前 言


融資難、融資慢一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”,大多數(shù)的銀行經(jīng)營(yíng)性貸款都需要借款企業(yè)提供抵押物,而這恰恰是很多創(chuàng)業(yè)起步階段的小微企業(yè)所不具備的,那沒(méi)有抵押物的小微企業(yè)如何拓展自己的融資渠道呢?


當(dāng)下銀行有很多針對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品,雖然利率很低,貸款期限長(zhǎng),但無(wú)一例外的都需要抵押物,做過(guò)企業(yè)的人都知道,做生意需要大量的現(xiàn)金流,人工、房租、水電費(fèi)、運(yùn)營(yíng)費(fèi)、還有大量的資金押在貨里,就算有錢(qián),也都投到公司里了,小企業(yè)主們能有多少房子能拿來(lái)抵押,所以針對(duì)企業(yè)的無(wú)抵押純信用貸款產(chǎn)品也是小微企業(yè)主們咨詢(xún)最多的。


銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),助力中小企業(yè)發(fā)展,稅務(wù)部門(mén)借助“納稅信用等級(jí)評(píng)定”,強(qiáng)化納稅信用的社會(huì)影響力,讓誠(chéng)信納稅企業(yè)暢享發(fā)展紅利。銀行將小微企業(yè)納稅信用等級(jí)作為向企業(yè)發(fā)放純信用貸款的重要依據(jù)。




純信用,無(wú)抵押,實(shí)時(shí)審批,隨借隨還,企業(yè)主無(wú)需通過(guò)貸款中介,插上法人一證通,坐在辦公室里就能申請(qǐng),這就是小微企業(yè)納稅信用貸款。

什么是納稅信用貸款?


納稅信用貸款是指企業(yè)使用稅務(wù)部門(mén)評(píng)定的納稅信用等級(jí)向銀行發(fā)起貸款申請(qǐng),無(wú)需提供抵押和擔(dān)保,申請(qǐng)人在銀稅互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)上自主授權(quán)后,銀行便可通過(guò)數(shù)據(jù)共享分析進(jìn)一步對(duì)企業(yè)授信,這是一種通過(guò)線(xiàn)上即可完成貸款申請(qǐng)、審批以及放款的創(chuàng)新融資模式。納稅信用融資是銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)特有領(lǐng)域,也是中小微企業(yè)的一種融資渠道。




“納稅信用貸”既有效解決了誠(chéng)信企業(yè)融資難題,也進(jìn)一步增強(qiáng)了納稅信用評(píng)價(jià)結(jié)果的增值效果。在“銀稅互動(dòng)”政策背景下,納稅信用變?yōu)榱算y行授信,在銀行、企業(yè)與稅務(wù)部門(mén)之間架起了一道誠(chéng)信橋梁,通過(guò)搭建線(xiàn)上銀稅互動(dòng)服務(wù)平臺(tái),運(yùn)用信息化手段深入挖掘企業(yè)沉淀在稅務(wù)部門(mén)的納稅數(shù)據(jù),結(jié)合企業(yè)在工商、司法等職能部門(mén)的政務(wù)信息,最終將它們轉(zhuǎn)化成為企業(yè)在銀行借貸的“融資信用”,讓更多誠(chéng)信企業(yè)獲得了貸款增信。


由于企業(yè)主們平日里只專(zhuān)注于自己的生意,對(duì)于銀行產(chǎn)品并不了解,大多是通過(guò)貸款中介獲得信息,而貸款中介都是按貸款金額收取咨詢(xún)費(fèi)的,低的收1.5%,高的甚至收到4%,若是經(jīng)營(yíng)性貸款也就罷了,畢竟經(jīng)營(yíng)性貸款的操作流程和要求都比較復(fù)雜,每家銀行的政策差別很大,信息量比較大,但企業(yè)納稅信用貸款就真的毫無(wú)技術(shù)含量了,像這種根據(jù)企業(yè)納稅情況申請(qǐng)的信用貸款,基本上每家銀行的政策都一樣,而且都是線(xiàn)上申請(qǐng),審核也是走大數(shù)據(jù),貸款中介的作用微乎其微,只要對(duì)申請(qǐng)流程稍加了解,企業(yè)主們完全可以自主申請(qǐng)。


那為什么還有那么多企業(yè)主愿意支付高額的咨詢(xún)費(fèi)通過(guò)貸款中介申請(qǐng)呢?主要還是不了解申請(qǐng)流程,特別是申請(qǐng)前期一個(gè)重要的環(huán)節(jié)——納稅授權(quán)!

今天,我們就講一講納稅授權(quán)的操作流程:


建議在企業(yè)財(cái)務(wù)平時(shí)做納稅申報(bào)的電腦上操作納稅授權(quán),這樣更容易符合納稅授權(quán)操作的平臺(tái)環(huán)境要求!

納稅授權(quán)操作流程


首先:訪(fǎng)問(wèn)上海市銀行同業(yè)公會(huì)銀稅互動(dòng)信息平臺(tái)http://tax.sbacn.org。


進(jìn)入首頁(yè),首頁(yè)有7家熱門(mén)銀行;點(diǎn)擊更多跳轉(zhuǎn)申請(qǐng)貸款,有更多銀行待選擇;


一、選擇銀行產(chǎn)品


1、點(diǎn)擊立即申請(qǐng)


2、添加到申請(qǐng)列表中(一次可同時(shí)申請(qǐng)三家不同銀行)


二、以單筆立即申請(qǐng)為例:


點(diǎn)擊申請(qǐng),彈出登錄彈框(如未注冊(cè)的用戶(hù),可點(diǎn)現(xiàn)在就去注冊(cè)),填寫(xiě)正確信息


三、登錄后跳出提示信息勾選已經(jīng)閱讀過(guò)協(xié)議,點(diǎn)擊確認(rèn)(聯(lián)系人是默認(rèn)注冊(cè)人員,可調(diào)整)


此時(shí)記得同步插入CAUSB端口?。?!


四、自動(dòng)跳轉(zhuǎn)稅務(wù)網(wǎng)址,選擇CA登陸


點(diǎn)擊環(huán)境監(jiān)測(cè),需同時(shí)滿(mǎn)足三個(gè)條件才能正常使用CA:


1、 瀏覽器請(qǐng)使用IE瀏覽器或QQ瀏覽器,且IE版本在8.0以上


2、 點(diǎn)擊瀏覽器“工具-Internet 選項(xiàng)-安全“,將該網(wǎng)站加入可信任站點(diǎn)列表。


3、 請(qǐng)至“上海市數(shù)字證書(shū)認(rèn)證中心”網(wǎng)站,“下載中心-軟件驅(qū)動(dòng)下載”欄目中下載最新版“協(xié)卡助手驅(qū)動(dòng)”或“證書(shū)助手”


做完以上三步,點(diǎn)擊登錄即可。


五、數(shù)據(jù)點(diǎn)擊并發(fā)送


六、進(jìn)行實(shí)名手機(jī)授權(quán)點(diǎn)擊確認(rèn)


注:實(shí)名手機(jī)號(hào)授權(quán)在手機(jī)是否已運(yùn)營(yíng)商實(shí)名、手機(jī)號(hào)是否稅局注冊(cè)等方面要求比較高,未必能順利授權(quán)過(guò),故推薦使用CA簽名(Ukey)作授權(quán)。


七、確認(rèn)后彈出提示信息點(diǎn)擊確


八、等待,出現(xiàn)提交成功,完成涉稅數(shù)據(jù)授權(quán);


九、返回網(wǎng)站,點(diǎn)擊進(jìn)入平臺(tái),重新登入平臺(tái)查看進(jìn)度


十、查看申請(qǐng)進(jìn)度:


1、首頁(yè)查看進(jìn)度;


2、申請(qǐng)進(jìn)度中查看進(jìn)度(申請(qǐng)但是沒(méi)有直接跳轉(zhuǎn)稅務(wù),在這邊可以點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)稅務(wù)進(jìn)行跳轉(zhuǎn)授權(quán))


完成申請(qǐng)流程后就可以向銀行提交納稅信用貸款申請(qǐng)啦!


Tips


1、目前各家銀行都開(kāi)通了企業(yè)納稅信用貸款,根據(jù)銀行規(guī)模,資金成本,給出的貸款利率各不相同,原則上,大行的利率普遍較低,小規(guī)模的銀行利率較高!


2、從操作簡(jiǎn)便度來(lái)講,小銀行一般通過(guò)手機(jī)掌銀APP來(lái)操作,流程簡(jiǎn)單,要提供的資料少,不需要企業(yè)到銀行開(kāi)對(duì)公賬戶(hù)等便捷,大行雖然利率低,但操作流程相對(duì)復(fù)雜些,線(xiàn)上申請(qǐng)和線(xiàn)下審批相結(jié)合,除此之外,還要企業(yè)到銀行開(kāi)對(duì)公賬戶(hù),線(xiàn)下提供財(cái)務(wù)報(bào)表等,要求相對(duì)嚴(yán)格!


3、由于銀行審批是采納稅務(wù)、工商行政等大數(shù)據(jù)信息,所以在填寫(xiě)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況資料時(shí)一定要如實(shí)填寫(xiě)!