近日，從中信銀行獲悉，該行普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)3年來實現(xiàn)跨越式發(fā)展：貸款余額超過3800億元，增長160%；貸款客戶數(shù)近18萬戶，實現(xiàn)翻番。相比于2018年末，普惠型小微企業(yè)法人貸款余額增長10倍，突破1000億元；貸款客戶數(shù)增長13倍，逼近3萬戶；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良；主要核心指標均位居股份制銀行前列。
近年來，中信銀行認真落實國家部署和監(jiān)管要求，堅持“以客戶為中心”，打造標準化產(chǎn)品、特色化運營、綜合化服務(wù)“三位一體”的“價值普惠”發(fā)展模式，為小微企業(yè)提供“放心、省心、舒心”金融服務(wù)，樹立“中信易貸”良好品牌形象，贏得社會各界廣泛贊譽，榮獲“年度卓越普惠金融銀行”“普惠金融服務(wù)創(chuàng)新獎”等近20項殊榮。
一、搭建標準化產(chǎn)品體系 讓客戶辦得放心
“中信易貸，小微企業(yè)輕松貸”日益成為小微企業(yè)間口口相傳的一句話。近年來，中信銀行堅持因客而變，持續(xù)優(yōu)化“房抵貸”等抵質(zhì)押類產(chǎn)品功能、簡化業(yè)務(wù)流程，發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新“試驗田”和“信貸工廠”機制，聚焦小微企業(yè)經(jīng)營重點環(huán)節(jié)和關(guān)鍵場景，打造涵蓋“供應(yīng)鏈類、場景大數(shù)據(jù)類”的“中信易貸”標準化產(chǎn)品體系，以特色創(chuàng)新“支持每一個奮斗的你”。
在“鏈”上延伸，完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。中信銀行依托大行業(yè)、大客戶和大項目優(yōu)勢，秉持“以大帶小、以小促大”發(fā)展思路，沿著供應(yīng)鏈上下游延伸，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系。一方面，向供應(yīng)鏈上游延伸，有效盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等流動資產(chǎn)，構(gòu)建以“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”為代表的上游供應(yīng)商類產(chǎn)品體系；另一方面，向供應(yīng)鏈下游延伸，充分挖掘核心企業(yè)下游信息流、資金流、物流等核心數(shù)據(jù)，形成以“經(jīng)銷e貸、信e銷、保兌倉”為代表的下游經(jīng)銷商類產(chǎn)品體系。目前，中信銀行普惠供應(yīng)鏈金融累計服務(wù)小微企業(yè)超過2.6萬戶。
在“數(shù)”上深耕，豐富場景大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。中信銀行深耕科創(chuàng)、外貿(mào)、物流等特色場景，聚焦小微企業(yè)經(jīng)營、繳稅、保險、運輸?shù)刃枨螅诰蚪?jīng)營場景大數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關(guān)稅e貸、物流e貸、銀稅e貸”等純信用、線上化場景類產(chǎn)品體系，實現(xiàn)小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化。例如，中信銀行積極響應(yīng)國家“雙創(chuàng)”戰(zhàn)略，整合“專精特新”企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢、經(jīng)營情況等數(shù)據(jù)，定制全線上、純信用、隨借隨還“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，緩解科創(chuàng)企業(yè)因缺少抵質(zhì)押導(dǎo)致的融資“不平衡、不充分”問題。目前，中信銀行金融服務(wù)已覆蓋20%的專精特新“小巨人”企業(yè)。
二、搭建特色化運營體系 讓客戶貸得省心
“中信易貸，小微企業(yè)省心貸”正被越來越多的小微企業(yè)認可。近年來，中信銀行堅持“真小微、真經(jīng)營”經(jīng)營導(dǎo)向，以便捷實惠“助力每一個奮斗的你”。
立足專業(yè)，完善專業(yè)化體制機制。中信銀行創(chuàng)新搭建“總行頂層設(shè)計、分行集中運營、支行獲客服務(wù)”專業(yè)化體制機制。董事會負責制定發(fā)展規(guī)劃，監(jiān)事會將普惠金融納入高管評價，高管層成立普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組。在總行和全部一級、二級分行成立普惠金融部，組建直營團隊和專職客戶經(jīng)理隊伍，專業(yè)的人干專業(yè)的事，讓每一個小微企業(yè)都能享受到專業(yè)服務(wù)。
立足精準，完善智能化風控體系。中信銀行推動內(nèi)嵌式風險體制改革，“把指揮所建在聽得見炮聲的地方”。總行普惠金融部內(nèi)嵌風險管理，分行普惠金融部搭建審查、審批、放款、貸后“四集中”的運營管理平臺，組建專業(yè)審批人隊伍。同時，依托大數(shù)據(jù)、人臉識別等技術(shù)，創(chuàng)新開發(fā)全流程智能風控平臺，精準支持“真小微、真經(jīng)營”。
立足便捷，完善移動化服務(wù)渠道。中信銀行以移動化為中心，加快金融服務(wù)從“線下”向“掌上”跨越，構(gòu)建手機銀行、網(wǎng)銀、微信銀行、7×24小時云端營業(yè)廳等線上化渠道，讓客戶享受“一鍵申請、一鍵授信、一鍵放款、一鍵還款”的便捷服務(wù)。
立足實惠，完善差異化收費策略。中信銀行積極將各類政策紅利反哺業(yè)務(wù)發(fā)展。引導(dǎo)小微企業(yè)貸款利率逐年下降；推出隨借隨還、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效解決客戶到期“倒貸”難題。同時，主動減免服務(wù)收費，將監(jiān)管規(guī)定的“兩禁兩限”升級為“四禁”，主動承擔貸款房屋抵押登記費、評估費，減免開戶費、工本費等20余項費用。以房地產(chǎn)押品評估費為例，單戶小微企業(yè)平均減免收費近1000元。
三、搭建綜合化服務(wù)體系 讓客戶用得舒心
“中信易貸，不止于信貸”逐漸成為小微企業(yè)的普遍共識。盡管“融資難、融資貴”仍是小微企業(yè)面臨的迫切問題，但小微企業(yè)需要的不僅是融資。近年來，中信銀行堅持“讓小微企業(yè)生意容易點兒”宗旨，在對內(nèi)開放、對外開放兩個方向發(fā)力，為客戶提供一站式綜合服務(wù)，以溫暖周到“關(guān)愛每一個奮斗的你”。
依托對內(nèi)開放，提供綜合金融服務(wù)。中信銀行充分發(fā)揮中信集團金融和實業(yè)并舉優(yōu)勢，加強集團內(nèi)融融協(xié)同和產(chǎn)融協(xié)同，與集團內(nèi)子公司組成“中信聯(lián)合艦隊”，為小微企業(yè)提供涵蓋貸款、結(jié)算、理財、保險、投資、投行等在內(nèi)“全周期、全方位、全產(chǎn)品”綜合金融服務(wù)，助力小微企業(yè)成長壯大。
依托對外開放，搭建跨界合作平臺。中信銀行已與30余家地方政府、數(shù)十家科技公司和超過1萬家企業(yè)，在場景對接、數(shù)據(jù)共享和風險分擔等方面開展“開放、共享、聯(lián)結(jié)”跨界合作，將普惠金融服務(wù)深度嵌入，廣泛鏈接合作伙伴、跨界賦能小微企業(yè)。
中信銀行表示，未來將繼續(xù)不折不扣貫徹落實國家戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，堅持“以客為尊”服務(wù)理念，把小微企業(yè)需求作為出發(fā)點，把提升服務(wù)質(zhì)效作為落腳點，持續(xù)提升綜合服務(wù)能力和水平，更好支持更多小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。