從申請(qǐng)主體來(lái)區(qū)分，銀行分別提供個(gè)人信用貸款、企業(yè)信用貸款以供選擇使用。
個(gè)人信用貸款：個(gè)人信用貸款定義—無(wú)需提供抵押物，憑借個(gè)人征信體現(xiàn)的信用值作為還款能力的證明，例如有銀行代發(fā)工資，社保、公積金連續(xù)繳納半年以上，有房貸、車貸、大額現(xiàn)鈔、黃金、理財(cái)產(chǎn)品等等，銀行機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)客戶提供的相關(guān)憑證進(jìn)行貸款資格、額度、利率工作的具體評(píng)定，一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人信用貸款是不需要已婚朋友的另一方配偶參與到貸款經(jīng)辦過(guò)程的。
企業(yè)信用貸款：也是伴隨著銀行對(duì)于“重信譽(yù)”這一方針?biāo)菩械钠髽I(yè)信用貸款產(chǎn)品，與個(gè)人信貸產(chǎn)品一樣，對(duì)于企業(yè)信譽(yù)、企業(yè)法人征信、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行特別審查，一般來(lái)說(shuō)企業(yè)信用貸款有三種，貸款產(chǎn)品不同，企業(yè)貸款審核重點(diǎn)也有所差異。
1、企業(yè)稅貸
顧名思義，企業(yè)稅貸就是一種銀行根據(jù)企業(yè)納稅情況發(fā)放的貸款，納稅規(guī)模不同也會(huì)導(dǎo)致最終的貸款額度，不過(guò)其優(yōu)點(diǎn)明顯，貸款額度更高，利息更低，且審批流程簡(jiǎn)單，年化利率可低至4%左右，先息后本，還款方式靈活，可以說(shuō)是福利性貸款。
2、企業(yè)發(fā)票貸
銀行根據(jù)企業(yè)對(duì)外開(kāi)具的增值稅發(fā)票額進(jìn)行授信。相比于企業(yè)稅貸，其利息相對(duì)要偏高一些，資質(zhì)審核的要求也比較高，要求企業(yè)成立兩年以上，開(kāi)票1年半以上，發(fā)票沒(méi)有斷開(kāi)的歷史，且開(kāi)票額大于100萬(wàn)，只能法人申請(qǐng)。其優(yōu)點(diǎn)是額度高、審批流程簡(jiǎn)單。
3、企業(yè)流水貸
適合于企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水比較高的企業(yè)。它是以企業(yè)一定期間的營(yíng)業(yè)流水作為參考依據(jù)，判斷企業(yè)是否滿足申請(qǐng)條件，對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況要求比較高，需要有足夠的流水信息。要求企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿2年，流水滿12個(gè)月且沒(méi)有發(fā)生過(guò)斷流。
這里講解的網(wǎng)貸為銀行網(wǎng)貸產(chǎn)品，因?yàn)榭紤]到資金安全和成本的問(wèn)題，其他網(wǎng)貸產(chǎn)品不做推薦和講解!
抵押貸款顧名思義就是需要提供具有完整產(chǎn)權(quán)證明的抵押物才能申請(qǐng)使用的貸款，聽(tīng)起來(lái)更麻煩一些，但也有一個(gè)信貸、網(wǎng)貸所沒(méi)有的優(yōu)點(diǎn)，那就是資金額度更高，因?yàn)槟壳般y行進(jìn)件的抵押物普遍都是房產(chǎn)，以北京來(lái)說(shuō)，一套房產(chǎn)的價(jià)值少則五六百萬(wàn)，豪宅別墅動(dòng)擇價(jià)值上千萬(wàn)甚至過(guò)億，抵押一套北京房產(chǎn)可以極大程度滿足人們的大額資金需求，因此也是個(gè)人消費(fèi)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)補(bǔ)充現(xiàn)金流的常見(jiàn)做法，一般來(lái)說(shuō)只要是抵押物經(jīng)過(guò)評(píng)定，確認(rèn)房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值足夠，且存在較大的交易潛力，申辦成功的幾率已經(jīng)高達(dá)50%，剩下一半就取決于個(gè)人和企業(yè)的征信數(shù)據(jù)了，因此個(gè)人需要保持良好的征信情況才行、當(dāng)然企業(yè)也要保持良好合法地經(jīng)營(yíng)才能確保能夠貸下這筆“救急資金”。
合理規(guī)劃借貸方式的選擇：
1、資金需求較小，短期周轉(zhuǎn)使用且信譽(yù)良好可選用信用貸款、網(wǎng)貸。
信用貸款、銀行網(wǎng)貸在材料準(zhǔn)備和申請(qǐng)流程方面相對(duì)抵押貸款來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單，而且審批和放款速度也快，同時(shí)信用貸款可選公積金貸、企業(yè)稅金貸、工薪貸、高科技貸等利率比較低的產(chǎn)品，利率都在4%-5%左右。在還款上，信用貸款比較靈活，大額可分多家銀行，分批進(jìn)行還款。
2、需要的資金體量更大，短期無(wú)法償還，可選抵押貸款。
抵押貸款額度較高，能基本滿足借款人和企業(yè)對(duì)大額資金的需求，并且抵押貸款還款周期比信用貸款選擇性多，能較好地減輕借款人的還款壓力。在所貸資金和所選還款周期一樣的情況下，抵押貸款相對(duì)于信用貸款來(lái)說(shuō)，利率更低，能節(jié)省一筆不小的利息。
注意事項(xiàng)：
1、注意選擇合適的貸款產(chǎn)品、經(jīng)辦機(jī)構(gòu);
2、審貸過(guò)程中注意將所需材料提前準(zhǔn)備齊全，一般來(lái)說(shuō)只能多不能少;
4、注意時(shí)刻監(jiān)督貸款進(jìn)度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與銀行溝通;
3、注意貸后管理，不要違規(guī)操作，使用資金用于非合同約定的任何范圍;
4、注意保留好消費(fèi)憑證，及時(shí)上傳和提供。
相信很多朋友看完之后，已經(jīng)對(duì)“信用貸款、網(wǎng)貸、抵押貸款”的產(chǎn)品政策及所需要注意的事項(xiàng)有所了解，根據(jù)自身情況選擇合適的貸款產(chǎn)品和渠道，不僅可以給自己節(jié)省更多時(shí)間成本，也能規(guī)避更多風(fēng)險(xiǎn)!