我們在生活中經(jīng)常會遇到一些靈魂拷問，因此，一定要提前準(zhǔn)備一些問題，不然容易收到專業(yè)
人士的鄙視目光。
你識得不識得啊
很多企業(yè)主在辦理房產(chǎn)抵押的時候也會收到來自銀行客戶經(jīng)理的靈魂拷問，為了不至于產(chǎn)生糾
結(jié)，下文就解釋一下企業(yè)主在辦理企業(yè)貸款的時候需要提前注意的事項(xiàng)，以及銀行客戶經(jīng)理經(jīng)常
的靈魂拷問：
1、房子是哪個區(qū)的？市場價多少錢？
之所以問這個一個是看是否子在核心區(qū)域，每家銀行對抵押物的所在地都會有嚴(yán)格的大綱要
求，這個大綱要求實(shí)際上就反應(yīng)了銀行對樓市對區(qū)域樓市的保守看法。市場價格一般你自己可以
從自己小區(qū)的房產(chǎn)中介處查到，你也可以上一些網(wǎng)站去查詢，只要輸入小區(qū)的地址以及樓層，面
積都可以查得出來。
2、房子面積、樓齡多少年？
房子的面積，樓齡這些出來有助于查詢價格，還有一個就是銀行對特定產(chǎn)品的一個可變現(xiàn)程度
的評估，如果超過30年的老房子，基本上很多銀行都不會受理。主要原因也在于存在一是怕房子
質(zhì)量不好，維護(hù)成本高，沒有下家接受，容易折價。
3、房子的性質(zhì)（住宅還是商業(yè)的）？
房子的性質(zhì)也比較重要，因?yàn)樽≌姆孔舆€是比較容易出手，變現(xiàn)快，一般都可以做到7成，
但是如果是商業(yè)性質(zhì)的，還要結(jié)合實(shí)際的出租回報(bào)等來計(jì)算，因此成數(shù)相對低一些。
4、個人（夫妻）是上班還是做生意的？
這個主要是銀行要判斷這筆抵押貸款的還款來源。無論是做企業(yè)主還是工薪階層，都需要還款
來源要可以覆蓋得了每月的還款，也可以側(cè)面了解這筆貸款的用途把握，這樣更好地把握風(fēng)險。
5、最近半年每個月銀行進(jìn)賬多少錢？
這個主要是了解還款來源的穩(wěn)定性，以及財(cái)力的證明，有時突擊進(jìn)入一筆錢去證明自己的還款
來源，慢慢行不通了，看這個也是看穩(wěn)定性。
6、個人（夫妻）平時還款有沒有出現(xiàn)過逾期的情況？
出現(xiàn)逾期主要一是有銀行大綱有要求，逾期會在征信上顯示出來，一方面是考察貸款人夫妻的
還款意愿，另一方面也是可以考察貸款人后續(xù)融資能力指標(biāo)（征信不好影響后續(xù)融資），但是如
果一些小金額的，小頻率期，如果有合理的理由解釋，也是可以的。
7、夫妻雙方的負(fù)責(zé)情況？
夫妻雙方的負(fù)債情況主要看，如果本身負(fù)債太高的話，每月需還的金額會很多，銀行會在考慮
還款能力的時候，會把需要還的那部分負(fù)債減掉。舉個例子，如果夫妻每月有5萬進(jìn)賬，但是負(fù)債
很高，每月還款金額就要4萬，加上本筆貸款如果批下來要還2萬，覆蓋不了就比較麻煩。
8、對本筆貸款業(yè)務(wù)有沒有什么要求（額度、利率、期限）？
問這筆主要是看對本筆貸款的匹配程度，企業(yè)主一定要考慮好自己的資金用途，每家銀行的抵
押貸款產(chǎn)品的額度，利率，期限，還款方式等都不一樣，企業(yè)主貸款錢就要先量入為出，做好規(guī)
劃，這樣才能找到最適合自己的產(chǎn)品。
值得一提的是，目前國家支持中小企業(yè)融資，有很多政策上的優(yōu)惠，因此假如你本事是企業(yè)
主，而且又是國家扶持的對象，如科技型高新企業(yè)等，那么最好的方式就是要充分利用這些政策
紅利，銀行對這類產(chǎn)品還有利息補(bǔ)貼，同時對額度和成數(shù)都會有傾斜。
23家有政策傾斜的銀行
二、抵押流程
當(dāng)然經(jīng)受了靈魂八問以后，你還要對辦理抵押業(yè)務(wù)的流程有所了解，這樣才可以未雨綢繆。
一般來說這個流程都是大同小異的，這個里面的一些時效也是僅供參考。有些銀行效率高會
越來越快，有些時效還會長一些。此外，流程時間還取決于申請自身的準(zhǔn)備程度，申請人的配合
程度高，提供資料快，這樣也可以快速縮短時間。
三是資料準(zhǔn)備事項(xiàng)
一般準(zhǔn)備事項(xiàng)有如下：
1、個人消費(fèi)性貸款：夫妻雙方的身份證。戶口簿、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、半年的
銀行流水、收入證明。
2、經(jīng)營性貸款：公司的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記憑證、公司章
程、開戶許可證、驗(yàn)資報(bào)告、+個人消費(fèi)性貸款所需的資料。
記得有個炒房的朋友說過，看房價波動可以從兩個維度，“一是開發(fā)商有沒有持續(xù)在拿地，二
是看銀行受理房產(chǎn)抵押的政策風(fēng)向”，個人覺得挺有道理。如果想知道自己的房子價格，其實(shí)也
可以通過保守的方式去了解，那就是看看銀行對自己房產(chǎn)的評估價。只是心理有數(shù)即可，畢竟，
不是標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，最接近他的價值就是他成交的價格。
最后想說，“授之以漁”！我們致力于提高中小企業(yè)主的自我融資，讓中小企業(yè)主抱團(tuán)學(xué)習(xí)，
提升企業(yè)主融資常識。這樣才能提高中小企業(yè)存活率，保住就業(yè)。