2月11日，第一財經(jīng)記者從多家銀行了解到，央行日前設(shè)立的3000億元專項再貸款首批已于10日發(fā)放，多家銀行正發(fā)放貸款，為疫情防控重點(diǎn)企業(yè)提供信貸支持。
某全國性銀行資金部負(fù)責(zé)人對第一財經(jīng)記者稱，為了提高專項再貸款資金的發(fā)放效率和精準(zhǔn)性，央行此次專項再貸款資金安排給全國性銀行和重點(diǎn)省份的地方法人銀行發(fā)放，其中9家全國性銀行目前總額度是2000億元，地方法人銀行目前總額度是1000億元。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，為應(yīng)對疫情影響，當(dāng)前貨幣政策的首要重點(diǎn)是防止信用收縮，解決中小企業(yè)現(xiàn)金流問題，此次央行專項再貸款的發(fā)放，意味著金融機(jī)構(gòu)將自主決策，按照風(fēng)險自擔(dān)原則對名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。
專項再貸款發(fā)力
根據(jù)央行日前公告，考慮到疫情防控任務(wù)緊急，2月份人民銀行按周向銀行發(fā)放專項再貸款。
目前，銀行方面也將貸款投入使用，將優(yōu)惠利率信貸支持投向重點(diǎn)醫(yī)用物品和生活物資的生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)。與以往不同的是，此次專項再貸款發(fā)放采取“先貸后借”的報銷制，保證資金投向更為精準(zhǔn)。銀行先向重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放符合要求的貸款，再向人民銀行請領(lǐng)再貸款資金。
以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為例，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人對第一財經(jīng)記者表示，此次農(nóng)發(fā)行獲得再貸款額度150億元，目前已通過請領(lǐng)并使用專項再貸款資金發(fā)放貸款8.05億元。
據(jù)了解，農(nóng)發(fā)行對使用專項再貸款資金的企業(yè)，兩次調(diào)整貸款利率，授權(quán)分行利率區(qū)間定為2.5%-3.0%，低于人民銀行規(guī)定的“利率不能高于3.15%”的要求，加上財政對企業(yè)的50%貼息，實際融資成本在1.5%以下。截至目前，農(nóng)發(fā)行全系統(tǒng)已與60家疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)對接，發(fā)放的專項再貸款全部用于疫情防控相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營活動，保障疫情防控相關(guān)重要醫(yī)用、生活物資的充分供給。
截至2月10日，國開行累計完成疫情防控應(yīng)急貸款授信350億元，實現(xiàn)發(fā)放204億元。其中，人民銀行支持疫情防控專項再貸款實現(xiàn)授信76億元，發(fā)放29億元。
該行上述貸款重點(diǎn)支持了火神山醫(yī)院、雷神山醫(yī)院等集中收治專門醫(yī)院建設(shè)，醫(yī)療防護(hù)物資生產(chǎn)與采購，疫情期間重要生活物資供應(yīng)保障，應(yīng)急設(shè)備采購和藥品生產(chǎn)等領(lǐng)域的174家企業(yè)。
在上海地區(qū)，根據(jù)央行上海總部公告，截至2月7日，全國性銀行上海分行向9家全國重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放符合專項再貸款使用標(biāo)準(zhǔn)的貸款9000萬元；地方法人銀行向10家地方重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放貸款5044.6萬元。
據(jù)了解，全國性銀行在滬分支機(jī)構(gòu)中，國開行上海分行、農(nóng)發(fā)行上海分行向上海開米科技有限公司分別發(fā)放貸款4100萬元、1000萬元，實行優(yōu)惠利率，期限分別為8個月和7個月，用于生產(chǎn)消毒殺菌用品。中行上海市分行、工行上海市分行向上海遠(yuǎn)欽凈化科技有限公司分別發(fā)放100萬元貸款，期限為1年，實行優(yōu)惠利率，用于生產(chǎn)KN95口罩等醫(yī)用物品。郵儲銀行上海分行、中行上海市分行向上海國頌醫(yī)療科技有限公司分別發(fā)放貸款100萬元和500萬元，實行優(yōu)惠利率，用于采購橡膠原料生產(chǎn)醫(yī)用手套。
地方法人銀行方面，上海銀行向上海名冠凈化材料股份有限公司發(fā)放貸款200萬元，實行優(yōu)惠利率，期限為1年，用于采購N95口罩外層復(fù)合材料。上海農(nóng)商銀行向上海精發(fā)實業(yè)股份有限公司發(fā)放貸款1900萬元，利率優(yōu)惠，期限為10個月，用于采購無紡布生產(chǎn)口罩、防護(hù)服。
優(yōu)惠利率再貼息
值得注意的是，此次央行在專項再貸款支持金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠利率信貸支持的基礎(chǔ)上，中央財政還將按企業(yè)實際獲得貸款利率的50%進(jìn)行貼息。即銀行得到的再貸款利率為1年期LPR再減去250bp，其發(fā)放的貸款利率上限為1年期LPR減去100bp。根據(jù)當(dāng)前1年期LPR為4.15%，因此所對應(yīng)的貸款利率上限為3.15%。
光大證券固定收益分析師張旭對第一財經(jīng)記者稱，3.15%只是貸款利率的上限，實際貸款利率可低于該水平。從目前發(fā)放的情況上看，貸款利率基本為2.4%-3.15%之間，對于疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)降成本的效果更好。
“對于3.15%的優(yōu)惠貸款利率，加上財政部貼息50%，企業(yè)實際支付的貸款利率為1.575%，達(dá)到了國常會要求的‘確保企業(yè)貸款利率低于1.6%’?！睆埿穹治?。
“此外，在LPR可能進(jìn)一步下行情況下的，企業(yè)實際承擔(dān)的利率不會超過1.6%?！鄙鲜鋈珖糟y行資金部負(fù)責(zé)人對第一財經(jīng)記者稱。
張旭還提到，本次是專項再貸款與財政貼息的首次聯(lián)合使用，在疫情防控阻擊戰(zhàn)中起到了捆綁發(fā)力的政策效果。