轉(zhuǎn)眼已經(jīng)6月份，各行業(yè)早已全面復工，可是受疫情影響2-3月份大部分企業(yè)不能正常經(jīng)營，缺現(xiàn)金流資金周轉(zhuǎn)成為了很多企業(yè)頭疼的一個問題，除非企業(yè)資質(zhì)特別好，在某銀行開設(shè)對公賬戶平常走對公流水銀行會主動聯(lián)系，但是目前一般單家銀行企業(yè)信貸的額度上限為300萬，但是很少有直接批滿額的，如果企業(yè)規(guī)模大一點，可能300萬是杯水車薪。如果企業(yè)資質(zhì)稍微差點沒有十足把握然后挨個銀行去申請的話，征信查詢次數(shù)多了，就會申請一個拒一個。
所以企業(yè)在進行融資的時候前期一定要做足詳細的備案。清楚自己企業(yè)的數(shù)據(jù)，征信等核心因素，再結(jié)合每家銀行產(chǎn)品的要求，優(yōu)勢劣勢，都申請哪家？需要什么資料？申請順序怎么排列才可以最大程度上通過？怎么安排放款順序才可以確保放款不會因為負債超了而導致放款失敗的尷尬局面？這些都是前期就要做足的詳細備案，詳細每一位企業(yè)主也都非常關(guān)心這個問題，俗話說，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合的產(chǎn)品，小編作為資深企業(yè)融資規(guī)劃，一直致力于服務中小微企業(yè)，房抵經(jīng)營，企業(yè)信用融資這方面的相關(guān)工作，今年受疫情影響，接觸到的企業(yè)信用融資批貸案例，疑難雜癥非常多，所以今天給大家詳細的介紹下目前市面比較流行的一些企業(yè)信貸的產(chǎn)品。（為了怕篇幅太長，影響大家閱讀，小編只列舉一些常見優(yōu)勢較大的產(chǎn)品）
首先：企業(yè)信用貸款除了銀行的一些特殊政策產(chǎn)品，如：農(nóng)業(yè)行業(yè)，高新企業(yè)等，一般企業(yè)都集中在稅貸和票貸這2個類型的產(chǎn)品。
一：稅貸
額度高，批款快，利息低，要求高，目前稅貸主要優(yōu)勢產(chǎn)品集中在幾個國有銀行，年化利息都在4%-5%，一年期先息后本，農(nóng)行更甚，一年期的后息后本，這是第一梯隊的產(chǎn)品，第2梯隊目前最火的當屬是微眾銀行的稅貸。稅貸一般放款都至對公賬戶。
1：建行：建行云稅貸可謂是傳統(tǒng)銀行里稅貸批復率最高且流程最有優(yōu)勢的產(chǎn)品了。先測額，再開戶，沒額度開戶了也沒用，一些銀行的稅貸需要先開戶再測額，這一點上建行有太明顯的優(yōu)勢了。（開戶行在建行的可以直接網(wǎng)銀申請）其他國有銀行基本申請流程和要求和建行差不多，僅供參考，受地方限制和稅務局原因，政策可能有區(qū)別。
申請人年齡：22-60周歲
?利息：年化4.1-4.8%
?期限：12期
?額度：上限300W(北京地區(qū)上限500W)
?還款方式：先息后本
?提前還款：無違約金
?收款賬戶：借款人建行對公戶收款
企業(yè)要求
公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人，年銷售額不能超過一個億。
無欠繳稅款且稅額不為負數(shù)
企業(yè)近24個月誠信繳稅（依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷，至少每6個月有一次實繳稅額不為0的記錄）
近12個月納稅總額在5萬元（含）以上。（近12個月實繳記錄中，實繳稅額匯總）
企業(yè)近3個月至少有1次繳稅行為。（依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷，至少近3個月有一次實繳稅額不為0的記錄）
納稅等級為A/B/M級
法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請
征信標準
企業(yè)征信上體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不超過2筆
企業(yè)加個人征信體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不能超過500萬（包含抵押）
2年不超連2累6、近2個月查詢小于8次
有擔保資格審查禁入
流程：國稅授權(quán)-APP測額-預約開對公戶-終審-批款提現(xiàn)
2：微眾稅貸：如果拋開利息來講，絕對是最有優(yōu)勢的產(chǎn)品，額度高，2分鐘錄資料，3分鐘審核，秒到賬，手機操作，不需要開戶，納稅等級ABCM或者無評級都準入。
?法人年齡：18-70周歲
?利息：日息萬2-萬3、按天計息，隋借隨還
?期限：12/24期
?額度：最高300W
?還款方式：等額本息隨借隨還
?提前還款：無違約金
?收款賬戶：個人賬戶
企業(yè)要求
企業(yè)法人（可以0占股）、營業(yè)執(zhí)照滿2年，正常納稅18個月以上，無10個月以上的稅務0申報，法人近一年無變更
納稅登記ABCM（或者無評級均可），D級不準入、企業(yè)欠稅不超30天，且已經(jīng)結(jié)案、5：近半年歷史滯納金次數(shù)不超3次
征信標準
2年內(nèi)征信不超連3累6、無當前逾期
可做范圍
廣東（全?。?、江蘇（全?。㈥兾鳎ㄎ靼玻瑢氹u，咸陽）、山東（濟南，煙臺，濰坊，臨沂）、云南（昆明）、湖南（長沙、株洲、衡陽、常德、益陽）、浙江（杭州嘉興湖州臺州金華寧波金鄉(xiāng)麗水舟山衢州）、江西（南昌贛州九江上饒宜春吉安撫州）、河南（鄭州開封洛陽南陽周口新鄉(xiāng)許昌周口安陽信陽駐馬店商丘）、山西（太原運城）、河北（石家莊唐山保定廊坊滄州邯鄲）、安徽（合肥蕪湖安慶阜陽宿州六安亳州）、重慶、天津
二：發(fā)票貸：
以開票為授信依據(jù)，單一產(chǎn)品最高為300萬，其他產(chǎn)品普遍100萬的上限，相對稅貸的低利息來說，發(fā)票貸最低的利息為浦發(fā)銀行年化6.86%，其他產(chǎn)品年化都在10%左右，但是，發(fā)票貸區(qū)別于稅貸也是有明顯優(yōu)勢的，首先，可做范圍廣，無需開戶，純線上操作，要求低，企業(yè)成立一年即可做大部分產(chǎn)品，征信看的要比稅貸寬松許多。放款一般至個人賬戶。要求企業(yè)近12個月最低有10個月以上的開票數(shù)據(jù)。
1：浦發(fā)：發(fā)票貸里利息最低的沒有之一，且基本全國大部分城市都可以做
?法人年齡：25-65周歲
?利息：月息0.61%
?期限：12期
?額度：最高100W
?還款方式：等額本息
?提前還款：無違約金
?收款賬戶：個人賬戶
企業(yè)要求
成立時間一年以上、法人申請無具體占股要求，法人剛變更3個月可做
一年以上開票記錄，開票金額大于50W（最近一年度的增值稅有效開票金額大于500W的企業(yè)納稅人中間斷繳一個月也可以。如果一年開票小于500W，近12個月不能有斷票
征信標準
不能當前逾期、近一年最多有一個1,3個1以上禁入。征信不能有擔保，近倆個月查詢次數(shù)不超6次（除貸后管理，其他都看）、3：信用貸款不超3筆
2：微眾票貸：發(fā)票貸里額度最高的，沒有之一，缺點是開通區(qū)域有點少
法人年齡：18-70周歲
?利息：日息萬2-萬5
?期限：24期
?額度：最高300W
?還款方式：等額本息隋借隨還
?提前還款：無違約金
企業(yè)要求
企業(yè)有1年以上經(jīng)營數(shù)據(jù)，且近一年銷售額在30萬以上、2：法人不占股可做，法人剛變更滿3個月可做
企業(yè)當前連續(xù)未開票天數(shù)小于45天、4：近一年下游交易對手大于等于2個
企業(yè)不能為分公司或者合伙企業(yè)并且注冊類型不能是外資、港臺合資
企業(yè)及法人無失信被執(zhí)行記錄，企業(yè)當前無關(guān)聯(lián)法律糾紛，歷史無民間借貸和經(jīng)濟糾紛
征信標準
近兩年不超6個1，不能有2，不能有當前逾期
可做范圍
北京、上海、福州、廈門、重慶、南昌、四川（成都、綿陽、德陽）、湖北（武漢、襄陽、宜昌、孝感）、湖南（長沙、衡陽、株洲、常德）、安徽（合肥）、山東（濟南、青島）、廣西（南寧）
3：新網(wǎng)：最好批的企業(yè)開票貸，全國都可以做，只要有15個月的開票記錄，且近1-2個月沒有斷票，批核率非常高，缺點額度低，利息相對較高
?法人年齡：25-60周歲
?利息：月息1.2%-1.5%
?期限：3/6/9/12期、循環(huán)授信
?額度：最高50W 青島天津最高100W
?還款方式：等額本息
?提前還款：無違約金
?收款賬戶：個人賬戶收款
公司要求
公司成立12個月以上、2：只能法人申請，法人占股10%以上，變更需滿3個月以上
企業(yè)年開票總額達50萬以上，有12個月以上的開票記錄，且近2個月要有開票記錄
當前無逾期，股權(quán)質(zhì)押＜50%
企業(yè)無涉訴，法院判決等
4：華夏應收賬款融資：本產(chǎn)品特殊，不同于稅貸和票貸，但是基本也是以開票來授信的，優(yōu)勢很明顯，上限200萬，先息后本，額度很穩(wěn)定，件均100萬左右，先息后本，特點是專門適合企業(yè)數(shù)據(jù)很好，但是法人征信負債太高，或者查詢次數(shù)太多，這個產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)是不看的，缺點流程比較慢。3天左右。
上限200w（批款額度年開票額的10%左右）
綜合年化15%，還款方式先息后本，提前還款無違約金，一年期授信，單次提款期限最長6個月
應收款額100w以上，賬期最長180天內(nèi)
1：企業(yè)成立滿3年，法人變更滿6個月。小規(guī)模納稅人禁入，稅務評級C級（含）以上
2：年齡22-55周歲
3：法人及實際控制人名下無未結(jié)清的華夏銀行貸款，并且近3個月沒有華夏銀行貸款審批
4：公司年開票大于500萬，近6個月開票下滑不超過50%
5：征信：法人及實際控制人5年內(nèi)貸款逾期次數(shù)不超5次，不得有連3，信用卡累計不超5次逾期（1000元以下不計）
未出現(xiàn)近3個月有2個月逾期、最近6個月有3個月逾期
6：法人代表/實控人負債不超2000萬，對外擔保不超1000萬
7：法人/實控人近5年內(nèi)未有失信/被執(zhí)行記錄，企業(yè)最近2年未有失信/被執(zhí)行記錄
8：禁入行業(yè)：（建筑、建材、房地產(chǎn)、金融、物流倉儲、體育文化、住宿餐飲等），主推制造業(yè)
9：地區(qū)：西藏、新疆、湖北地區(qū)暫時禁入
流程：
1過系統(tǒng)預審：
公司全稱、稅號，法人身份證號＋手機號
2預審通過：
提供最近24個月發(fā)票（稅控軟件導出）
主要銀行最近18個月對公流水（至少提供最近12個月）
應收賬款明細
3預授信額度
4補充資料終審
5安裝軟件
6在線放款
總結(jié)，這是目前比較有優(yōu)勢的產(chǎn)品，其他產(chǎn)品太多了，還有很多比較主流的也有比較雞肋的都批款不錯，此篇只是相對介紹了幾個比較有特色的產(chǎn)品。具體做什么產(chǎn)品還需要根據(jù)企業(yè)的詳細數(shù)據(jù)和征信報告來決定，切記融資過程決不能馬虎，錯一步，可能都會影響下一步計劃，一定前期做好用款計劃，產(chǎn)品了解，做好備案，這樣才能有備于無患。
文章來源：中小企融服務平臺