企業(yè)提出的貸款融資需求是500萬(wàn)，主要的融資方向是企業(yè)發(fā)票稅金貸，根據(jù)稅金貸的初步計(jì)算，單個(gè)產(chǎn)品有年繳稅5倍左右的額度，那同時(shí)申請(qǐng)2-3個(gè)產(chǎn)品，500萬(wàn)就有了。但結(jié)果只有1個(gè)產(chǎn)品申請(qǐng)到了100萬(wàn)的額度。
這是為什么呢？該企業(yè)被拒原因是因?yàn)槠髽I(yè)的股權(quán)分配過(guò)于分散。法定代表人持有20%的股份。大大小小的股東加起來(lái)有10多個(gè)，其他的股東都只有不超過(guò)20%?；旧纤械陌l(fā)票稅金貸產(chǎn)品對(duì)申請(qǐng)人的占股比例要求都是30%以上。
企業(yè)股權(quán)過(guò)于分散，不光影響貸款，還會(huì)影響整體投融計(jì)劃。老話講眾口難調(diào)。股東多了大家意見(jiàn)不合的事情常有發(fā)生，投資融資方面到底聽(tīng)誰(shuí)的？而且對(duì)于明星企業(yè)，剛開(kāi)始股權(quán)就過(guò)于分散，天使輪和A輪之后，最大的問(wèn)題就是公司控制權(quán)與話語(yǔ)權(quán)之爭(zhēng)了。
關(guān)于A類企業(yè)的案例，有兩點(diǎn)建議：一是法人代表去并進(jìn)來(lái)一部分股份，在公開(kāi)信息上占股超過(guò)40%。再由該法人同并進(jìn)來(lái)的股東簽署代持協(xié)議；二是同占股大頭的股東協(xié)商成為一致行動(dòng)人，這樣對(duì)之后做股權(quán)融資以及今后的重大決定是很有幫助的。
二、法定代表人及經(jīng)營(yíng)范圍
B企業(yè)基本情況：融資困難但找不到主要原因。后來(lái)了解到，其主要原因就是法人和占股51%的股東都是B企業(yè)的實(shí)際創(chuàng)辦人，當(dāng)時(shí)的年齡已經(jīng)61歲了。而對(duì)于大部分銀行及投資機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，都會(huì)考慮到這個(gè)企業(yè)的繼承風(fēng)險(xiǎn)，因此不給批復(fù)貸款以及不會(huì)投資。大部分的銀行貸款都會(huì)發(fā)放給公司，或者企業(yè)法定代表人。發(fā)放給公司的，需要公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)滿2年時(shí)間，并且所有股東簽字；發(fā)放給法人的，一般都需要法人占股超過(guò)30%。而且年齡在25-55歲的區(qū)間。那么這個(gè)企業(yè)咨詢建議是更換法定代表人并變更股份。后面就好辦了。在半年后通過(guò)3筆貸款給下了總金額350萬(wàn)的額度。還有一些企業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍中如果有涉及金融服務(wù)、涉及投資管理、涉及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、涉及傳銷、或者有兩高一低等內(nèi)容，那么也很難獲得銀行批復(fù)貸款。提及訴訟，很多企業(yè)老板會(huì)認(rèn)為：我只要不被人告就行，別人欠我的錢(qián)，我是原告，是沒(méi)有問(wèn)題的。但是，對(duì)于需要銀行貸款的企業(yè)來(lái)說(shuō)，即使你是原告，有時(shí)候也會(huì)惹火上身。
C企業(yè)如A企業(yè)一樣，基本面都很好，唯一問(wèn)題就是有涉訴，但是是原告。對(duì)這類企業(yè)的建議就是：根據(jù)具體情況來(lái)選擇是先處理訴訟還是先解決融資問(wèn)題，有涉及訴訟的企業(yè)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行在貸款的時(shí)候也會(huì)對(duì)這一方面進(jìn)行考慮。那么很多企業(yè)會(huì)說(shuō)：那我的欠款長(zhǎng)期沒(méi)有收回，不告他怎么辦呢？其實(shí)實(shí)際情況往往是即使訴訟了也存在執(zhí)行難的問(wèn)題，所以我們更多的還是要在起初合作的時(shí)候做好風(fēng)險(xiǎn)把控，選擇一個(gè)優(yōu)秀的合作伙伴，減少企業(yè)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。