(yè)(中小工業(yè)企業(yè)占90%以上,下同)開展信貸業(yè)務。

第二章 職責分工

第三條 貴州省中小企業(yè)信貸通協(xié)調(diào)領導小組(以下簡稱協(xié)調(diào)領導小組)為中小企業(yè)信貸通的決策機構,負責資金統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理工作,協(xié)調(diào)領導小組組長由省工業(yè)和信息化廳主要負責同志擔任,成員由省工業(yè)和信息化廳、省財政廳分管負責同志和有關處室負責人組成。協(xié)調(diào)領導小組下設辦公室(以下簡稱中小企業(yè)信貸通辦)在省工業(yè)和信息化廳。

省工業(yè)和信息化廳負責牽頭設立中小企業(yè)信貸通,遴選合作金融機構。在公平競爭條件下,向合作金融機構推送中小企業(yè)融資需求,擬定中小企業(yè)信貸通績效評價相關制度,指導合作金融機構開展中小企業(yè)信貸通業(yè)務,負責對中小企業(yè)信貸通運行、資金使用情況進行監(jiān)督并開展績效評價。協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)信貸通運行過程中遇到的困難問題。

省財政廳負責中小企業(yè)信貸通財政資金籌集和預算安排,對使用情況進行監(jiān)督、檢查和開展重點績效評價。

貴州省黔晟國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司(以下簡稱黔晟國資)是中小企業(yè)信貸通受托管理機構,具體負責中小企業(yè)信貸通配套資金部分的籌集和出資,按程序抓好中小企業(yè)信貸通具體運作。負責與合作金融機構簽署合作協(xié)議,開設中小企業(yè)信貸通專用賬戶,實行專戶管理、單獨核算,配合開展中小企業(yè)信貸通監(jiān)督管理工作。負責對合作金融機構提出的資金風險責任額度、提交的材料進行審核,按程序報協(xié)調(diào)領導小組審定。參與合作金融機構貸后管理和債權追索等相關工作。

合作金融機構負責收集已開展融資項目并按月報送貸款項目信息,對報送信息真實性、完整性、合規(guī)性負責。按規(guī)定申請中小企業(yè)信貸通,積極盡責開展已補償貸款項目處置工作,配合相關部門開展各項審計、監(jiān)督、績效評價等工作。

各市(州)政府要履行出資責任,統(tǒng)籌謀劃好本地區(qū)項目申報和推薦。積極配合相關部門開展各項審計、監(jiān)督、績效評價等工作。

第四條 中小企業(yè)信貸通存續(xù)期內(nèi),受托管理機構在滿足中小企業(yè)信貸通流動性和依法合規(guī)安全的前提下,可對剩余資金開展資金運作,存續(xù)期間產(chǎn)生的利息收入歸受托管理機構,中小企業(yè)信貸通辦不再另外支付受托管理機構委托管理費。

第五條 在本省設立網(wǎng)點的銀行金融機構,認同并自愿履行本辦法規(guī)定的職責及相關合作協(xié)議所約定義務前提下,在中小企業(yè)信貸通存續(xù)期內(nèi),可自愿向中小企業(yè)信貸通辦申請作為合作金融機構。中小企業(yè)信貸通辦依照金融機構中小企業(yè)信貸服務、風險控制能力、貸款機構專業(yè)人員配置等綜合情況,進行初步評價,報協(xié)調(diào)領導小組審定。按程序由受托管理機構與其簽署合作協(xié)議。

第三章 項目申報

第六條 中小企業(yè)信貸通申請渠道原則上以合作金融機構為主,也可以向省工業(yè)和信息化廳申報。

第七條 選擇向合作金融機構申報的企業(yè),在提交相關貸款申請材料后,由合作金融機構主動對接企業(yè),自主決策發(fā)放貸款后納入中小企業(yè)信貸通項目名單。

選擇向省工業(yè)和信息化廳申報的企業(yè),可登陸貴州省工業(yè)和信息化廳門戶網(wǎng)站點擊“貴州省中小企業(yè)信貸通項目庫”進入系統(tǒng),對應填報相關資料后即完成中小企業(yè)信貸通項目申報,省工業(yè)和信息化廳將相關信息推送至合作金融機構。

第四章 支持范圍

第八條 申請享受中小企業(yè)信貸通支持的企業(yè)需符合以下的條件:

(一)我省符合《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)確定的中小企業(yè)劃型標準的中小企業(yè)。如國家對前述標準進行調(diào)整,則適用調(diào)整后的相應標準。

(二)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求,重點支持我省“專精特新”中小企業(yè),大力支持規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和經(jīng)培育可實現(xiàn)上規(guī)入統(tǒng)的成長型企業(yè),積極支持十大工業(yè)產(chǎn)業(yè)、特色輕工以及民族民間工藝品等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

第九條 中小企業(yè)信貸通主要提供無抵押、無擔保信用貸款支持,單戶融資額度原則上不超過5000萬元,單戶融資額度2000萬元(含)以上需提供增信措施。采用信用貸款方式發(fā)放2000萬元以下貸款的,原則上應要求企業(yè)實際控制人及配偶提供連帶責任保證擔保。融資利率上浮幅度原則上不超過同期貸款市場報價利率(LPR)的10%,最高不得超過同期貸款市場報價利率(LPR)的20%,融資期限原則上不超過3年。合作金融機構對中小企業(yè)提供融資不符合上述要求的,不得納入中小企業(yè)信貸通項目名單并不給予風險補償。

第五章 貸后管理

第十條 貸后管理遵循“專人負責、審慎把握”的原則,由合作金融機構安排專人開展貸后管理工作,受托管理機構對合作金融機構中小企業(yè)信貸通貸款支持的項目進行抽查。

第十一條 合作金融機構應按各自貸后管理標準對中小企業(yè)信貸通貸款企業(yè)進行貸后檢查,形成的貸后管理報告應及時報送至受托管理機構,經(jīng)審核后按程序報協(xié)調(diào)領導小組。

第十二條 對納入中小企業(yè)信貸通項目名單的企業(yè),貸款到期后,合作金融機構在企業(yè)符合資金使用和監(jiān)管要求的前提下,可對項目實施續(xù)貸,續(xù)貸項目自動納入中小企業(yè)信貸通項目名單。

第六章 補償機制

第十三條 中小企業(yè)信貸通項目名單內(nèi)企業(yè)在合作金融機構的貸款本金逾期達60天或利息逾期達90天,合作金融機構可啟動貸款追償補償程序。中小企業(yè)信貸通以資金規(guī)模為限,對貸款損失(含貸款本金、利息等)的70%進行風險補償,其余損失由合作金融機構承擔,不得形成新的政府債務及政府隱形債務。

第十四條 合作金融機構需滿足對我省中小企業(yè)(中小工業(yè)企業(yè)占90%以上)累計投放金額較上年增長不低于20%,當年支持的中小企業(yè)戶數(shù)每年度不低于上年度戶數(shù)兩個基本要求。若合作金融機構達到上述要求的,中小企業(yè)信貸通對符合條件的本年度逾期項目予以補償;若合作金融機構未達到上述要求,暫停中小信貸通合作,但不影響合作期內(nèi)已納入補償范圍的貸款于存續(xù)期內(nèi)出現(xiàn)不良的風險補償。

第十五條 合作金融機構向受托管理機構提供補償金申請報告及相關材料,包括但不限于逾期業(yè)務的基本情況、企業(yè)經(jīng)營情況、財務及資產(chǎn)情況、對外投資情況、債權債務情況、稅收情況、勞動用工情況、抵質(zhì)押物現(xiàn)狀、催收方案等內(nèi)容。受托管理機構在收到報告和相關材料后形成方案報協(xié)調(diào)領導小組審定。

第十六條 中小企業(yè)信貸通辦視受托管理機構匯總上報的合作金融機構補償申請名單,不定期組織省財政廳、受托管理機構進行會商,按照《貴州省中小企業(yè)信貸通設立方案》報協(xié)調(diào)領導小組進行審議,確定補償額度提交受托管理機構組織實施。

第十七條 補償資金原則上從具體進行補償?shù)暮献鹘鹑跈C構賬戶支付,若該金融機構賬戶余額不足,再由其余金融機構按中小企業(yè)信貸通存入比例分別出資。在向合作金融機構補償后,合作金融機構應按照相關合同約定對已補償業(yè)務的貸款本息進行追償。

第十八條 合作金融機構應向受托管理機構報送已補償業(yè)務的追償方案和其他處置方案以及進度情況,受托管理機構應及時向中小企業(yè)信貸通辦上報,除追償方案外,其他處置方案需經(jīng)協(xié)調(diào)領導小組審議,合作金融機構應嚴格按照審議結果執(zhí)行。

第十九條 對于追回的欠款及其他處置方式所得(含貸款本金、利息等其他收入),扣除合作金融機構追償及訴訟產(chǎn)生的費用后,按照約定的風險共擔比例及時清算退出,并于3個工作日內(nèi)返還至中小企業(yè)信貸通賬戶。

第七章 風險防控

第二十條 協(xié)調(diào)領導小組定期委托第三方機構對中小企業(yè)信貸通相關情況進行評估,及時掌握補償金使用和管理情況。

第二十一條 當單一合作金融機構不良貸款率達到3%(該金融機構實際補償金額與該合作金融機構對于中小企業(yè)信貸通貸款之間的比例)或中小企業(yè)信貸通整體貸款不良率達到3%時,受托管理機構應將該情況報協(xié)調(diào)領導小組,暫停該金融機構新增中小企業(yè)信貸通貸款投放,此前已納入中小信貸通補償名單的,在貸款存續(xù)期內(nèi)可以予以補償。若后期通過壓降貸款不良率使合作金融機構貸款不良率或中小企業(yè)信貸通整體貸款不良率低于3%,受托管理機構報協(xié)調(diào)領導小組決策是否重新啟動中小企業(yè)信貸通貸款投放。

第二十二條 對通過協(xié)調(diào)領導小組審定,按程序開展工作,對嚴格履行項目管理職責的,按國家、省相關容錯機制不予追究有關單位和個人的責任,不影響績效考核。

第八章 績效評價及應用

第二十三條 中小企業(yè)信貸通辦每年初對上一年度中小企業(yè)信貸通實施情況開展績效評價,并將績效評價結果及建議提請協(xié)調(diào)領導小組審議是否延續(xù)實施中小企業(yè)信貸通,若協(xié)調(diào)領導小組審議終止實施中小企業(yè)信貸通,由協(xié)調(diào)領導小組制定清算方案并報經(jīng)省人民政府批準后執(zhí)行。

第二十四條 績效評價以年度為周期,由合作金融機構提供上年度截至12月31日中小企業(yè)信貸通業(yè)務開展相關數(shù)據(jù),以此為基準逐年開展績效評價工作。合作金融機構對于其提供的相關數(shù)據(jù)真實性、完整性、合法性負責,對于虛報、瞞報數(shù)據(jù)的合作金融機構,中小企業(yè)信貸通將終止合作關系。

第九章 附 則

第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

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