中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)3年來實現(xiàn)跨越式發(fā)展：貸款余額超過3800億元，增長160%；貸款客戶數(shù)近18萬戶，實現(xiàn)翻番。相比于2018年末，普惠型小微企業(yè)法人貸款余額增長10倍，突破1000億元；貸款客戶數(shù)增長13倍，近3萬戶；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，主要核心指標均位居股份制銀行前列。
中信銀行堅持“以客戶為中心”，打造標準化產(chǎn)品、特色化運營、綜合化服務(wù)“三位一體”的“價值普惠”發(fā)展模式，為小微企業(yè)提供一站式、一攬子綜合金融服務(wù)。
近年來，中信銀行在持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品功能、簡化業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上，發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新“試驗田”和“信貸工廠”機制，加強金融科技賦能，聚焦小微企業(yè)經(jīng)營的重點環(huán)節(jié)和關(guān)鍵場景，打造涵蓋“供應(yīng)鏈類、場景大數(shù)據(jù)類”的“中信易貸”標準化產(chǎn)品體系。
完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。中信銀行依托大行業(yè)、大客戶和大項目優(yōu)勢，沿著供應(yīng)鏈上下游延伸，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系。盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等主要流動資產(chǎn)，構(gòu)建以“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”為代表的上游供應(yīng)商類產(chǎn)品體系；挖掘核心企業(yè)下游信息流、資金流、物流等核心數(shù)據(jù)，形成以“經(jīng)銷e貸、信e銷、保兌倉”為代表的下游經(jīng)銷商類產(chǎn)品體系。目前，中信銀行普惠供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已累計服務(wù)小微企業(yè)客戶超過2.6萬戶。
豐富場景大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。中信銀行挖掘小微企業(yè)經(jīng)營場景大數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關(guān)稅e貸、物流e貸、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用、線上化場景類產(chǎn)品體系，實現(xiàn)小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化。目前，中信銀行金融服務(wù)已覆蓋20%的專精特新“小巨人”企業(yè)。
中信銀行堅持“真小微、真經(jīng)營”經(jīng)營導(dǎo)向，持續(xù)完善智能化風(fēng)控體系、移動化服務(wù)渠道和差異化收費策略。
中信銀行創(chuàng)新搭建“總行頂層設(shè)計、分行集中運營、支行獲客服務(wù)”的專業(yè)化體制機制，依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人臉識別、電子證書等技術(shù)支撐，創(chuàng)新開發(fā)覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程智能風(fēng)控平臺，精準支持“真小微、真經(jīng)營”。同時，中信銀行以移動化為中心，構(gòu)建手機銀行、網(wǎng)銀、微信銀行等線上化渠道，上線7×24小時在線服務(wù)的云端營業(yè)廳。目前，中信銀行小微企業(yè)客戶移動化服務(wù)占比超過85%，服務(wù)效率提高兩倍。
完善差異化收費策略。中信銀行積極加大考核激勵力度，對普惠金融貸款給予考核利潤補貼，引導(dǎo)一線經(jīng)營機構(gòu)主動壓降貸款利率，2021年中信銀行小微企業(yè)貸款利率較2018年下降超過2個百分點；此外，中信銀行還推出隨借隨還、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，讓小微企業(yè)借款還貸“無縫銜接”，有效解決客戶到期“倒貸”難題。另一方面，主動減免服務(wù)收費。主動承擔(dān)客戶貸款房屋抵押登記費及房地產(chǎn)類押品評估費，主動減免開戶費、工本費、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等20余項費用。
中信銀行堅持以“讓小微企業(yè)生意容易點兒”為宗旨，順應(yīng)互聯(lián)互通發(fā)展趨勢，構(gòu)建開放式共享生態(tài)體系，在對內(nèi)開放和對外開放兩個方向同時發(fā)力，為客戶提供一站式、一攬子綜合服務(wù)。
中信銀行未來將堅持“以客為尊”的服務(wù)理念，把小微企業(yè)需求作為出發(fā)點，把提升服務(wù)質(zhì)效作為落腳點，持續(xù)提升小微企業(yè)綜合金融服務(wù)能力和水平，更好支持更多小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。（陸宇）