風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。

風(fēng)險(xiǎn)控制的四種基本方法是：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。

信貸風(fēng)控:是指對(duì)信用借款客戶的信用、收入、資產(chǎn)、家庭、還款意愿和能力、違約成本的綜合性風(fēng)險(xiǎn)控制審批。

怎么做好信貸風(fēng)控

風(fēng)控的基本流程：

一：信貸員風(fēng)控（這是我自己起的名字，哈哈。這是風(fēng)控的源頭，每家公司都應(yīng)該從信貸員抓起，這是公司第一個(gè)接觸客戶本人的，最了解客戶基本信息的，至少資料不要造假。）

二：門店初步風(fēng)控（這是風(fēng)控的第一扇門，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理應(yīng)該起到責(zé)任對(duì)自己團(tuán)隊(duì)提交的客戶資料進(jìn)行初步查看，對(duì)資料的真實(shí)性進(jìn)行初步審核。）

三:風(fēng)控電話審核【對(duì)門店提交的資料，填寫的申請(qǐng)表信息、聯(lián)系人真實(shí)性核實(shí)，對(duì)客戶的個(gè)人信用、生意（上班）、還款能力、其他綜合性信息（因涉及相關(guān)審核技術(shù)不一一敘述）判斷是否進(jìn)一步調(diào)查或?qū)徟?/p>

四：風(fēng)控實(shí)地盡調(diào)【對(duì)電話審核人員提供的一些信息核實(shí)和現(xiàn)場(chǎng)生意經(jīng)營(yíng)情況（或上班情況）及場(chǎng)地真實(shí)性核實(shí)，暗訪周圍人對(duì)客戶的評(píng)價(jià)和隱性信息的發(fā)掘，為后續(xù)審批提供綜合性意見(jiàn)】

五：綜合評(píng)審審批（審核和外訪對(duì)客戶客觀綜合性信息評(píng)述和審批）。

一．信貸員風(fēng)控

1：聊一聊現(xiàn)在的信貸端客戶經(jīng)理的情況；從事這一行業(yè)的人群，從小學(xué)畢業(yè)~本科碩士的都有，年齡18~40歲的男女。所以這種情況就造就這個(gè)行業(yè)的參差不齊，有些人就為了短期賺錢不惜造假客戶資料和包裝客戶信息，這樣造成了整個(gè)行業(yè)一批的逾期客戶。

自己的客戶（展業(yè)、電銷、網(wǎng)絡(luò)推廣）這類客戶有質(zhì)量好的客戶和同行已經(jīng)貸爛的客戶，總體來(lái)說(shuō)這類客戶算是比較好的，至少這中間不會(huì)有別的信貸員或者中介公司包裝和收取高昂的費(fèi)用，這類客戶是比較容易了解真實(shí)的客戶，除非信貸員自己在包裝這個(gè)客戶)

吃別人剩下的（同行、中介、擔(dān)保公司）從這樣渠道獲取的客戶是目前整個(gè)行業(yè)通病有些小的小額信貸公司鼓勵(lì)業(yè)務(wù)員成天去和同業(yè)中介的人員喝茶 吃飯 聊天從而天上掉餡餅，拿一些不知貸了多少家的客戶到自己公司做貸款，這類客戶多數(shù)是一些垃圾單，業(yè)務(wù)員應(yīng)該仔細(xì)識(shí)別客戶是否有隱性信息，而且這類客戶已經(jīng)熟悉整個(gè)信貸的流程，逾期率非常高，并且對(duì)后續(xù)逾期催收非常不利。既然能吃別人剩下的就說(shuō)明還是有人去開發(fā)新的客戶，并不是這樣都不可取，但是真的希望各家公司能夠培訓(xùn)業(yè)務(wù)員多通過(guò)自己的渠道獲取客戶，況且整天吃別人的，提成大部分都返點(diǎn)給別人了，自己辛苦一個(gè)月下來(lái)，并不能賺到錢。對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)沒(méi)有什么好的促進(jìn)作用，如果都去吃別人剩下的沒(méi)有新的客戶進(jìn)來(lái)，這樣整個(gè)行業(yè)就會(huì)進(jìn)入死循環(huán)，最后是大家都沒(méi)有飯吃。

客戶熟人介紹（身邊朋友介紹和客戶轉(zhuǎn)介紹）這類客戶是比較優(yōu)質(zhì)的客戶，身邊朋友是自己都了解的并且還款會(huì)有好處，批貸還款記錄良好的客戶轉(zhuǎn)介紹的這類客戶一般是比較優(yōu)質(zhì)的客戶群體。 總體來(lái)說(shuō)風(fēng)控的第一扇窗，信貸員只要不幫助客戶包裝隱瞞把公司信息透露給客戶，把公司宣導(dǎo)的合規(guī)做好就OK。

二：門店初步風(fēng)控

1：團(tuán)隊(duì)經(jīng)理對(duì)自己團(tuán)隊(duì)提交的單子的綜合資質(zhì)的評(píng)估和初審。（這是公司真正意義的第一道門如果團(tuán)隊(duì)經(jīng)理能本著負(fù)責(zé)任的態(tài)度對(duì)單子初步審核，我相信大部分公司的批單率不會(huì)再30%~40%之間游蕩，肯定會(huì)更高，逾期率也會(huì)更低。當(dāng)然我也見(jiàn)過(guò)有些團(tuán)隊(duì)經(jīng)理為了完成所謂的業(yè)績(jī)隱瞞客戶信息甚至幫助業(yè)務(wù)員提供一些虛假資料偽造水電費(fèi)單和章，我相信這樣的公司也不可能長(zhǎng)時(shí)間生存下去，甚至1年左右就倒閉的也不在少數(shù)，所以找一些靠譜的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理吧。）說(shuō)一下自己做業(yè)務(wù)員時(shí)候的親身經(jīng)歷，那時(shí)候的我們都是一群剛踏入這個(gè)行業(yè)的小白，公司對(duì)我們剛?cè)肼毜牡谝恢芤信嘤?xùn)，產(chǎn)品知識(shí)，申請(qǐng)單填寫，資料的把控，包括初審。在后邊的3個(gè)月內(nèi)都要陸續(xù)的進(jìn)行培訓(xùn)，并且所有的東西都要進(jìn)行考試，（當(dāng)然不是所有的公司都有這樣的耐性培養(yǎng)，大多數(shù)都是當(dāng)天入職第二天就開始做業(yè)務(wù)有些連自己公司的產(chǎn)品是什么需要的資料是什么都不清楚稀里糊涂的在做，這樣就算是開發(fā)到客戶也由于自己本身的不專業(yè)至客戶流失，所以也希望大多數(shù)的公司能本著對(duì)自己公司負(fù)責(zé)的態(tài)度培訓(xùn)一下自己的業(yè)務(wù)員）在這之后我們提交的單子，公司的固定電話都要我們事先打電話確認(rèn)是不是申請(qǐng)單上的公司并且114查詢確認(rèn)。再交由團(tuán)隊(duì)經(jīng)理進(jìn)行初審，通過(guò)以后再交由審核部門審核，如果提交的單子申請(qǐng)表有漏寫一個(gè)罰款50團(tuán)隊(duì)經(jīng)理罰款100，那時(shí)候我們都是小心翼翼的對(duì)待每一個(gè)單子，回首在看一下現(xiàn)在的業(yè)務(wù)員嫣然已經(jīng)成了大爺，申請(qǐng)表并不需要填寫完整，如果批下來(lái)的單子額度低，全部復(fù)議，這樣的公司其實(shí)并不需要風(fēng)控，也許這就是你為什么是一家小作坊。（只是說(shuō)一些小的公司，像一些大的公司，例如:宜信、信和、恒昌、中安，審核還是有絕對(duì)的權(quán)威的）。

每家公司的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理是公司的基石對(duì)公司的放款量和逾期率都有著直接的影響，有時(shí)可能受放款量的壓力睜只眼閉只眼，但是請(qǐng)你珍愛(ài)你自己的公司，畢竟這是你每個(gè)月領(lǐng)工資的地方這會(huì)影響公司的發(fā)展和生存，也會(huì)影響你自己，沒(méi)有公司也就沒(méi)有現(xiàn)在的你。

三：風(fēng)控電話審核【（這是一個(gè)單子是批是拒的決定性人員，會(huì)深刻挖取客戶綜合性信息，由征信、聯(lián)系人、月可支配收入、個(gè)人信息、其他綜合性信息（因涉及相關(guān)審核技術(shù)不一一敘述）來(lái)決定是否進(jìn)一步調(diào)查和審批。這是一個(gè)綜合客觀的崗位，與審核本身的技術(shù)有密不可分的關(guān)系。

四：風(fēng)控實(shí)地盡調(diào)(對(duì)審核的一些疑問(wèn)和需看到的原件提供解答和拍照)

總結(jié)一些現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)客戶的一些疑點(diǎn)：

1.客戶很忙卻經(jīng)常不在自己生意現(xiàn)場(chǎng)；

3.客戶財(cái)富積累與創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷不符；

4.客戶有形資產(chǎn)不多而賬面應(yīng)收款、看不到的庫(kù)存很多，錢不知道去哪兒了；

5.現(xiàn)場(chǎng)看客戶精神狀態(tài)不佳；

6.客戶家都在外地，看不到本地資產(chǎn)；

7.與客戶交流談吐浮夸，對(duì)自己定位不清晰，做地溝油生意談中南海華爾街互聯(lián)網(wǎng)的局；

8.客戶對(duì)借款用途無(wú)法清楚表達(dá)，或不合理；

9.客戶離異但經(jīng)常與不同女人來(lái)往；

10.客戶對(duì)生意描述好得不得了，只說(shuō)好的，不說(shuō)隱患；

11.問(wèn)員工啥都不知道，只有老板知道；

12.客戶近期多家征信查詢卻無(wú)實(shí)際貸款增加；

13.客戶公司沒(méi)有座機(jī)；

14.客戶12點(diǎn)后的通話記錄多；

15.與客戶面對(duì)面談話客戶吞吞吐吐，眼神躲躲閃閃；

16.現(xiàn)場(chǎng)需要的資料客戶不能夠直接提供，對(duì)辦公環(huán)境不熟悉

17.客戶開著豪車，而辦公室亂糟糟的。

19. 征信記錄近一個(gè)月查詢5次以上的人。

20. 客戶存貨上都是灰。

21.客戶暗示可給高額回扣或回報(bào)的客戶。

22.企業(yè)人員流動(dòng)性大，對(duì)老板滿意度低。

23.客戶消費(fèi)欲過(guò)剩，生活品質(zhì)與生意狀況嚴(yán)重不符的。

24.對(duì)貸款無(wú)明確金額，你給我多少錢都行的。