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據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的最新消息,2020年我國(guó)小微企業(yè)貸款投放大幅增加,有力支持了穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。


2020年普惠小微企業(yè)貸款余額同比增三成


銀保監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì),截至2020年12月末,全國(guó)小微企業(yè)貸款余額42.7萬(wàn)億元,其中普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)30.9%,較各項(xiàng)貸款平均增速高18.1個(gè)百分點(diǎn)。其中工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行五家大型銀行的小微企業(yè)貸款余額,增幅更是接近59%,遠(yuǎn)高于政府工作報(bào)告提出的增加40%要求。


銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任 李均鋒:小微企業(yè)貸款的總量大幅增長(zhǎng),貸款覆蓋面明顯擴(kuò)大。


貸款總量大幅增加的同時(shí),貸款利率則在降低。初步測(cè)算,2020年新發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率為5.88%,比2019年下降0.82個(gè)百分點(diǎn),金融系統(tǒng)全年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億元,其中服務(wù)收費(fèi)讓利3600億元。


銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任 李均鋒:2020年應(yīng)該說(shuō)是政策出臺(tái)最多的一年,政策實(shí)施的效果也是最好的一年。對(duì)“六穩(wěn)”“六保”,特別是穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),發(fā)揮了重要的作用。


2020年12月末,全國(guó)有貸款的小微企業(yè)戶數(shù)已達(dá)2573萬(wàn)戶,同比增加461萬(wàn)戶。


信用貸款、大數(shù)據(jù)多種手段助力小微企業(yè)融資


在大幅增加的小微企業(yè)貸款中,記者發(fā)現(xiàn),2020年有兩個(gè)特別突出的特點(diǎn),就是首次獲得貸款的小微企業(yè)戶數(shù)大幅增加;同時(shí),獲得信用貸款的比例也明顯增加。


湖北秭歸縣是我國(guó)著名的臍橙之鄉(xiāng),不久前的寒潮讓臍橙運(yùn)輸一度受阻,不少種植大戶突然遭遇到資金周轉(zhuǎn)困難。當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行了解到農(nóng)戶的需求之后,緊急向他們發(fā)放了信用貸款。


郵儲(chǔ)銀行宜昌市秭歸縣支行客戶經(jīng)理 聶海鴻:客戶需要一大筆資金,我行在了解到實(shí)際情況后為客戶提供了50萬(wàn)元的助農(nóng)貸款。


2020年6月,銀保監(jiān)會(huì)等部門出臺(tái)文件,要求加大對(duì)小微企業(yè)的信用貸款支持力度。到年底,僅六家大型銀行發(fā)放的小微企業(yè)信用貸款比重,就比年初增加了三成以上。


在江蘇泰州,這家企業(yè)的一筆貸款快到期了,但他們的生產(chǎn)還沒(méi)有完全恢復(fù),還款壓力巨大。于是,企業(yè)向銀行申請(qǐng)延期,銀行很快就批準(zhǔn)了。


江蘇某智能裝備有限公司董事長(zhǎng) 花余勤:延期還本付息的政策,對(duì)于我們企業(yè)的恢復(fù),起到了非常明顯的效果,減輕了公司的財(cái)務(wù)壓力。


2020年3月,多部門聯(lián)合印發(fā)文件,對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息。目前,各家銀行已對(duì)6萬(wàn)多億元貸款實(shí)施了這項(xiàng)政策,緩解了眾多小微企業(yè)財(cái)務(wù)支出和流動(dòng)性壓力。


此外,廣東、浙江等省,還通過(guò)對(duì)政府大數(shù)據(jù)的挖掘,批量解決小微企業(yè)的融資難題。在浙江,正式推出不到一年的全省金融綜合服務(wù)平臺(tái),已經(jīng)為小微企業(yè)融資9400多億元,其中自動(dòng)對(duì)接貸款超過(guò)3100億元。它一端聯(lián)合經(jīng)信、環(huán)保、法院、稅務(wù)等53個(gè)部門掌握的企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù),另一端則與銀行系統(tǒng)直連。


農(nóng)業(yè)銀行溫州瑞安市支行行長(zhǎng) 韓永忠:它解決了銀行和企業(yè)之間信息不對(duì)稱問(wèn)題,可以大大提高我們銀行的服務(wù)效率。


浙江省銀保監(jiān)局局長(zhǎng) 包祖明:我們每一天平均的線上交易量都到平均是500~700筆,這個(gè)筆數(shù)是什么一個(gè)概念呢?就相當(dāng)于我們?nèi)」まr(nóng)中建四大行一天的交易量。所以這個(gè)效果是非常明顯的。


科技型、制造業(yè)小微企業(yè)將獲更多金融支持


中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出,要加大對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持。銀保監(jiān)會(huì)表示,今年將著力加大對(duì)科技型和制造業(yè)小微企業(yè)的支持。


幾天前,廣州的23家銀行與當(dāng)?shù)乜萍季致?lián)手,為科技型小微企業(yè)建立了一個(gè)資金池,廣州市科技局每年安排2億元以內(nèi)的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi),以鼓勵(lì)銀行放貸。


大灣區(qū)科技創(chuàng)新服務(wù)中心董事長(zhǎng) 秦海鷗:如果銀行貸款給了這些中小科技企業(yè),發(fā)生了損失,就是科技局來(lái)代表政府來(lái)賠一半給銀行。


優(yōu)化小微企業(yè)貸款的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),加大對(duì)科技型小微企業(yè)的支持,也是銀保監(jiān)會(huì)今年的重點(diǎn)工作之一。


銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任 李均鋒:我們2021年主要在科技型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)上發(fā)力。第二個(gè)就是在制造業(yè)小微企業(yè)貸款上發(fā)力。


李均鋒表示,銀保監(jiān)會(huì)今年還將加大力度引導(dǎo)銀行向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款,加快解決小微企業(yè)貸款長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)抵押物、擔(dān)保物的依賴。同時(shí),推動(dòng)小微企業(yè)融資成本進(jìn)一步穩(wěn)中有降。


銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任 李均鋒:整個(gè)對(duì)微企業(yè)貸款的利率水平,我們認(rèn)為已經(jīng)穩(wěn)定在了一個(gè)比較低的水平上。今年我們還要保持這個(gè)利率水平,有些機(jī)構(gòu)可能比較高的利率可能還有一定的下調(diào)空間。在收費(fèi)上,對(duì)小微企業(yè)還是能不收費(fèi)不收費(fèi),這樣使小微企業(yè)的融資成本進(jìn)一步的下降。


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