自農(nóng)商銀行成功改制以來，農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防控并舉、防范風(fēng)險(xiǎn)與積極化解并重的策略，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想，改變觀念，增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、主動(dòng)性和針對(duì)性，由于業(yè)務(wù)的局限性，加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)掌控，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，取得較好效果。 健全風(fēng)險(xiǎn)流程控制建設(shè)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。通過進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)流程控制建設(shè)，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，確保貸款資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。 加強(qiáng)信貸管理，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和不良貸款上升。認(rèn)真落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析制度和新增不良貸款評(píng)審機(jī)制，建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析和定期通報(bào)制度，通過信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施處理問題。及時(shí)有效地防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和不良貸款上升，為安全經(jīng)營(yíng)和效益提高打好基礎(chǔ)。 加強(qiáng)信貸資金管理。對(duì)每一筆貸款資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用信貸資金，立即要求有關(guān)分支機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)制收回。隨時(shí)掌握和分析借款人信貸資金走向，及時(shí)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。確保信貸資金安全。 建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，按照崗位輪換制度，接管客戶經(jīng)理按時(shí)對(duì)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查，確定隱形不良貸款的貸款發(fā)放主責(zé)任人和管戶責(zé)任人，對(duì)不及時(shí)準(zhǔn)確采集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，或因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，以及未及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或處理不當(dāng)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的，由接管客戶經(jīng)理承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
3.加強(qiáng)信貸檔案管理。一是要完善對(duì)信貸檔案的管理，建立客戶經(jīng)理檔案管理責(zé)任制和考核制，并加強(qiáng)對(duì)檔案真實(shí)性的審查與監(jiān)督，提高檔案信息的質(zhì)量。二是持續(xù)不斷地推進(jìn)信貸檔案電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)客戶間關(guān)聯(lián)信息的記載，在實(shí)現(xiàn)信貸資源共享的同時(shí)，提高信貸操作的透明度，有效防止借款關(guān)聯(lián)人在系統(tǒng)內(nèi)“交叉貸款”、“借冒名貸款”等壘大戶行為，制止貸款發(fā)生連鎖風(fēng)險(xiǎn)。 4.健全貸款形態(tài)內(nèi)外部監(jiān)督機(jī)制，提高管理績(jī)效實(shí)質(zhì)。一是按照《貸款通則》、《貸款分類指導(dǎo)思想》等有關(guān)制度規(guī)定對(duì)貸款嚴(yán)格實(shí)行五級(jí)分類，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量，揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度。特別是對(duì)辦理收舊貸新、借新還舊或展期的貸款，要制定相應(yīng)的規(guī)章制度，對(duì)凡是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不正常、擔(dān)保抵押不足值、不能償付所欠貸款利息的，一律不得為其辦理收舊貸新、借新還舊或展期。二是建立和規(guī)范貸款質(zhì)量信息披露制度。按照農(nóng)村商業(yè)銀行改革的實(shí)質(zhì)，規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)行為，實(shí)行貸款質(zhì)量信息披露，把貸款的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況置于廣大股民、公眾的監(jiān)督，增加信貸管理的透明度。 5.針對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行信貸從業(yè)人員離任后續(xù)審計(jì)制度，時(shí)間可為一年，以進(jìn)一步明確貸款決策、發(fā)放（或授信）者和后續(xù)管理者間的責(zé)任。二是建立決策失誤追究制，根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行改革后的信貸管理模式，應(yīng)建立四個(gè)層次的問責(zé)制：第一，董事會(huì)、高級(jí)管理層決策與執(zhí)行問責(zé)制。第二，貸審會(huì)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)(主任)審批問責(zé)制。第三，信貸從業(yè)人員執(zhí)行操作問責(zé)制。第四，監(jiān)事會(huì)、審計(jì)部門監(jiān)督問責(zé)制。在貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行嚴(yán)格的失誤追究制，實(shí)現(xiàn)制度約束與貸款控制并重。