武漢高科技企業(yè)超額抵押貸款，抵押率150%，年利率3.85%

程世鵬 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體

科技是第一生產(chǎn)力。近些年，中國(guó)科技不斷取得新的突破，在發(fā)展的同時(shí)，也受到米國(guó)

等其它國(guó)家的阻擾，企圖限制中國(guó)高科技技術(shù)的發(fā)展。

而高科技的創(chuàng)新和發(fā)展離不開(kāi)這些高科技企業(yè)，相關(guān)國(guó)家的限制也更加確定了我們自主發(fā)展高科技的決心。

也確實(shí)，近幾年政策對(duì)高科技企業(yè)的支持還是非常大的。

而今年由于疫情的沖擊，政策上也是不斷加大對(duì)高科技企業(yè)的扶持政策。而融資性需求在企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中也必不可少。

比如房產(chǎn)價(jià)值100萬(wàn)，一般銀行最高抵押率為70%，也就是說(shuō)最高能抵押貸款70萬(wàn)，那么超額抵押率為150%，意味著雖然房產(chǎn)價(jià)值100萬(wàn)，但是卻能貸款150萬(wàn)。這在常規(guī)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款中是沒(méi)有的。

1、必須是高科技企業(yè)。

高新技術(shù)企業(yè)是指在《國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》內(nèi)，持續(xù)進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并以此為基礎(chǔ)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在中國(guó)境內(nèi)（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）注冊(cè)一年以上的居民企業(yè)。它是知識(shí)密集、技術(shù)密集的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

2、企業(yè)成長(zhǎng)性好，近三年的營(yíng)業(yè)額呈上升趨勢(shì)，有自己的研發(fā)團(tuán)隊(duì)和核心技術(shù)。

3、有符合條件的抵押物，如：住宅、寫(xiě)字樓、商鋪、公交倉(cāng)等。

4、企業(yè)征信和借款人征信良好，無(wú)訴訟。

1、利率：年化利率3.85%。跟11月公布的LPR一年期報(bào)價(jià)利率一致，沒(méi)有上浮加點(diǎn)。

2、還款方式：1年期先息后本，可循環(huán)續(xù)貸。

3、流程：企業(yè)的財(cái)務(wù)相關(guān)資料，比如近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、上下游合同和銀行流水、個(gè)人征信及企業(yè)征信等，確定企業(yè)的授信額度。根據(jù)抵押物的價(jià)值，進(jìn)行一定比例的放大，最終確定終審額度。

4、額度：300萬(wàn)以上。在授信范圍內(nèi)，住宅抵押率最高不超過(guò)1.5倍，寫(xiě)字樓、商鋪、公交倉(cāng)等不超過(guò)1倍。

舉例：

客戶(hù)的授信額度500萬(wàn)，一套商鋪價(jià)值100萬(wàn)，一套寫(xiě)字樓價(jià)值100萬(wàn)，一套住宅價(jià)值100萬(wàn)。

該客戶(hù)最高可貸金額=100萬(wàn)*1+100萬(wàn)*1+100萬(wàn)*1.5=350萬(wàn)。

因?yàn)?50萬(wàn)<500萬(wàn)，故最終可貸金額為350萬(wàn)。

注：如果非高科技企業(yè)，只要實(shí)際注冊(cè)經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)3年的企業(yè)或者個(gè)體，同方案不同的貸款主體也有相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)性貸款方案，并且無(wú)需抵押物，純信用貸款額度最高50萬(wàn)。

此產(chǎn)品方案利率低，額度高，抵押率高等特點(diǎn)，適合有真實(shí)經(jīng)營(yíng)并且經(jīng)營(yíng)情況良好的企業(yè)，并且需要有相應(yīng)的抵押物，但是抵押物覆蓋范圍廣，最主要的還是看重經(jīng)營(yíng)狀況，如果經(jīng)營(yíng)狀況良好，即使沒(méi)有抵押物，也是有其它融資方案的。總之，經(jīng)營(yíng)是前提，不然再怎么扶持都是空的。

銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。

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