近日，全球知名金融機構(gòu)摩根大通宣布通過On Deck Capital提供小企業(yè)貸款。On Deck Capital是美國數(shù)百家P2P平臺之一，是繼Lending Club之后又一家在美國紐約證券交易所上市的網(wǎng)貸平臺。據(jù)悉，摩根大通和On Deck的合作項目將提供為期幾天或者幾周的貸款產(chǎn)品，產(chǎn)品將冠以摩根大通的品牌，有望在2016年開始試運營。
銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融融合是大勢所趨
早在今年4月，Lending Club就宣布與花旗銀行合作發(fā)放1.5億美元貸款，由花旗銀行提供資金，Lending Club提供風(fēng)控模型，現(xiàn)階段該合作還僅限于個人貸款業(yè)務(wù)，未來將進入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域。
今年以來，國內(nèi)商業(yè)銀行也競相擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。近日，浙商銀行就與宜信公司簽訂全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議，雙方將在小微金融、個人金融等眾多領(lǐng)域深度對接。據(jù)了解，這已經(jīng)是宜信年內(nèi)正式簽約合作的第四家銀行，之前宜信還分別與中信銀行、廣發(fā)銀行、海南銀行等簽訂合作協(xié)議，在資金監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)等多個領(lǐng)域開展合作。
有分析人士指出，無論在美國還是中國，傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的融合是大勢所趨，小額信貸業(yè)務(wù)作為合作切入點，對于提升小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度均是有益嘗試。
大數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新是合作源動力
無論是與摩根大通合作的On Deck Capital，還是與花旗銀行攜手的Lending Club，抑或是與國內(nèi)多家銀行開展合作的宜信公司，之所以能吸引過去高高在上的傳統(tǒng)金融機構(gòu)與他們開展合作，通過大數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新無疑是重要原因。
以宜信公司為例，宜信的金融云系統(tǒng)最底層是云計算平臺，包括海量存儲和彈性計算框架，這是支撐整個云平臺的技術(shù)基石。基于這樣的金融云，宜信公司開發(fā)了專門服務(wù)小微企業(yè)特別是電商的“商通貸”，可以做到1分鐘快速授信，并能通過綜合評估賣家的經(jīng)營狀況數(shù)據(jù)、信用等，以風(fēng)險定價的方式為其提供相應(yīng)的授信額度。同時，宜信從所有可能公開的信息方和互聯(lián)網(wǎng)方獲得與風(fēng)險相關(guān)的數(shù)據(jù)，用大數(shù)據(jù)武裝貸中和貸后，保證資產(chǎn)質(zhì)量。
正是基于這種大數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能夠在傳統(tǒng)金融機構(gòu)“不想做或者不能做的”小額信貸業(yè)務(wù)上發(fā)揮優(yōu)勢，而這也是吸引銀行與他們開展合作的重要原因。