杭州農行創(chuàng)新推出“小微網(wǎng)貸”，小微企業(yè)憑納稅征信等信息就能獲得低息貸款

2018-07-24 21:30

作者：記者/編輯 朱文科

近日，做了十多年3M代理生意的杭州艾倫貿易有限公司老板朱俊，第一次從銀行拿到了貸款，而且是30萬元純信用貸款。更讓朱俊沒想到的是，申請這筆貸款，他是在微信上完成的，簡單幾步操作，貸款兩天就到賬了。

這得益于農業(yè)銀行杭州分行在業(yè)內首創(chuàng)推出的一款線上信貸產品“小微網(wǎng)貸”，三個月試行期已為358戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1.6億元，目前已在杭州全面推廣。

管理不規(guī)范、無固定資產、缺少抵押物……在銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，小微企業(yè)的缺點可以數(shù)出一籮筐。但農行杭州分行卻從中看到了普惠金融的機會。

農行杭州分行公司業(yè)務部總經(jīng)理楊柳斌說，其實真正用心經(jīng)營的小微企業(yè)也有很多優(yōu)點，特別是良好的營收和企業(yè)征信、照章納稅等信息，能反映企業(yè)真實狀況，通過大數(shù)據(jù)分析，完全可以成為授信的依據(jù)。為此，農行創(chuàng)新開發(fā)了“小微網(wǎng)貸”，專門為小微企業(yè)提供融資服務。

據(jù)介紹，“小微網(wǎng)貸”通過直連企業(yè)經(jīng)營管理與財務管理系統(tǒng)，以及稅務、人民銀行、法院等政府公共數(shù)據(jù)系統(tǒng)與農行業(yè)務管理系統(tǒng)，抓取企業(yè)財務、結算、稅收、進出口、資產等大數(shù)據(jù)，讓銀行能夠真實了解小微企業(yè)的財務運行狀況，破解了過去信息不對稱的問題。

有了這個平臺，納稅等級B級及以上的小微企業(yè)，隨時都可以在農行微信、網(wǎng)銀、掌銀、門戶網(wǎng)站等渠道，輸入企業(yè)納稅人識別號、法人代表身份證號碼等幾項基本信息，幾秒鐘就能查到貸款額度、利率。農行工作人員看到申請后，再上門核實簽約，最后完成放款。

楊柳斌說，“小微網(wǎng)貸”不再需要錄入大量信息、耗時費力提供財務報表等繁瑣程序，流程大大簡化，申請到放款的周期從過去至少一個月縮減到1-3個工作日，審批發(fā)放效率大幅提升。并且可以靈活采用信用、保證、抵押等多種擔保方式，為小微企業(yè)提供5-1000萬元不等的授信額度，充分滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求。

杭州艾倫貿易有限公司老板朱俊說，他的公司沒有可抵押擔保的固定資產，不符合傳統(tǒng)信貸的要求，此前幾次向銀行申請貸款，都被拒絕。而作為美國3M公司在浙江省的一級代理商，公司營收和納稅逐年穩(wěn)步增長，征信記錄也一直很好，他沒想到，公司沒在農行開過戶，竟然可以憑借這些信息拿到信用貸款。

同樣沒想到的還有杭州綠圳市政園林公司，這家只有60來個員工的小企業(yè)，年營收雖然有五六千萬元，但因為無固定資產等“過硬”的抵押擔保，工程資金出現(xiàn)缺口的時候，也很難從銀行申請到貸款。

前不久，該公司也通過“小微網(wǎng)貸”成功申請到200萬元授信額度，前后只用了一天時間。公司總經(jīng)理朱文華說，不僅申請周期從過去至少一個月縮短到一天，貸款利率也比先前低了不少，讓他感到非常意外。

據(jù)介紹， “小微網(wǎng)貸”試行三個月，農行杭州分行已累計向358家小微企業(yè)發(fā)放1.6億元貸款。目前，該業(yè)務已經(jīng)在杭州全面鋪開，農行163個網(wǎng)點均可受理。

農行杭州分行黨委委員、副行長蔣偉法表示，“小微網(wǎng)貸”是該行積極踐行浙江省委省政府提出的“最多跑一次改革”舉措，以金融科技創(chuàng)新融資服務模式，服務實體經(jīng)濟、助力普惠金融的一次重要探索，也是破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的重要實踐。

下階段，農行杭州分行將進一步優(yōu)化豐富擔保方式，以滿足不同層次、不同規(guī)模的小微企業(yè)融資需求，同時為了讓更多的小微企業(yè)可以享受到這一金融服務，農行杭州分行將加強與省工商局的合作力度，進一步擴大客戶信息數(shù)據(jù)來源，并積極研發(fā)區(qū)域特色產品，努力打造小微特色專營機構，將“小微網(wǎng)貸”打造成農行普惠金融服務的“金名片”。