以前80后讀大學(xué)時(shí)，往往會(huì)聽(tīng)到身邊有朋友“刷爆”了好幾張信用卡，不得已得讓爸媽幫著還的事情。為了防止大學(xué)生求學(xué)期間背上沉重債務(wù)，央行在2009年出臺(tái)規(guī)定，不準(zhǔn)銀行對(duì)大學(xué)生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡。
大學(xué)生信用卡退出校園后，互聯(lián)網(wǎng)金融卻開(kāi)始搶占這塊地盤。2014年起，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以P2P貸款平臺(tái)、校園分期購(gòu)物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧?kù)o的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤，信用貸款的廣告鋪天蓋地，“無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押，當(dāng)日放款。”
但與借款時(shí)的通暢無(wú)障礙相反，想要順利償還校園貸借款，往往要在本息之外再扒掉幾層皮：除了借款時(shí)就已產(chǎn)生的中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、代理費(fèi)、部分平臺(tái)扣留的押金等，還包括逾期后高昂的罰息和管理費(fèi)，名目繁多。
這些網(wǎng)貸的真實(shí)利息需要多少錢呢？說(shuō)出來(lái)可能會(huì)嚇到很多人，借款年利率最低為9.56%，最高則可達(dá)36.75%。
不良校園貸打著P2P的名義，釀成了如下悲劇：
今年3月，河南某高校的一名大學(xué)生，通過(guò)本人貸款和冒用其他同學(xué)身份貸款的方式，從不同的金融平臺(tái)獲得60萬(wàn)元無(wú)抵押信用貸款，最終因無(wú)力償還而跳樓自殺。
“裸條貸”的受害者小麗，最初只是在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借貸寶上借了500元，但在高達(dá)30%的周利息面前不堪重負(fù)，總欠款達(dá)5.5萬(wàn)元，被迫欠下了“裸條貸”。
這些風(fēng)險(xiǎn)事件更將校園網(wǎng)貸推向風(fēng)口浪尖，也引起了監(jiān)管部門的關(guān)注。
8月24日，在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部網(wǎng)貸處處長(zhǎng)許曉征表示，前期銀監(jiān)會(huì)對(duì)校園網(wǎng)貸進(jìn)行了初步的摸底調(diào)查。
從銀監(jiān)會(huì)摸底的情況來(lái)看，校園網(wǎng)貸的表現(xiàn)形式是多樣的，并不是單純的P2P平臺(tái)在做校園網(wǎng)貸，還有很多性質(zhì)的平臺(tái)，包括分期平臺(tái)，還有傳統(tǒng)的電商平臺(tái)都在做。
涉及“亂象”的部分，實(shí)際上是在網(wǎng)上打著P2P的名義宣傳，線下利用自有資金做一些直接向大學(xué)生提供奢消服務(wù)的商品。還包括暴力催收、高利貸陷井、過(guò)度宣傳的情況。
“裸條”起風(fēng)波
6月中旬，“裸條”借貸經(jīng)媒體曝光后，引發(fā)廣泛關(guān)注。但目前，網(wǎng)絡(luò)上“裸條”借貸之風(fēng)仍在盛行。
裸條借貸，指借款人（多為在校女大學(xué)生）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款并設(shè)定高額利息，以借款人手持身份證的裸體照或小視頻作為擔(dān)保，通過(guò)“裸持”可以借款的金額是普通借款額度的2至5倍；一旦逾期未還時(shí)，貸款人以公開(kāi)其裸照和與借款人父母聯(lián)系的手段逼迫借款人還款。
借款的具體操作流程為：通過(guò)Q群或搜索方式找到放款人（放貸業(yè)務(wù)員），商量好借款金額和利率后，借錢人需要提交相應(yīng)的各種隱私數(shù)據(jù)，并手持身份證拍照。然后，通過(guò)借貸寶等借貸平臺(tái)達(dá)成交易。對(duì)于借款金額較大的借款人，放款人還需要對(duì)方提供“裸條”。
據(jù)媒體的報(bào)道，放款人給出的利息最低為周息20%，一般在30%，且利息每周一結(jié)。有的還要另外繳納給借款平臺(tái)20%的押金。甚至有放款人提出放款后還要給10%的中介費(fèi)。
這就相當(dāng)于其借1萬(wàn)元到手時(shí)只有6500元，但是還款、罰息時(shí)都按照1萬(wàn)元執(zhí)行，這時(shí)學(xué)生也許并沒(méi)有注意到，平臺(tái)還有24%的年利率，其實(shí)借款利率高達(dá)30%-40%，還有還不上錢時(shí)產(chǎn)生的高額逾期管理費(fèi)。
不幸的是，部分女性借款人的信息已經(jīng)泄露到網(wǎng)絡(luò)，在一些貼吧及論壇中，有賣家以“女大學(xué)生裸持”為噱頭公然出售照片及視頻，如今網(wǎng)上還能搜到各種裸條借貸的資源，借款女性的身份信息、裸體照都被曝光，引發(fā)安全隱患。
圖片：賣家出售“裸條”資料