文 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體
隨著政策對小微企業(yè)融資的支持力度越來越大，武漢越來越多的銀行推出了企業(yè)貸。
其實(shí)本身銀行都已經(jīng)有個人抵押經(jīng)營性貸款，為什么還要推出企業(yè)貸款呢？
根據(jù)自己對武漢各個銀行方案的分析可以看出：個人抵押經(jīng)營貸，更看重抵押物，而輕經(jīng)營。而企業(yè)版貸款，更看重企業(yè)經(jīng)營，而輕抵押物。
雖然各個方面都有評估要求，但是側(cè)重點(diǎn)不一樣。
這就是為什么以往的抵押經(jīng)營貸產(chǎn)品，有的銀行只接受主城區(qū)住宅，部分銀行不接受商鋪、寫字樓等抵押物的原因。
新的企業(yè)貸就意味著，只要企業(yè)經(jīng)營狀況良好，有足夠的收入流水支撐，抵押物的區(qū)域?qū)傩陨晕⒉钜稽c(diǎn)也一樣是可以的。
那么今天就給大家詳細(xì)測評一款武漢的企業(yè)貸方案：一、 年齡要求
1、 抵押人和借款人年齡25-65周歲，抵押人及借款人＋期限（最大10）≤70。（所有參與貸款的人最高的年齡為準(zhǔn)）
二、房產(chǎn)要求：住宅、別墅、核心區(qū)域?qū)懽謽?、住宅底商；兩證或不動產(chǎn)證齊全。
1、 土地要求：出讓、劃撥性質(zhì)均可。
2、 房齡≤30年（劃撥房房齡在25年內(nèi)）；單套＞25平；商鋪、寫字樓20年內(nèi)。
3、 住宅武漢市所有區(qū)域；中心區(qū)域的住宅底商、寫字樓
4、 抵押率：住宅：房產(chǎn)總值：55-75%；住宅底商、寫字樓：房產(chǎn)凈值：50-60%。
5、 認(rèn)定武漢中心區(qū)域為：漢陽、武昌、洪山、江漢、江岸、硚口、青山
三、 征信要求
1、 貸款、信用卡：最近兩年不能有2，兩年逾期次數(shù)＜3次。
2、 查詢次數(shù)2個月≤4次，以查詢?nèi)掌跒闇?zhǔn)，銀行申請時查詢不計，2周內(nèi)同機(jī)構(gòu)同項目查詢算1次。
3、 五級分類：關(guān)注可進(jìn)；止付、凍結(jié)需提供結(jié)清證明；擔(dān)保人代償不準(zhǔn)入；剩余的等征信更新。
4、 主借人評分720分以上（銀行系統(tǒng)過評分）
5、 涉及法執(zhí)，失信人名單不準(zhǔn)入（佐證退出滿兩年可協(xié)審準(zhǔn)入）
四、 利息及還款方式
1、等額本息，等額本金，先息后本，氣球貸（按240期計算月供，到期后一次性歸還剩余本金）
2、先息后本輕松還：5年期先息后本，每年需歸還5%本金，到期歸還剩余75%本金。
3、年化利率：LPR+50BP起（1年：4.35%；1年以上：5.15%）
（注：目前1年期LPR=3.85%，1年期以上4.65%）
4、提前還款無違約金。
五、 企業(yè)經(jīng)營要求：
1、企業(yè)實(shí)際控制人：占股50%以上或名下有20%以上占股且在公司擔(dān)任主要管理職位。
2、營業(yè)執(zhí)照滿一年且持股滿一年。
3、企業(yè)經(jīng)營范圍或名下關(guān)聯(lián)企業(yè)不能有禁入行業(yè)。（比如房地產(chǎn)、金融行業(yè)）
4、流水最低要求：本筆貸款金額+歷史貸款余額÷60%=所需流水
（例：100萬（本筆）+50萬（歷史）÷60%=250萬）
總結(jié)：近年來，由于經(jīng)濟(jì)放緩，互聯(lián)網(wǎng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)沖擊，加上疫情的影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到很大挑戰(zhàn)，所以除住宅以外，武漢的商鋪，寫字樓等出租性和流通性都有大幅度下滑，所以有部分銀行考慮到風(fēng)險問題也會把此類抵押物拒之門外，此類經(jīng)營貸就剛好作為金融市場的一個補(bǔ)充。
抵押物不管是區(qū)域還是性質(zhì)接受范圍廣，并且還款方式靈活，長期貸款頗有優(yōu)勢。
但是對于一年期短期貸款來講，利率相對較高一些，還有其它更優(yōu)的選擇，同時對借款人征信要求也較高，所以對于任何貸款，征信不好將寸步難行。
合適的融資方案是企業(yè)生存的關(guān)鍵因素，利率有高低，還款方式各有千秋，適合自己的才是最好的。
銀貸是杠桿，經(jīng)營創(chuàng)造價值，投資有風(fēng)險，貸款需謹(jǐn)慎。
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