在申請貸款的時(shí)候，貸款機(jī)構(gòu)一般會(huì)要求有擔(dān)保人，有些人礙于“情義”或是“面子”，就一口答應(yīng)了對方的擔(dān)保請求，但其實(shí)這樣存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果借款人欠款不還，擔(dān)保人要承擔(dān)一定的責(zé)任，那么貸款擔(dān)保人要承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任呢？今天小保帶大家了解一下！
貸款擔(dān)保人的責(zé)任1、民事責(zé)任
擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效，債權(quán)人和企業(yè)法人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無過錯(cuò)的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。
2、連帶保證責(zé)任
（1）當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
（2）當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
（3）同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任，沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。
3、一般保證責(zé)任
當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利：
（1）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；
（2）人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；
（3）保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。
“一般保證”與“連帶保證”有何區(qū)別1、一般保證，保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶保證沒有先訴抗辯權(quán)
根據(jù)《民法典》第687條第1款的規(guī)定，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證。
同時(shí)，該條第2款規(guī)定了一般保證責(zé)任的先訴抗辯權(quán)，即一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，但是有下列情形之一的除外：（一）債務(wù)人下落不明，且無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行；（二）人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件；（三）債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力；（四）保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利。
根據(jù)該條款，從程序意義上講，就是通過清償順位先后的設(shè)定，確保一般保證的保證人承擔(dān)責(zé)任的時(shí)間在債務(wù)人之后，即僅在主合同糾紛經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行后，仍然未能清償債務(wù)的，一般保證人才承擔(dān)保證責(zé)任。
而連帶保證，則無先訴抗辯權(quán)的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《民法典》第688條的規(guī)定，連帶責(zé)任保證是指的債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人可以請求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。但是連帶保證必須是在合同中有明確約定，否則，根據(jù)《民法典》第686條的規(guī)定，應(yīng)推定為一般保證。
2、免責(zé)條件不同
保證人免責(zé)的條件不同，根據(jù)《民法典》第692條的規(guī)定：無論是一般保證還是連帶保證，對于保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。在合同約定的保證期間和前述規(guī)定的保證期間，一般保證的債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任;在連帶保證中，債權(quán)人未在合同約定的保證期間和前述規(guī)定的保證期間要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。
因此，隨著《民法典》的實(shí)施，如果簽訂的擔(dān)保合同或擔(dān)保條款中沒有“連帶”這兩個(gè)字，一般就認(rèn)定為承擔(dān)的是“一般保證”。如果承擔(dān)的是“連帶責(zé)任”，就意味著一旦債務(wù)到期，債務(wù)人又不愿意清償債務(wù)，作為債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)清償責(zé)任。
最后，小保提醒大家，在為他人提供擔(dān)保之前，要弄清楚自己提供的擔(dān)保類型，明確擔(dān)保責(zé)任與義務(wù)，還需了解被擔(dān)保人的還款意愿及還款能力，若對方資質(zhì)情況不好，就不要逞一時(shí)之能盲目替人擔(dān)保。若真的需要為他人提供擔(dān)保的時(shí)候，盡量選擇承擔(dān)“一般保證”，不然的話后果真的可能會(huì)不堪設(shè)想！