轟轟烈烈的“雙十一”過去幾天了，但購(gòu)物狂歡的余震還在，俗話說“剁手容易還款難”！那些剁手割腎的朋友們，你們還好嗎？透支完買買買的豪氣之后，轉(zhuǎn)眼就到了信用卡還款的日子了吧，親，敢看一眼你的信用卡賬單嗎？
信用卡欠了這么多錢，一下子還不起啊，怎樣才能不還或者少還一點(diǎn)呢？選擇信用卡分期，以后慢慢還。信用卡分期專治你的“雙十一節(jié)后綜合癥”！
當(dāng)然，分期也有手續(xù)費(fèi)，怎么看待這個(gè)手續(xù)費(fèi)呢？在這里，小編要為大家揭露一個(gè)真相，那就是信用卡分期手續(xù)費(fèi)的實(shí)際年利率是多少。
信用卡分期實(shí)際年利率可不是簡(jiǎn)單的每月利率*12，這中間有一個(gè)時(shí)間價(jià)值在。這里告訴大家一個(gè)計(jì)算信用卡分期實(shí)際年利率的方法：
拿中行舉例，你賬單12000元，分12期還，如果月費(fèi)率是0.6%的話，每月要還的錢是10000+12000*0.6%=1072元。
在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，就是我們實(shí)際承擔(dān)的月利率，再乘上個(gè)12，就是年化利率了。實(shí)際算出來是13%。
下面是目前各行信用卡分期手續(xù)費(fèi)及對(duì)應(yīng)的實(shí)際年利率，供參考：
盡管如此，奈何賬單過高，全額還款有壓力，為了不逾期，分期該辦還得辦。咱們?cè)賮砜纯锤餍行庞每ǚ制谑掷m(xù)費(fèi)高低對(duì)比，了解發(fā)卡行的分期手續(xù)費(fèi)水平，做到心中有數(shù)。
分3期
賬單分期分3期，工行手續(xù)費(fèi)是最便宜的，僅為0.55%每月，招行、浦發(fā)、交行的分期手續(xù)費(fèi)偏高，超過0.9%。
分6期
賬單分期分6期，工行、中行、農(nóng)行手續(xù)費(fèi)較便宜，為0.6%每月，交行、中信的分期手續(xù)費(fèi)偏高，超過0.8%。
分12期
賬單分期分12期，工行、中行、建行、農(nóng)行手續(xù)費(fèi)較便宜，為0.6%每月，興業(yè)銀行的分期手續(xù)費(fèi)最高，為0.75%。綜上，工農(nóng)中建交幾家國(guó)有銀行的分期費(fèi)率是偏低的，如果你常有分期的需求，可以將卡換成以上幾家銀行主刷。
有些銀行很精明，非常及時(shí)地推出了分期優(yōu)惠活動(dòng)，比如中行、浦發(fā)、招行、廣發(fā)等等，既然要辦分期了，能享優(yōu)惠當(dāng)然更好。
銀行的分期優(yōu)惠：
1、12月31日前，中行信用卡卡戶分期費(fèi)率8折優(yōu)惠；
2、招行分期可搶兌禮品，11月份10期及以上的賬單分期累計(jì)滿6千元可以搶兌膳魔師保溫對(duì)杯或2000積分，11月份10期及以上的賬單分期累計(jì)滿1千元可領(lǐng)取1000積分，兩項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)可疊加；
3、12月15日前，浦發(fā)信用卡辦理分期可獲得1-3期不等手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠，不限筆數(shù)和金額；
5、廣發(fā)客戶通過發(fā)現(xiàn)精彩APP辦理分期單筆滿2000元，可獲得5000積分獎(jiǎng)勵(lì)。
注意事項(xiàng)：
1、賬單分期手續(xù)費(fèi)分期收取比一次性收取更劃算：有的銀行信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi)既可以一次性收取，也可以分期收取，要知道，分期收取更劃算。
2、提前還款，手續(xù)費(fèi)照收：除了中信銀行和工商銀行之外，在其他銀行辦理信用卡分期，提前還款，手續(xù)費(fèi)照收。