在公積金貸款和商業(yè)貸款外，又出現(xiàn)了公轉商貸款和商轉公貸款。小A看中一套二手房，準備買入。和中介談到具體事宜時，小A說自己有住房公積金，付完首付后，就用公積金貸款。中介推薦說，現(xiàn)在都是公轉商貸款，和公積金一樣的。
那公轉商貸款和公積金貸款是完全一樣嗎？
01何為公轉商貸款
公轉商貸款到底是好還是個坑
為緩解中心資金緊張，放款速度緩慢的局面，部分銀行陸續(xù)推出公轉商貸款政策。所謂"公轉商貸款"，其全稱是個人住房貸款轉商業(yè)性個人住房貼息貸款，是指各市中心及各分中心在資金流動性相對不足時，由商業(yè)銀行按照住房公積金中心審批的貸款額度和住房公積金，向借款人發(fā)放商業(yè)性個人住房按揭貸款，并由住房公積金中心按月給予商業(yè)銀行利息差額補貼。待住房公積金中心資金流動性相對充足時，再將商業(yè)性貸款轉回住房公積金貸款。
符合住房公積金的申請人，可自愿選擇申請公轉商貼息貸款或申請住房公積金貸款輪候。對于選擇公轉商貸款的購房者來說，不僅縮短了等待放款的時間，可以較快獲得貸款資金保障，同時享受到與公積金貸款同等低息優(yōu)惠政策，不增加個人還貸壓力。
02公積金貸款和公轉商貸款區(qū)別
公轉商貸款到底是好還是個坑
小A買房前，沒有公積金貸款和商業(yè)貸款。本次買房只要滿足公積金貸款要求，則可以使用公積金貸款，也可以使用公轉商貸款。區(qū)別在于小A在此之后若還想貸款再買另一套房。
若小A本次買房選擇的是公積金貸款，當小A再買二套房，公積金貸款未還完時，小A可以選擇商業(yè)貸款，且商業(yè)貸款利率按照首套房計算。
若小A本次買房選擇的是公轉商貸款，當小A再買二套房，公轉商貸款未還完時，小A仍然可以選擇商業(yè)貸款，但商業(yè)貸款利率不能按照首套房計算，需按二套房計算。眾所周知，商業(yè)貸款的二套房利率上浮較多。
此時就可以看出公積金貸款和公轉商貸款的重要區(qū)別了。
簡單來說，就是小A一套房時，選擇公轉商貸款，就同時暫用了公積金貸款和商業(yè)貸款兩個名額。而公積金貸款只占用本身自己的名額，不占用商業(yè)貸款名額。
03好與壞，個人各異
公轉商貸款到底是好還是個坑
公轉商貸款是為了緩解中心資金緊張、放款速度緩慢而出現(xiàn)的創(chuàng)新舉措，對于選擇公轉商貸款的購房者來說，不僅縮短了等待放款的時間，可以較快獲得貸款資金保障，同時享受到與公積金貸款同等低息優(yōu)惠政策，不增加個人還貸壓力。
但在有二套房購買需求時，首套房的公轉商貸款無疑是弊大于利了。