外企白領(lǐng)賀先生最近在買(mǎi)房，首付有資金缺口，他想到找銀行貸款。在滬上一家外資行，他了解到，這里信用貸款年利率在20%左右。而同事告訴他，經(jīng)常接到貸款推銷電話，利率只要3%-4%。賀先生疑惑：借款利率為何這么低？不同渠道成本竟相差五六倍？打來(lái)貸款推銷電話的是什么機(jī)構(gòu)？為此，記者進(jìn)行了調(diào)查。
中介暗訪 超低利率并非簽約利率 年利4%僅“少數(shù)派”能享 在楊浦區(qū)四平路上的一家商務(wù)樓，記者以貸款人身份來(lái)到“冠準(zhǔn)金融”。電梯上到13樓，“冠準(zhǔn)金融歡迎您”紅底白字標(biāo)牌上，同時(shí)寫(xiě)著“平安銀行信貸外呼中心楊浦二部”。信貸經(jīng)理小李將記者引入辦公室。類似一房一廳的兩間辦公室，還有一位總經(jīng)理唐先生。他給記者的名片上寫(xiě)著：上海冠準(zhǔn)商務(wù)信息咨詢有限公司?！ 奥?tīng)說(shuō)你們有年利3%-4%的信用貸款？”記者開(kāi)門(mén)見(jiàn)山?！ √葡壬榻B：“有啊，最低年利4.2%，有一家大銀行針對(duì)公務(wù)員等少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶，信用貸款利率可以做到這么低?！薄 ≡诠跍?zhǔn)金融辦公室里，記者看到一面墻上張貼著“銀行合作渠道”，上面羅列了包括平安銀行等在內(nèi)的22家銀行名單，另一邊的“民間融資渠道”則有更多P2P平臺(tái)和小額貸款公司的名稱?！ ∪绻皇枪珓?wù)員，企業(yè)職員能在這些銀行借到利息較低的信用貸款么？ “我們可以申請(qǐng)到年利5.5%-7.2%的信用貸款，比如江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行等，一家銀行一般可以貸30萬(wàn)元?！碧葡壬f(shuō)，每家銀行根據(jù)貸款人資質(zhì)不同，成功率不一樣，“江蘇銀行、南京銀行我們好做一點(diǎn)，江蘇年利5.5%，南京年利7.2%，一般3-5個(gè)工作日就可放款?！薄 〕屠什⒎呛灱s利率 此外，記者了解到，市場(chǎng)上“資金中介”所稱的超低利率，其實(shí)“內(nèi)有文章”。由于還款方式不同，會(huì)造成簽約利率高于中介所說(shuō)的“超低利率”。 舉個(gè)例子，如果A先生向B先生借10萬(wàn)元，年利率6%，一年為期。那么一年后，A先生連本帶利還錢(qián)，就是10萬(wàn)元加上6000元利息。但如果按銀行借貸，每月等額本息還款，由于提前歸還了大量本金，導(dǎo)致利息不需要6000元?！ ≡谄胀訁^(qū)丹巴路上的冠宇投資管理公司，信貸經(jīng)理莊先生告訴記者：如果簽約年利率5.88%，用貸款計(jì)算器計(jì)算，借10萬(wàn)元，按一年12期等額本息還款，月均還款8600元，最終累計(jì)支付利息3213元?！斑@樣一來(lái)，實(shí)際年化利率就可以說(shuō)是3.2%，而簽約利率則是5.88%?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，“資金中介”所稱的3%、4%年利率其實(shí)是偷換了概念，因?yàn)榈阮~本息還款的方法，提前歸還了大量本金，改變了作為分母的本金基數(shù)，所以才會(huì)有所謂4%的超低利率?！ ?jù)悉，目前商業(yè)銀行對(duì)外公布的信用貸款利率均為實(shí)際簽約利率。 “資金中介”對(duì)接多家銀行 在冠宇投資管理公司的前臺(tái)處，記者看到公司名稱下，有“中銀消費(fèi)金融有限公司指定簽約機(jī)構(gòu)”的標(biāo)牌，此外，辦公室內(nèi)還有幾家銀行機(jī)構(gòu)的合作伙伴銘牌?！ 拔覀兒秃芏嚆y行簽約?！鼻f先生說(shuō)?！ ‘?dāng)記者問(wèn)道：“具體會(huì)幫我去哪家銀行辦貸款呢？”莊先生表示，目前不能透露，手續(xù)齊全過(guò)去申請(qǐng)就知道了?！ ?duì)于“平安銀行信貸外呼中心”的抬頭，記者從唐先生處了解到，“冠準(zhǔn)金融是平安銀行的簽約機(jī)構(gòu)，每個(gè)月要給該行做幾百萬(wàn)貸款，比如抵押貸款，四大行一般走完流程要半年，我們找平安銀行十二三個(gè)工作日就可以”。至于抵押貸款利率，唐先生說(shuō)，平安銀行在7.9%左右?！ ∵@樣一家從事借貸業(yè)務(wù)的公司如何與銀行合作？“主要合作方式是銀行給我們他們的信用卡、保險(xiǎn)客戶名單，我們外呼中心把需要貸款的客戶再介紹給銀行?！碧葡壬f(shuō)。相比平安銀行，他更推薦某民營(yíng)銀行。“基準(zhǔn)利率只上浮25%-30%，年利5.97%-6.12%，比平安低不少?！碧葡壬f(shuō)，他們做該銀行的抵押貸款最多，每年大約有10-20筆，放款時(shí)間則要比平安慢些，大約20個(gè)工作日左右。