“太高效了！一天時(shí)間銀行就完成了貸款審批，這筆錢對(duì)我們來說真是‘及時(shí)雨’！”看著公司賬戶打入了300萬元信用貸款，現(xiàn)金流重新盤活，北京中檢安泰診斷科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人終于松了口氣。
就在不久之前，中檢安泰還面臨著前所未有的資金困境。隨著常態(tài)化核酸檢測(cè)要求的逐步實(shí)行，核酸檢測(cè)的準(zhǔn)確性、時(shí)效性面臨著更高的要求，公司還承擔(dān)著多個(gè)關(guān)鍵診斷試劑的研發(fā)工作，需要加大實(shí)驗(yàn)耗材采購，企業(yè)現(xiàn)金流壓力陡增。
“我們考慮到去銀行申請(qǐng)貸款，又擔(dān)心銀行受到復(fù)工影響，貸款審批流程比平時(shí)更慢?！逼髽I(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人心里萬分焦急。
企業(yè)的擔(dān)憂是多余的，人行營(yíng)業(yè)管理部推出的“創(chuàng)信融”項(xiàng)目解決了企業(yè)的燃眉之急。北京銀行加入了“創(chuàng)信融”工程，在平臺(tái)支持下為普惠小微企業(yè)推出了全線上特色產(chǎn)品“e惠融”。對(duì)接到中檢安泰的融資需求后，銀行通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、精準(zhǔn)畫像、主動(dòng)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)貸款申請(qǐng)、審批、放款全流程線上辦理，企業(yè)負(fù)責(zé)人只要?jiǎng)觿?dòng)手指提交相關(guān)材料，其余貸款審批工作全由銀行來完成，一天時(shí)間就完成了貸款利率低至4.35%的300萬元信用貸款，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和關(guān)鍵診斷試劑的研發(fā)工作提供了資金支持。
為何銀行一天就能完成批貸？“跑起來”的大數(shù)據(jù)發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
據(jù)介紹，“創(chuàng)信融”平臺(tái)聯(lián)通北京市大數(shù)據(jù)平臺(tái)“金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)”，匯聚金融、政務(wù)、市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域的上億條市場(chǎng)主體數(shù)據(jù)，為接入平臺(tái)的商業(yè)銀行提供小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像，有效支持銀行貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)控，小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品申請(qǐng)成功率可提升80%。
值得一提的是，平臺(tái)還直連銀行授信審批系統(tǒng)，在“沙盒”環(huán)境中與銀行聯(lián)合構(gòu)建信用評(píng)價(jià)模型后，將評(píng)價(jià)結(jié)果直接納入銀行自身風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)授信審批全流程線上化。小微企業(yè)獲貸平均時(shí)長(zhǎng)由原來的10個(gè)工作日大幅壓縮至12分鐘，最快更可實(shí)現(xiàn)“秒放貸”, 融資效率顯著提升。
缺乏抵押物是小微企業(yè)融資路上的“絆腳石”，平臺(tái)上16家試點(diǎn)銀行紛紛推出“無抵押、無擔(dān)保、純信用、線上化”的貸款產(chǎn)品，有效滿足大量輕資產(chǎn)小微企業(yè)的融資需求，目前平臺(tái)信用貸款率100%，首貸企業(yè)占比76%。
第一次申請(qǐng)貸款的聯(lián)科云創(chuàng)（北京）科技有限公司就嘗到了“甜頭”?！拔覀儧]申請(qǐng)過貸款，是‘信用白戶’，銀行能給我們批貸款嗎？”聯(lián)科云創(chuàng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人心里并沒有底氣，向交通銀行普惠直營(yíng)團(tuán)隊(duì)打來了求助電話。雖說企業(yè)擁有多項(xiàng)國內(nèi)專利、商標(biāo)及軟件著作權(quán)，但唯獨(dú)沒有房產(chǎn)等抵押物。
抱著試一試的態(tài)度，企業(yè)法人用手機(jī)掃碼填寫信息，幾分鐘便完成了業(yè)務(wù)申請(qǐng)，驚喜地發(fā)現(xiàn)可以獲得超過150萬元的信用授信額度。
由于這家公司還是高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)，是北京市重點(diǎn)服務(wù)支持對(duì)象，交通銀行還為企業(yè)申請(qǐng)了更加優(yōu)惠的利率定價(jià)。在企業(yè)準(zhǔn)備好相關(guān)材料后，銀行上門后第二天便完成了貸款審批與客戶提款?！奥牭竭@是交行和人民銀行合作的產(chǎn)品，我們申請(qǐng)和使用貸款更放心，額度和利率都很滿意！”企業(yè)管理人員交口稱贊。
人行營(yíng)業(yè)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“創(chuàng)信融”平臺(tái)重點(diǎn)助力科技、文化創(chuàng)新企業(yè)，有效支持北京市優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)成長(zhǎng)為創(chuàng)新重要發(fā)源地。目前平臺(tái)獲貸企業(yè)中科技文化類企業(yè)占1/3，信用貸款加權(quán)平均利率約為4.3%，小微企業(yè)融資成本顯著下降，至少節(jié)約資金成本1億元；平臺(tái)獲貸企業(yè)中高精尖產(chǎn)業(yè)企業(yè)已達(dá)1000家，其中一年期及以上的中長(zhǎng)期貸款占84%。
據(jù)人行營(yíng)業(yè)管理部數(shù)據(jù)，3月末，金融機(jī)構(gòu)普惠小微貸款余額6831.0億元，同比增長(zhǎng)20.6%，比同期各項(xiàng)貸款增速高12.4個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加455.0億元；4月末各項(xiàng)貸款增加額為近十年以來同期最高，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。