大家好，第一次在頭條發(fā)文章，我以我十年銀行從業(yè)經(jīng)歷以及個(gè)人見(jiàn)解淺談一下如今銀行抵押貸款分析，如有不對(duì)，煩請(qǐng)?zhí)嵝迅淖C。
抵押貸款顧名思義，是需要拿自有抵押物包括但不限于住宅、商鋪、寫字樓、別墅、土地、廠房等去向債權(quán)方做一個(gè)抵押以獲取資金，目前來(lái)說(shuō)市場(chǎng)資金方共分為三大類，第一類就是銀行，包括國(guó)有銀行、股份制銀行以及城商行，其中我跟客戶說(shuō)的最多一句話就是銀行再有套路也比外面其他地方套路要少很多，這一類就是我做的，基本上都是年化利率低、貸款期限比較長(zhǎng)，現(xiàn)在基本上就是年化利率3.85%，先息后本3年期，貸款100萬(wàn)為例，一年利息38500元，每個(gè)月光還利息就是3208元，貸款隨借隨還提前還款沒(méi)有違約金，但是貸款周期相比較其它兩類比較慢一些。第二類就是機(jī)構(gòu)，俗稱小貸公司，很多打著國(guó)企資金方去宣傳，其實(shí)很多是掛羊頭賣狗肉，近兩年青島機(jī)構(gòu)基本上消失了一大半，因?yàn)橐郧笆且粋€(gè)均衡存在，以前銀行不做的業(yè)務(wù)就很多，那么自然而然就會(huì)去機(jī)構(gòu)，模仿銀行流程去放款，隨著疫情以及又銀行的政策，青島這邊機(jī)構(gòu)基本消失了百分之八十，。第三類就是個(gè)人資金方，說(shuō)白了很簡(jiǎn)單客戶著急用錢必須今天或者明天要拿到錢，或者說(shuō)征信有問(wèn)題短期內(nèi)不好解決這種的就會(huì)去找個(gè)人，俗稱放款戶，去看看房子沒(méi)問(wèn)題直接房管局去報(bào)押放款，半天就能搞定。第一類就不用說(shuō)了，除了第一類以外我更認(rèn)可第三類，因?yàn)楹芏嘈≠J公司套路太多，我總是覺(jué)得做業(yè)務(wù)之前要把所有事情跟客戶講明白，能接受就做，不接受就不做，后面有合作的機(jī)會(huì)再去做，但是小貸公司不是這樣，舉個(gè)例子平安某惠，經(jīng)常打著平安銀行的名義去忽悠客戶，上來(lái)就跟客戶說(shuō)月息，很多客戶理解成等額本息月息七厘就是0.7*12就是年化8.4%也不高，其實(shí)錯(cuò)了，以后有機(jī)會(huì)我會(huì)拿出時(shí)間專門計(jì)算一下貸款利率月息和年化利率轉(zhuǎn)換問(wèn)題，這還不算完，第二個(gè)套路是說(shuō)沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，但是你們?cè)趺床桓蛻粽f(shuō)公司會(huì)返點(diǎn)給業(yè)務(wù)員稅前百分之二點(diǎn)幾的提成呢？貸的時(shí)間長(zhǎng)每個(gè)月還會(huì)有提獎(jiǎng)，羊毛出在羊身上，第三個(gè)套路就是放款之后才會(huì)發(fā)現(xiàn)每個(gè)月都會(huì)交保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)各種費(fèi)，第四個(gè)套路就是提前還款有違約金，你放款之后知道上當(dāng)了想結(jié)清不好意思需要高額違約金，第五個(gè)套路就是抵押率非常高，一般的銀行都解不動(dòng)，在這里我不是指所有小貸公司機(jī)構(gòu)都這樣只能說(shuō)大部分都會(huì)做這些套路，我為什么說(shuō)我認(rèn)可第三類，你做之前個(gè)人會(huì)明確跟你說(shuō)年化利率多少，你用多久，到期還本金，手續(xù)費(fèi)是多少？都在貸款前說(shuō)的很清楚，假使沒(méi)有能力償還本金，那邊起訴你我感覺(jué)這很正常，這就是我說(shuō)的我認(rèn)可第三類，但也有一些惡心的個(gè)人資金方，是奔著客戶房子去的，但是隨著國(guó)家嚴(yán)厲打擊套路貸，目前來(lái)說(shuō)這種就很少了，今天先說(shuō)到這以后盡量每天發(fā)表一篇，純手工敲字不易，感謝觀看[大笑]