在中小微企業(yè)發(fā)展中，最怕什么困難？缺資金、貸款難。
近年來，為解決中小微企業(yè)融資問題，成都先后推出一系列信貸便利化舉措。今年9月22日，《成都市全面深化國際化營商環(huán)境建設(shè)實施方案》（簡稱“營商環(huán)境3.0版”）正式印發(fā)實施，更是對金融領(lǐng)域的改革提出了更高的要求。
營商環(huán)境3.0版明確提出，針對“貸款難、中小企業(yè)貸款總額小、貸款成本高”等問題，實施中小企業(yè)金融紓困專項行動，做大做強(qiáng)國有控股融資擔(dān)保公司和市級再擔(dān)保公司，提高小微企業(yè)貸款擔(dān)保余額及增長率，全年力爭普惠小微貸款綜合融資成本再降低0.5個百分點以上。
那么當(dāng)前，成都具體出臺了哪些舉措來解決企業(yè)融資問題？日前，成都市地方金融監(jiān)督管理局局長梁其洲、成都銀行行長王濤等嘉賓做客《新天府會客廳》，解讀了成都市最新的金融服務(wù)政策。
多措并舉降低企業(yè)融資成本
力爭2020年小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“量增價降”
目前金融領(lǐng)域最突出的問題是什么？梁其洲坦言，目前，從企業(yè)融資角度來看，金融機(jī)構(gòu)還不能以較便捷的方式獲取企業(yè)涉及的用水、用電、涉訴、納稅等政務(wù)數(shù)據(jù)，企業(yè)和銀行之間存在較多信息不對稱問題，導(dǎo)致企業(yè)尤其是小微企業(yè)申貸材料增加、業(yè)務(wù)辦理效率降低。
另一方面，借貸模式仍以抵押擔(dān)保方式為主，制約輕資產(chǎn)的小微企業(yè)通過債權(quán)獲得資金支持。而供應(yīng)鏈金融、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新服務(wù)方式發(fā)展不足，也降低了企業(yè)融資的可獲得性。
此外，成都市融資擔(dān)保公司普遍存在資本金實力不足，盈利能力偏弱，未提取或未足額提取風(fēng)險準(zhǔn)備金、代償困難等問題。
“在營商環(huán)境3.0版政策舉措中，我們將進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)供給，多措并舉降低企業(yè)融資成本，提升金融機(jī)構(gòu)貸款效率，力爭2020年小微企業(yè)貸款實現(xiàn)‘量增價降’”，據(jù)梁其洲介紹，針對目前金融領(lǐng)域存在的問題，成都將實施普惠金融“三大工程”。
具體包括，將建設(shè)“中小微企業(yè)貸款風(fēng)險共擔(dān)工程”，設(shè)立不低于10億元風(fēng)險分擔(dān)資金池，全面構(gòu)建442銀政擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)模式和73銀政風(fēng)險分擔(dān)模式，加快構(gòu)建“蓉易貸”普惠金融服務(wù)體系。推進(jìn)“政策性擔(dān)保公司注冊資本金倍增工程”，推動成都全市融資擔(dān)保行業(yè)注冊資本突破200億元。還將建設(shè)“企業(yè)信用評級提升工程”，提升企業(yè)信用評級，拓展企業(yè)直接融資渠道。
記者了解到，在建設(shè)中小微企業(yè)“蓉易貸”普惠金融服務(wù)體系方面，成都將分類分層建立全面覆蓋的銀政擔(dān)、銀政風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，鼓勵銀行和小額貸款公司對中小微企業(yè)加大放款力度，增加中小微企業(yè)貸款總額、筆數(shù)，全年力爭普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個百分點以上。
梁其洲表示：“下一步我們將依托‘蓉易貸’運行體系，實現(xiàn)中小微企業(yè)融資‘增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面’，確?！畱?yīng)貸盡貸、能貸快貸’”。
爭取年內(nèi)實現(xiàn)“蓉易貸”
信貸總規(guī)模30億元以上
今年1至8月，成都全市新增社會融資規(guī)模5702億元，同比多增1835億元。整個社會融資規(guī)模有了明顯提升。
這一數(shù)字的背后，是成都著力優(yōu)化金融綜合服務(wù)，強(qiáng)化信貸要素供給的一系列舉措。
據(jù)梁其洲介紹，去年以來，成都先后出臺《成都市關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實施意見》《關(guān)于系統(tǒng)解決中小微企業(yè)融資問題實施方案》等系列支持政策。截至8月末，本外幣貸款余額3.99萬億元，比去年同期增長12.1%，其中小微企業(yè)貸款余額6104.4億元，同比增長8%。
此外，今年1至8月，成都全市企業(yè)發(fā)行債券直接融資1829.64億元，同比增長19.17%。其中優(yōu)質(zhì)主體債券核準(zhǔn)規(guī)模323.4億元，位居全國第一；小額貸款公司1至8月累計發(fā)放貸款金額87.8億元，貸款余額190.9億元。也是在今年1至8月，成都還設(shè)立了8家商業(yè)保理公司，發(fā)放保理融資款22.23億元；設(shè)立規(guī)模100億元的地方資產(chǎn)管理公司，投放金額累計95億。
那么接下來，成都還將如何進(jìn)一步優(yōu)化金融綜合服務(wù)？
梁其洲說，首先，將發(fā)揮政策性資金池增信、分險、穩(wěn)定功能，系統(tǒng)實施“蓉易貸”普惠信貸工程，爭取年內(nèi)實現(xiàn)“蓉易貸”信貸總規(guī)模30億元以上。
其次，將繼續(xù)實施中小企業(yè)金融紓困專項行動計劃，設(shè)立企業(yè)融資援助中心，收集梳理、協(xié)調(diào)推進(jìn)企業(yè)融資個性化問題，提供精準(zhǔn)對接、融資顧問服務(wù)；研究打通政府和銀行間信息壁壘，鼓勵金融機(jī)構(gòu)拓展政務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用深度和廣度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，進(jìn)一步延伸普惠金融服務(wù)觸角等等。
成都銀行行長王濤則表示，在金融服務(wù)方面，成都銀行的做法是“降成本”，單列百億信貸規(guī)模，構(gòu)建白名單客戶庫，用足用好人民銀行再貼現(xiàn)、再貸款政策，認(rèn)真落實并嚴(yán)格執(zhí)行利率優(yōu)惠，最高貸款利率不超過4.55%，貼息后企業(yè)最低融資成本不到2%。
此外，成都銀行還設(shè)立了全國首批科技金融支行和西南地區(qū)首家文創(chuàng)支行，同時設(shè)立內(nèi)部新經(jīng)濟(jì)支行和綠色金融支行。截至目前，在科技、新經(jīng)濟(jì)、文創(chuàng)領(lǐng)域已分別累計為成都全市37%、23%、18%的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供信貸支持和金融服務(wù)。
紅星新聞記者 王垚
編輯 柴暢
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