【案例類別】普惠金融類
國家開發(fā)銀行廣西分行支持小微企業(yè)發(fā)展工作成效獲得自治區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)高度肯定，自治區(qū)常務(wù)副主席秦如培在國家開發(fā)銀行廣西分行向自治區(qū)政府報送的《關(guān)于支持廣西民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展情況的報告》中批示：“支持大，貢獻(xiàn)大！”
一、產(chǎn)品背景
國家開發(fā)銀行小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品是國家開發(fā)銀行結(jié)合開發(fā)性金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的功能定位和運(yùn)行特點(diǎn)，為解決小微企業(yè)融資難題而創(chuàng)新推出的新型業(yè)務(wù)品種，是國家開發(fā)銀行支持小微企業(yè)和農(nóng)戶經(jīng)營的有效手段。轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式的核心理念在于“用批發(fā)的方法解決零售問題”，即按照“投向精準(zhǔn)、服務(wù)實(shí)體，優(yōu)勢互補(bǔ)、互惠互利，依法合規(guī)、從嚴(yán)管理”的原則，發(fā)揮地方商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)人員優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)國家開發(fā)銀行和合作銀行的優(yōu)勢互補(bǔ)。具體而言，由國家開發(fā)銀行向城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供低息中短期批發(fā)貸款，合作銀行再通過自身渠道零售優(yōu)勢向符合要求的企業(yè)法人或國家規(guī)定可作為借款人的其他組織和自然人投放貸款，其中明確貸款用途必須用于小微企業(yè)、個體經(jīng)營戶及從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，或用于能帶動貧困戶脫貧的小微企業(yè)、合作社、農(nóng)戶等經(jīng)營主體發(fā)展產(chǎn)業(yè)需要，單戶最高可貸款3000萬元。
二、產(chǎn)品特點(diǎn)
（一）覆蓋廣、金額大、利率低
國家開發(fā)銀行廣西分行于2018年底被總行確定為開發(fā)性金融服務(wù)中小企業(yè)試點(diǎn)分行。2019年以來，國家開發(fā)銀行廣西分行先后多次組織深入廣西民營企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，積極主動與自治區(qū)146家城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、民營銀行開展“轉(zhuǎn)貸款”合作商談，切實(shí)了解民營企業(yè)融資的實(shí)際需求和地方商業(yè)銀行支持民營企業(yè)的情況。經(jīng)過前期扎實(shí)的籌備和推進(jìn)，2019年8月份開始，分別與北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行開展轉(zhuǎn)貸款合作，當(dāng)月實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸款發(fā)放10.5億元。
（二）嚴(yán)管控、精投放、保質(zhì)效
為確保轉(zhuǎn)貸款的精準(zhǔn)投向，國家開發(fā)銀行廣西分行與合作銀行明確約定轉(zhuǎn)貸款必須用于支持小微企業(yè)或發(fā)展對貧困人口具有扶貧帶動作用的產(chǎn)業(yè)，不得挪用。合作銀行發(fā)放貸款前，必須向國家開發(fā)銀行廣西分行提供包括用款人名稱、金額、貸款期限、利率等信息的轉(zhuǎn)貸款報備表，并且需要按季度報送貸款具體投向、惠及的小微企業(yè)、帶動的貧困人口數(shù)、脫貧增收情況等方面情況。此外，每年核對貸款資金與合作銀行專戶或轉(zhuǎn)貸款會計科目資金匹配情況，并對轉(zhuǎn)貸款合作銀行的實(shí)際用款人進(jìn)行抽查，包括貸款用途、資金使用、貸款利率和社會效果等方面。國家開發(fā)銀行廣西分行通過對貸前、貸中、貸后全流程的嚴(yán)格把關(guān)，力保轉(zhuǎn)貸款資金“用于民、利于民”。
三、主要做法
（一）提高思想認(rèn)識，加大轉(zhuǎn)貸款發(fā)放力度
正確認(rèn)識做好轉(zhuǎn)貸款是全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持中小企業(yè)戰(zhàn)略部署和脫貧攻堅三年行動的重要工作，是構(gòu)建開發(fā)性金融與商業(yè)性金融優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展新局面，改善廣西中小企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境的重要方式，是開發(fā)銀行支持中小企業(yè)和扶貧開發(fā)的重要抓手。國家開發(fā)銀行廣西分行針對重點(diǎn)合作銀行，一把手直接部署、直接協(xié)調(diào)、直接督辦，分管行領(lǐng)導(dǎo)帶隊上門宣介，動員一切力量和資源，推動項(xiàng)目落地。建立轉(zhuǎn)貸款端口前移、對口聯(lián)系和動態(tài)跟蹤機(jī)制，形成牽頭部門、綜合部門、信貸部門有效銜接、密切聯(lián)動的良好工作格局。
新冠肺炎疫情以來，國家開發(fā)銀行廣西分行會同自治區(qū)地方金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于用好國開行優(yōu)惠貸款支持打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)促進(jìn)中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的通知》，聚焦生產(chǎn)及運(yùn)輸疫情防控和生活物資的企業(yè)，發(fā)放復(fù)工復(fù)產(chǎn)轉(zhuǎn)貸款8.2億元，為廣西治療藥品、消毒物品、重要生活生產(chǎn)物資的生產(chǎn)供應(yīng)以及中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供堅實(shí)的資金保障。此外，廣西分行不斷推動轉(zhuǎn)貸款資源向貧困地區(qū)傾斜，有效帶動貧困人口脫貧致富。
（二）拓展轉(zhuǎn)貸合作面，提高貸款可獲得性和便利性
國家開發(fā)銀行廣西分行高度重視擴(kuò)展轉(zhuǎn)貸款深度和廣度，定期研究部署推進(jìn)轉(zhuǎn)貸款合作銀行準(zhǔn)入工作，引導(dǎo)全行上下形成合力，對全區(qū)214家銀行業(yè)金融法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行“地毯式”摸排，從內(nèi)部管理、經(jīng)營情況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利情況、風(fēng)險管控等各方面加強(qiáng)對合作銀行的分析研判，明確合作額度和重點(diǎn)，加大對其轄區(qū)內(nèi)縣級農(nóng)商行、農(nóng)信社的宣介，積極拓展縣級法人機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸款合作覆蓋面。除3家城商行外，分行已實(shí)現(xiàn)對南寧市區(qū)農(nóng)信社及蒼梧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、華潤右江村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)貸款發(fā)放。
（三）加強(qiáng)信貸管理，切實(shí)降低企業(yè)融資成本
國家開發(fā)銀行廣西分行通過輸出信貸管理技術(shù)、人員培訓(xùn)等方式，幫助合作銀行不斷建立健全轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)治理體系，不斷引導(dǎo)合作銀行降低轉(zhuǎn)貸款用款人利率，明確要求不得高于當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)同類貸款平均水平。2020年以來發(fā)放的轉(zhuǎn)貸款加權(quán)平均利率為5.13%，低于廣西整體小微企業(yè)平均利率，在開發(fā)銀行系統(tǒng)內(nèi)也是利率水平最低的分行之一。
四、實(shí)施效果
國家開發(fā)銀行廣西分行通過轉(zhuǎn)貸款模式，以同業(yè)合作拓寬中小企業(yè)貸款發(fā)放渠道，以批發(fā)式方法提升小微企業(yè)金融服務(wù)效果，有效整合開發(fā)性金融的市場建設(shè)優(yōu)勢和商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)與客戶資源優(yōu)勢，引導(dǎo)金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、貧困地區(qū)傾斜，對探索批量化支持小微企業(yè)融資、降低企業(yè)融資成本，助力廣西經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)增長、促就業(yè)具有重要意義。截至2021年4月末，開發(fā)銀行廣西分行已分別與北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行、南寧農(nóng)信社、蒼梧農(nóng)信社、華潤右江村鎮(zhèn)銀行等6家銀行金融機(jī)構(gòu)開展轉(zhuǎn)貸款合作，累計發(fā)放轉(zhuǎn)貸款63.5億元，累計惠及小微企業(yè)和個體經(jīng)營戶超過1000戶，用款人實(shí)際承擔(dān)平均年利率不高于廣西同類機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款平均利率。特別是新冠肺炎疫情發(fā)生以來，開發(fā)銀行廣西分行積極提供優(yōu)惠轉(zhuǎn)貸款，全力保障廣西民營、小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求，緩解疫情對廣西小微企業(yè)的影響。此外，開發(fā)銀行廣西分行持續(xù)推動引導(dǎo)轉(zhuǎn)貸款資源向貧困地區(qū)傾斜，助力貧困地區(qū)脫貧攻堅，發(fā)放貧困縣轉(zhuǎn)貸款12.57億元，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸款對廣西33個國家級貧困縣用款人的全覆蓋，有效帶動貧困人口脫貧致富。
本文源自金融界網(wǎng)