在北京，攻克小微企業(yè)貸款難題有了創(chuàng)新解決方案：今年4月，本市原有的續(xù)貸中心、首貸中心、確權(quán)融資中心和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中心正式整合為北京市貸款服務(wù)中心，用多種金融創(chuàng)新舉措解小微企業(yè)“成長的煩惱”。
記者近日從北京銀保監(jiān)局獲悉，截至6月末，貸款服務(wù)中心累計完成貸款審批20024筆、金額758.73億元，筆均379萬元；今年一季度，北京地區(qū)中資商業(yè)銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均年利率4.51%，為全國最低。北京持續(xù)優(yōu)化金融營商環(huán)境，為全國小微企業(yè)融資難的破解積累著北京經(jīng)驗。
服務(wù)上門辦 信息線上跑
“這筆首貸資金幫了大忙，公司業(yè)務(wù)終于又忙起來了！”北京航星網(wǎng)訊技術(shù)股份有限公司首席戰(zhàn)略官張揚自稱是中關(guān)村的“老村民”，在親手創(chuàng)立的這家中關(guān)村企業(yè)工作了近20年。在一年前，公司一度陷入經(jīng)營危機，來自貸款服務(wù)中心提供的一筆300余萬元資金終讓公司轉(zhuǎn)危為安。
張揚所在的企業(yè)從事激光氣體探測技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，服務(wù)于城市燃氣安全監(jiān)測領(lǐng)域。受疫情影響，公司訂單數(shù)量急劇下降，賬面上的流動資金捉襟見肘，業(yè)務(wù)無法順利開展，亟需一筆資金。他擔(dān)心銀行“不愿貸”“不敢貸”，抱著試一試的態(tài)度咨詢貸款服務(wù)中心工作人員，中心入駐機構(gòu)民生銀行迅速“接單”，熱情地幫助他辦理貸款業(yè)務(wù)。
不過多年前的一次銀行貸款業(yè)務(wù)，讓他至今心有余悸：要辦抵押業(yè)務(wù)還得專門跑一趟房管局，貸款全流程辦下來費了不少周折?！百J款服務(wù)中心急企業(yè)之所急，銀行提供的上門服務(wù)很周到，很多業(yè)務(wù)都在線上直接辦?！睆垞P說，銀行業(yè)務(wù)員直接來公司辦理業(yè)務(wù)，貸款所需資料沒那么多了，個人征信報告、房屋抵押資料等都可線上獲取，從貸款申請到資金到賬只用了十余個工作日。
“信息線上跑，企業(yè)免去了多處跑腿的奔波，這是北京信息化建設(shè)取得可喜成果的一個縮影??！”他感慨道，只有親身辦理貸款業(yè)務(wù)，才了解北京跨部門、跨領(lǐng)域政務(wù)信息共享如此順暢，小微企業(yè)也能輕松獲得“救命錢”。
產(chǎn)品隨心挑 審批再提速
高效的辦理過程和較低的融資成本，總能讓前來辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)負責(zé)人眼前一亮。
在位于北京市政務(wù)服務(wù)中心四層的貸款服務(wù)中心，22家主要商業(yè)銀行長期入駐，提供近百種信貸產(chǎn)品和服務(wù)。“22家只是個總數(shù)，是席位數(shù)，銀行入駐并不是行政要求，貸款服務(wù)中心還實行競爭淘汰機制。”北京銀保監(jiān)局黨委書記、局長李明肖介紹。
相比銀行網(wǎng)點，來貸款服務(wù)中心辦業(yè)務(wù)有何便利之處？
“很多企業(yè)在貸款時對銀行產(chǎn)品并不清楚，選擇起來很難?！币患铱萍计髽I(yè)財務(wù)負責(zé)人說，企業(yè)有各類貸款需求時都能在貸款中心“貨比三家”，一次性獲悉所有銀行的貸款產(chǎn)品信息，還能用足各項貸款配套優(yōu)惠政策。
基于貸款服務(wù)中心平臺，北京銀保監(jiān)局主動配合北京市政府出臺多項配套支持政策，積極整合各方資源為企業(yè)“謀福利”。
據(jù)介紹，中心成立金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)，推動政府大數(shù)據(jù)信息共享，匯聚27個政府部門、232類、2952項高價值數(shù)據(jù)，涵蓋200余萬市場主體的登記、納稅、社保、不動產(chǎn)、專利、政府采購等信息，極大緩解銀企信息不對稱問題，顯著提高融資對接效率，并通過開通政務(wù)服務(wù)綠色通道等措施大幅縮減業(yè)務(wù)受理審批時間。
此外，中心還提供貸款貼息、擔(dān)保費用補貼等多項財政支持，有效疏通融資“堵點”，為小微企業(yè)融資廣開通路、保駕護航。
融資更順暢 服務(wù)更精準(zhǔn)
當(dāng)銀行貸款即將到期時，小微企業(yè)往往陷入困境：籌備還款的同時還要爭取新一輪貸款，代價不菲的“過橋”資金成了難以邁過的坎。中心還對符合條件的企業(yè)提供無還本續(xù)貸服務(wù)，如以“過橋”成本相當(dāng)于兩個月利息（市場利率5.57%）估算，包括原續(xù)貸中心在內(nèi)，中心已辦續(xù)貸業(yè)務(wù)累計為企業(yè)節(jié)省資金成本約2.5億元。
截至5月末，北京地區(qū)小微企業(yè)貸款余額達1.68萬億，比年初增長8.2%，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額4932億元，比年初增長10.77%。
貸款資金對企業(yè)帶來的價值，不只體現(xiàn)在數(shù)字上。貸款申請企業(yè)中，超兩成為科創(chuàng)企業(yè)，為企業(yè)解決貸款難題就能幫助科創(chuàng)小微企業(yè)高速發(fā)展。
一組數(shù)字印證了北京持續(xù)優(yōu)化融資環(huán)境取得的成果：根據(jù)人民銀行營業(yè)管理部發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年末，北京市金融機構(gòu)一般貸款加權(quán)平均利率4.17%，同比下降42個基點，創(chuàng)歷史新低；截至今年一季度，北京市金融機構(gòu)普惠小微人民幣貸款增速同比增長37.5%，增速為近19個月最高，信貸投放重點突出、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款穩(wěn)步增長，助力北京高質(zhì)量發(fā)展。
北京銀保監(jiān)局與人民銀行營業(yè)管理部等12部門近日聯(lián)合印發(fā)的《進一步完善北京民營和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機制行動方案（2021-2023年）》顯示，北京力爭在三年內(nèi)實現(xiàn)小微企業(yè)貸款保持較快增速、正常經(jīng)營的民營和小微企業(yè)信貸獲得率持續(xù)顯著提升、綜合融資成本穩(wěn)中有降等目標(biāo)。
金融監(jiān)管部門還將指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，包括加大政策性金融機構(gòu)轉(zhuǎn)貸款投放力度、發(fā)展出口信用保險提升貿(mào)易保障、創(chuàng)新開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)等措施，積極培育北京地區(qū)小微企業(yè)特別是科創(chuàng)、文創(chuàng)類小微企業(yè)的成長沃土。
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來源 北京日報客戶端 | 記者 潘福達
編輯 潘福達
流程編輯 吳越