企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)離不開(kāi)資金的支持，在企業(yè)遇到資金不足的情況時(shí)，大多會(huì)選擇銀行貸款，企業(yè)貸款成為中小微企業(yè)緩解資金困難的首選。如今各大銀行都相繼出臺(tái)了優(yōu)惠政策，貸款產(chǎn)品也是多種多樣，企業(yè)真正了解的有幾個(gè)呢？企多多小編就帶大家了解一下最常見(jiàn)的一種——企業(yè)信用貸款。
在前面的文章中，小編對(duì)企業(yè)信用貸款做了簡(jiǎn)單的介紹，詳情請(qǐng)看文章小微企業(yè)貸款干貨（一）來(lái)啦 。本篇主要針對(duì)企業(yè)信用貸款的特點(diǎn)、類(lèi)型、貸款渠道，給大家做詳細(xì)的介紹。
企業(yè)信用貸款的特點(diǎn)
1、無(wú)需抵押、擔(dān)保。企業(yè)信用貸款基于信用放款，解決企業(yè)無(wú)法提供抵押和擔(dān)保的問(wèn)題。
2、解決方案量身定制。能夠根據(jù)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)方式和現(xiàn)金流狀況制定專(zhuān)屬貸款方案。
3、降低還款壓力。能夠根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，減少利息和到期一次性還本的壓力。
企業(yè)信用貸款的類(lèi)型
主要類(lèi)型有企業(yè)稅貸、企業(yè)發(fā)票貸、企業(yè)流水貸。
1、企業(yè)稅貸。
銀行根據(jù)本企業(yè)近一年向稅務(wù)局繳納的稅務(wù)情況進(jìn)行授信，不同的納稅情況，銀行的評(píng)估額度不同，企業(yè)納稅額越高，銀行授信額度就越高。其優(yōu)點(diǎn)是額度高，利息低，且審批流程簡(jiǎn)單，年化利率可低至4%左右，先息后本，還款方式靈活，可以說(shuō)是福利性貸款。
2、企業(yè)發(fā)票貸。
銀行根據(jù)企業(yè)對(duì)外開(kāi)具的增值稅發(fā)票額進(jìn)行授信。相比于企業(yè)稅貸，其利息相對(duì)要偏高一些，資質(zhì)審核的要求也比較高，要求企業(yè)成立兩年以上，開(kāi)票1年半以上，開(kāi)具的發(fā)票沒(méi)有斷開(kāi)，且開(kāi)票額大于100萬(wàn)，只能法人申請(qǐng)。其優(yōu)點(diǎn)是額度高、審批流程簡(jiǎn)單。
3、企業(yè)流水貸。
適用于不滿(mǎn)足企業(yè)稅貸和企業(yè)發(fā)票貸的貸款條件，但是流水比較高的企業(yè)。它是以企業(yè)一定期間的營(yíng)業(yè)流水作為參考依據(jù)，判斷企業(yè)是否滿(mǎn)足申請(qǐng)條件，對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況要求比較高，需要有足夠的流水信息。要求企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿(mǎn)2年，流水滿(mǎn)12個(gè)月且流水不斷。
企業(yè)信用貸款的渠道
一般常見(jiàn)的貸款渠道為商業(yè)銀行和貸款公司。
1、商業(yè)銀行
商業(yè)銀行貸款，往往是企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的首要選擇。其優(yōu)勢(shì)也是十分明顯，額度高、利率低、期限長(zhǎng)，更重要的是商業(yè)銀行的貸款資金來(lái)源更加安全穩(wěn)定。但是商業(yè)銀行貸款對(duì)借款人要求也會(huì)比較高，貸款過(guò)程中需要審核的資料較多，過(guò)程較為繁瑣，辦理下來(lái)耗費(fèi)的時(shí)間也會(huì)更多一些，對(duì)于一些資金需求十分緊急的企業(yè)而言，是不太“友好”的。
2、貸款公司
貸款公司，對(duì)于那些資金需求緊急、資質(zhì)低的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)比較好的選擇。貸款公司貸款對(duì)借款人以及企業(yè)的要求沒(méi)那么高，貸款門(mén)檻相對(duì)較低，相較于商業(yè)銀行貸款，其最明顯的優(yōu)勢(shì)就是放款速度快，能夠高效解決企業(yè)資金不足的問(wèn)題，十分適合急需用錢(qián)的企業(yè)。
當(dāng)然，市面上的貸款公司有很多，不乏有一些是不正規(guī)的，企業(yè)老板一定要多多甄別，切勿中了部分貸款公司的陷阱。找貸款中介幫助也是一個(gè)不錯(cuò)的辦法，至少在專(zhuān)業(yè)度和時(shí)間上能夠更加放心和省心。今年即將上線的“企多多”一站式企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，也能夠幫助企業(yè)便捷、快速地選擇貸款機(jī)構(gòu)，平臺(tái)內(nèi)各種機(jī)構(gòu)信息一目了然，簡(jiǎn)單省力的同時(shí)也能高度匹配企業(yè)需求，讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)更高效。