近段時(shí)間，監(jiān)管部門密集發(fā)聲，支持提升普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效，多項(xiàng)政策措施正醞釀落地。
展望下半年，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資將迎來更大力度政策支持，在此過程中，需積極應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)反彈，同時(shí)加強(qiáng)資金的流向監(jiān)管。
重點(diǎn)支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶
下一階段，小微企業(yè)及個(gè)體工商戶將獲得精準(zhǔn)支持。
銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在日前召開的新聞發(fā)布會(huì)上介紹，將延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，并將政策適用范圍擴(kuò)大覆蓋貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，鼓勵(lì)銀行對(duì)已延期的貸款通過正常續(xù)貸流程繼續(xù)給予支持，確保政策平穩(wěn)過渡。圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，持續(xù)加大個(gè)體工商戶貸款投放力度，不斷拓展貸款覆蓋面。
今年以來，監(jiān)管部門采取多種措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的支持力度。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.8％，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.65％，較2020年全年平均水平下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)體工商戶貸款余額5.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.8％，新發(fā)放的普惠型個(gè)體工商戶貸款平均利率約6.2％，較去年的平均水平下降超過0.3個(gè)百分點(diǎn)。
加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范
在加大對(duì)普惠金融領(lǐng)域支持力度的同時(shí)，專家提示，未來銀行資產(chǎn)質(zhì)量中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)需要引起關(guān)注。
銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清日前在陸家嘴論壇上強(qiáng)調(diào)，為受疫情影響的中小微企業(yè)貸款本息實(shí)施延期，預(yù)計(jì)將有一定比例貸款最終劣變?yōu)椴涣?。一些地方房地產(chǎn)泡沫化金融化傾向嚴(yán)重，相當(dāng)數(shù)量的政府融資平臺(tái)償債壓力很大，部分大中型企業(yè)債務(wù)違約比例上升，加劇了銀行機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。部分中小金融機(jī)構(gòu)面臨的形勢(shì)更為嚴(yán)峻。必須督促銀行機(jī)構(gòu)做實(shí)資產(chǎn)分類，加大撥備計(jì)提力度，確保能夠更快更多地處置不良資產(chǎn)。
在國(guó)家金融發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛看來，監(jiān)管層面需要提前研判并建立政策和工具儲(chǔ)備，特別是財(cái)政政策和貨幣政策應(yīng)做好協(xié)調(diào)與配合，共同為企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更多幫助。從銀行層面，一方面提高支持企業(yè)有效信貸需求的效率，直達(dá)企業(yè)，避免被僵尸企業(yè)占用資源，并針對(duì)不同企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行信貸優(yōu)化重組；另一方面則應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充資本金，提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力和信貸供給能力，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)抓住時(shí)機(jī)進(jìn)一步深化內(nèi)部改革。
加強(qiáng)資金流向監(jiān)管
在小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款利率連連下行的同時(shí)，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，未來對(duì)于信貸資金流向的監(jiān)管會(huì)持續(xù)加強(qiáng)。
今年以來，由于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率與房貸利率出現(xiàn)倒掛，一些熱點(diǎn)城市出現(xiàn)了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸資金被挪用于購(gòu)房的現(xiàn)象。為此，前期銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同住建部、人民銀行印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，遏制經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞日前在新聞發(fā)布會(huì)上表示，將密切關(guān)注政策執(zhí)行效果和排查結(jié)果。對(duì)自查不力被監(jiān)管查實(shí)、故意隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)問題未及時(shí)處理問責(zé)的銀行、中介機(jī)構(gòu)，將依法依規(guī)從嚴(yán)采取監(jiān)管措施。對(duì)確認(rèn)挪用經(jīng)營(yíng)貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報(bào)送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本。
事實(shí)上，對(duì)于信貸資金違規(guī)挪用問題，監(jiān)管部門一直保持高壓態(tài)勢(shì)。
近期銀保監(jiān)會(huì)披露的行政處罰信息顯示，對(duì)5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因是違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。此外，北京、上海、深圳、廈門等地銀保監(jiān)局已對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)開展了檢查，并對(duì)相關(guān)違規(guī)行為作出了處罰。
本文源自中國(guó)證券報(bào)