總體上看，2021年，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給，持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)動(dòng)力能力，增加小微企業(yè)活力，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)抓實(shí)信貸投放，在保持普惠型小微企業(yè)貸款持續(xù)增量擴(kuò)面的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款，加大對“專精特新”、科技型創(chuàng)新型小微企業(yè)支持力度，聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門繼續(xù)加強(qiáng)信用信息共享整合機(jī)制建設(shè)，督促銀行做優(yōu)體制機(jī)制和專業(yè)能力，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效能。

加碼支持小微

2021年，銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管考核督促，推動(dòng)信貸供給總量持續(xù)增長，確保銀行對小微企業(yè)有效信貸供給持續(xù)增長，提升小微企業(yè)融資獲得感。

2021年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，圍繞推動(dòng)小微企業(yè)金融供給總量有效增長，質(zhì)量、效率、效益明顯提升的總體目標(biāo)，對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)明確了政策要求。

目前已披露的大行年報(bào)顯示，截至2021年末，交行普惠型小微企業(yè)貸款余額3388.19億元，較上年末增長49.23％；有貸款余額戶數(shù)21.22萬戶，較上年末增長43.49％。

股份行中的小微貸款增速、戶數(shù)也實(shí)現(xiàn)了“兩增”。截至2021年末，招行普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增加926.39億元，增幅18.22％；普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)較年初增加44.38萬戶。截至2021年末，興業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增加1075億元；普惠小微貸款戶數(shù)較上年末增加6.25萬戶。中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增加686.64億元，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速15.02個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)較上年末增加兩萬戶。

在確保實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定高效增量金融供給的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本，加強(qiáng)對服務(wù)價(jià)格和融資收費(fèi)的監(jiān)督檢查。引導(dǎo)銀行根據(jù)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）走勢確定小微企業(yè)貸款利率定價(jià)，將小微企業(yè)融資成本保持在合理水平。2021年，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.69％，較2020年下降近0.2個(gè)百分點(diǎn)。

交行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款累放平均利率4.00％，小微客戶綜合融資成本下降0.49個(gè)百分點(diǎn)；招行2021年內(nèi)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為5.28％；光大銀行新投放普惠貸款加權(quán)平均利率為4.90％；興業(yè)銀行2021年內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)投放利率4.45％。

優(yōu)化小微金融供給結(jié)構(gòu)

2021年，銀保監(jiān)會(huì)要求加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，重點(diǎn)增加對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化應(yīng)用。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)，制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案，優(yōu)化對核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的融資和結(jié)算服務(wù)，有序發(fā)展信用融資和應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉單等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

具體來看，聚焦小微企業(yè)融資難點(diǎn)痛點(diǎn)，信貸供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行加大對小微企業(yè)首貸、續(xù)貸拓展力度，豐富信用貸款、中長期貸款等產(chǎn)品，更好地匹配小微企業(yè)的貸款方式和期限需求。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比增速分別為32.6％、37.4％、17.7％。

2021年，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行完善激勵(lì)約束機(jī)制，增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力。用好監(jiān)管評價(jià)“指揮棒”，實(shí)施分類考核督導(dǎo)，督促銀行落實(shí)組織架構(gòu)、人員配備、績效考核、資源配置、授信盡職免責(zé)等要求，完善內(nèi)部細(xì)則，明確執(zhí)行流程。結(jié)合監(jiān)管評價(jià)結(jié)果，督促相關(guān)銀行查漏補(bǔ)缺，鍛造長板，補(bǔ)齊短板。

完善小微服務(wù)機(jī)制

2021年，銀保監(jiān)會(huì)加快推進(jìn)信用信息共享，拓展金融科技應(yīng)用。與國家稅務(wù)總局、發(fā)展改革委等聯(lián)合“銀稅互動(dòng)”“信易貸”，推動(dòng)各地建設(shè)信用信息和綜合金融服務(wù)平臺，引導(dǎo)和支持銀行廣泛對接信息資源，運(yùn)用金融科技優(yōu)化授信審批及風(fēng)控模型，提高專業(yè)化服務(wù)水平。

在中國銀行研究院趙廷辰看來，依靠銀行自身難以全面準(zhǔn)確了解企業(yè)經(jīng)營信息，而政府則可提供重要助力。各政府部門電子系統(tǒng)中保存了大量能夠側(cè)面反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況的數(shù)據(jù)：一是涉及企業(yè)主體履行法定義務(wù)的信息，二是涉及企業(yè)接受公共部門服務(wù)的信息，三是后付費(fèi)的非金融負(fù)債信息。其中，許多信息已不再是狹義的企業(yè)“信用信息”，而是更廣義的能夠描繪企業(yè)畫像的“特征信息”。各政府部門如能將這些信息共享給銀行，將非常有助于銀行加深對中小微企業(yè)的了解。

趙廷辰認(rèn)為，“信易貸”平臺將對銀行業(yè)開展中小微企業(yè)貸款更有幫助。平臺所分享的水電氣費(fèi)等多項(xiàng)信息能夠有效助力銀行深入了解中小微企業(yè)經(jīng)營情況；所分享的商標(biāo)和專利信息、軟件著作權(quán)信息、科技研發(fā)信息能夠有效助力高新科技企業(yè)融資；所分享的生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域信息有助于促進(jìn)中小微企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型；所分享的新型農(nóng)業(yè)主體信息有助于支持相關(guān)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展；所分享的不動(dòng)產(chǎn)信息有助于促進(jìn)開展抵押貸款業(yè)務(wù)。