“在手機上申請貸款，資金幾秒鐘就到賬。消費金融真是幫了大忙，讓我提前圓了安居夢?！表f華是廣西百色市的一名教師，剛參加工作沒幾年，最近買了一套新房，手里的積蓄所剩無幾。但新房還得裝修，錢從哪里來？聽朋友介紹，韋華準(zhǔn)備向消費金融公司申請消費貸款。
裝修、買電腦、報培訓(xùn)班……如今這類消費需求都可以通過消費貸款產(chǎn)品實現(xiàn)。消費金融公司是為居民個人提供消費貸款的專業(yè)非銀行金融機構(gòu)。消費金融公司提供的消費貸款主要包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款，其中個人耐用消費品貸款可用于購買家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費品，一般用途個人消費貸款可用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等。消費者申請消費貸款后，使用方式一般包括兩種：一種是通過經(jīng)銷商使用貸款，另一種是借款人自由使用貸款。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款額度最高不超過20萬元。根據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，消費金融公司可根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費貸款利率水平。清華大學(xué)《2019中國消費信貸市場研究》報告顯示，2019年，消費金融公司信貸產(chǎn)品年利率為16.84%。
業(yè)內(nèi)人士介紹，與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)相比，消費金融公司提供的信貸服務(wù)更便捷。一般來說，消費貸款是純信用貸款，無須擔(dān)保、抵押，大多數(shù)產(chǎn)品可以隨借隨還，單筆授信額度小，服務(wù)方式靈活，期限為1至3年。目前，貸款線上申請和放貸趨勢明顯，業(yè)務(wù)流程大多可以在線操作完成，因此覆蓋面和服務(wù)效率大幅提升。
消費金融公司發(fā)放貸款要看哪些條件？中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副教授徐翔介紹說，目前消費金融公司主要依據(jù)貸款人資產(chǎn)、現(xiàn)金流、職業(yè)屬性等測算貸款額度，同時也會利用豐富的線上數(shù)據(jù)多維度地判斷借款人資信，比如借款人的消費狀況等，信息越豐富、行為越穩(wěn)定的借款人越有可能獲得更高的貸款額度。借款人可以通過營業(yè)廳、自助機具等線下渠道和官網(wǎng)、移動終端、微信服務(wù)號、人工客服等線上渠道申請。從近期的調(diào)查來看，18至29歲的年輕群體是消費金融服務(wù)的主要客戶，月收入3000至5000元的群體占全部受訪客戶數(shù)的88.7%。
徐翔提醒借款人，應(yīng)從自身收入水平出發(fā)，選擇適量的貸款額度，了解利息和還款時限，根據(jù)實際消費需求申請貸款，避免沖動消費和攀比性消費。