中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，截至2014年底，信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.6億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量6400萬張，比年初增長(zhǎng)17.9%。 隨著越來越多的人成為信用卡持卡一族，如何懂得合理安全用卡成為一項(xiàng)必備技能。信用卡目前連接著個(gè)人征信記錄，對(duì)貸款等金融服務(wù)影響關(guān)系重大。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，并不是所有持卡人了解信用卡如何安全、合理使用，持卡人逾期、套現(xiàn)、被盜刷等問題時(shí)常發(fā)生，并且很多是因?yàn)槌挚ㄈ说氖韬龃笠猱a(chǎn)生?！ ⌒庞每ǘ加心男┦召M(fèi)、欠款逾期了怎么辦、如何避免不良記錄、如何防騙？帶著這些問題，新京報(bào)記者采訪了多家銀行和專家進(jìn)行解答?！ ∈召M(fèi)規(guī)則 “開卡不用卡”仍需繳年費(fèi) 案例：家住遼寧的田先生，之前辦了張銀行信用卡，但是一直沒用。今年5月被告知，由于年費(fèi)的問題造成了逾期?！ 昂髞砦已a(bǔ)了刷卡次數(shù)，經(jīng)過了為期三個(gè)月的申請(qǐng)，最近查詢不良信用記錄總算是消除了?！碧锵壬f，我有別的信用卡，就一直忘記使用這張信用卡，誰知道不用也會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用?！ ≡谌粘Ｉ钪?，不少人有多張信用卡，像張先生這樣“開卡不用卡”的現(xiàn)象普遍存在，有時(shí)是為了幫朋友完成考核任務(wù)，有時(shí)是想獲得申請(qǐng)時(shí)附贈(zèng)的禮品。要想保持良好的信用記錄，這就需要了解銀行信用卡年費(fèi)的收取情況。 國內(nèi)信用卡一般都要收年費(fèi)，普通信用卡年費(fèi)在25元－200元不等。不過當(dāng)前各家銀行都推出各項(xiàng)免除年費(fèi)政策，主要分為兩類：一類是年度內(nèi)刷卡消費(fèi)達(dá)到銀行規(guī)定次數(shù)；一類是年度內(nèi)刷卡消費(fèi)金額達(dá)到銀行規(guī)定金額，或者二者兼有?！ ?jù)了解，華夏銀行普通信用卡首年免年費(fèi)，首年消費(fèi)滿5次免下年的年費(fèi)，依此類推。而中信銀行信用卡是每年刷卡5次，就可以減免年費(fèi)?！ ⌒枰⒁獾氖牵骷毅y行對(duì)信用卡年費(fèi)收取時(shí)間也不同。雖然大多數(shù)信用卡年費(fèi)按持卡人開卡日期制定收取時(shí)間，但也有特殊情況?！ ?jù)中信銀行客服介紹，每個(gè)客戶年費(fèi)收取日期都不同，不是開卡日期，當(dāng)時(shí)開卡時(shí)也不會(huì)知道，需要客戶收到卡片后，打電話進(jìn)行查詢，會(huì)有一個(gè)特定年費(fèi)的產(chǎn)生日期?！ 扒妨四曩M(fèi)的話，可以做補(bǔ)刷卡等特殊申請(qǐng)，但這需要根據(jù)個(gè)人情況不同進(jìn)行申請(qǐng)?！鄙鲜鲋行陪y行客服介紹，如果年費(fèi)一直沒有還，不會(huì)收取額外的利息，但個(gè)人征信會(huì)有記錄。 但據(jù)華夏銀行客服介紹，如果沒有按時(shí)還年費(fèi)，跟未按時(shí)還款一樣會(huì)產(chǎn)生逾期，沒有利息，但會(huì)有滯納金，滯納金按照最低還款額未還部分的百分之五收取。同時(shí)，欠年費(fèi)對(duì)信用也會(huì)產(chǎn)生影響?！ 〕顺Ｒ姷哪曩M(fèi)、利息、滯納金外，銀行信用卡還有取現(xiàn)費(fèi)、掛失費(fèi)、分期收取費(fèi)等收費(fèi)。 據(jù)華夏銀行客服介紹，還夠最低還款額不會(huì)產(chǎn)生滯納金，會(huì)計(jì)收利息，從交易日開始計(jì)收，每天萬分之五；如果沒有還夠最低還款情況的話，就會(huì)產(chǎn)生滯納金和利息?！ ?jù)浦發(fā)信用卡專員介紹，信用卡取現(xiàn)既有手續(xù)費(fèi)，也有利息，每天百分之五。此外，分期付款也有具體的手續(xù)費(fèi)，根據(jù)分的期數(shù)不一樣，利息不一樣。另外，掛失也有費(fèi)用。 【貼士】 ●辦信用卡免年費(fèi)，但要在年費(fèi)收取日期內(nèi)刷夠金額或刷滿次數(shù)?！ 駴]有按時(shí)交年費(fèi)，會(huì)出現(xiàn)滯納金和利息?！ 癯四曩M(fèi)，還有取現(xiàn)費(fèi)、掛失費(fèi)、分期收取費(fèi)等收費(fèi)，需要提前了解清楚。 不良記錄 不良記錄不會(huì)隨卡注銷抹去 案例：最近王女士有點(diǎn)煩。2013年王女士在銀行開了一張信用卡，前幾天被通知卡被注銷了。因?yàn)樾庞每ɡ镉?00多元欠費(fèi)，并且逾期應(yīng)該有七八個(gè)月?！ 般y行告知了就馬上把款還了，但是客服說時(shí)間太長(zhǎng)，卡已經(jīng)不能用了。”王女士說，像這種問題真的很惱火，本來欠的錢也不多，結(jié)果這樣以后貸款都好麻煩?！ ∠啾戎?，董先生的情況就好得多?！耙?yàn)樽罱倨诨ㄤN太大了，所以跟銀行申請(qǐng)了后調(diào)還款時(shí)間。但仍沒處理好，被告知逾期了兩周多一些，本金加利息、滯納金，還了差不多1800元?！倍壬f，銀行告知只要好好還款，不會(huì)影響信用，后期會(huì)幫忙調(diào)整額度?！ ∽鳛橛锌ㄒ蛔?，在享受信用卡帶來便利消費(fèi)的同時(shí)，也要謹(jǐn)記信用卡的信用問題。像王女士一樣忘記還款，就會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄，從而影響到今后的個(gè)人借貸業(yè)務(wù)。因此，如何避免不良信用記錄關(guān)系到持卡人的切身利益。 一般來說，如果是沒有按時(shí)還款或是還款金額不足，不僅會(huì)收取滯納金和利息。同時(shí)如果逾期時(shí)間比較長(zhǎng)，如一個(gè)月以上，就會(huì)影響個(gè)人基本征信。繼而，往后貸款或后續(xù)申請(qǐng)調(diào)整信用卡額度，再就是到別的銀行辦信用卡貸款等都會(huì)受到影響。 一位銀行信用卡人士也表示，主要是看逾期的時(shí)間，一般逾期一兩天沒事，但是逾期好幾個(gè)月就不行?，F(xiàn)在如果有逾期，五年之后可以消除?！ ?jù)了解，目前央行[微博]規(guī)定，個(gè)人征信記錄追溯時(shí)間有效期為5年，這意味著五年后不良記錄能徹底消除。此外，信用卡還款信息將被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月，也就是說信用記錄兩年可以刷新。但這就要求信用卡持續(xù)使用，并保持良好的刷卡記錄?！ 叭绻庞每ㄓ馄谶€款產(chǎn)生了不良記錄，把錢還了再把卡注銷，這樣不良記錄不會(huì)隨之被注銷掉。”上述銀行信用卡人士表示，銀行之所以注銷了信用卡說明該人用卡非常不符合銀行的規(guī)定，如套現(xiàn)、欠錢不還、超時(shí)限等。 要避免不良征信記錄，上述銀行信用卡人士表示，就需要做到每月按時(shí)還款，一旦還不上就分期或是跟銀行申請(qǐng)后調(diào)還款日期，只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還就沒有問題。但在發(fā)現(xiàn)逾期后一定要盡快還款，并且最好是全額還款。一般逾期幾天，銀行會(huì)打電話告知，而且逾期幾天是不上征信的。同時(shí)，如果以前一直記錄良好，且逾期時(shí)間短，發(fā)現(xiàn)逾期后還款良好，則有可能不被記為不良記錄。 此外，為了避免疏忽大意忘記還款，浦發(fā)銀行信用卡人士建議，最好是在收到信用卡后開通自動(dòng)還款功能，將銀行借記卡與信用卡關(guān)聯(lián)，每月還款日前銀行會(huì)自動(dòng)扣款，為信用卡還款。 【貼士】 ●每月按時(shí)還款，還不上就分期或是申請(qǐng)調(diào)后還款日期?！ 窨赊k理自動(dòng)還款，與工資卡綁定，防止逾期。 ●信用記錄兩年可刷新，五年可洗白?！ €(gè)人信息 網(wǎng)上刷卡消費(fèi)保護(hù)好個(gè)人信息 案例：7月30日，家住上海的曹女士收到了一條短信，被消費(fèi)了10.05元，由于金額不大，沒太在意。但隔了一分鐘，又接到一條短信，消費(fèi)了45元，這時(shí)曹女士覺得不對(duì)，就給銀行信用卡中心打電話。就在猶豫是否要掛失的同時(shí)，又被刷出去了一筆，1000多元。這時(shí)，曹女士跟客服說趕緊掛失，結(jié)果正在被刷的3000元交易失敗，避免了這筆損失。 “經(jīng)銀行查詢，連續(xù)盜刷是在某旅游網(wǎng)上發(fā)生的。我有三張信用卡，剛好被盜刷的是之前在那個(gè)旅游網(wǎng)上預(yù)訂酒店的那張?！辈芘空f，今年5月初，自己曾幫助同事用他的賬戶在攜程網(wǎng)預(yù)訂了酒店?！ 〔芘空f，自己一直都挺注重個(gè)人信用卡賬戶信息，雖然是同事，但當(dāng)時(shí)都是自己輸入的號(hào)碼、三位安全碼和信用卡的有限期限等信息。而且這張卡平時(shí)都不會(huì)隨時(shí)帶在身邊，都是放在家里?！ 般y行說有大概50天的調(diào)查期，之后會(huì)告知這筆錢需不需要我還?，F(xiàn)在這個(gè)信用卡處于掛失狀態(tài)，這個(gè)月暫時(shí)不用我還，但是到底最后怎樣還不知道?！辈芘空f。 在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用信用卡在網(wǎng)上交易越來越快捷，但信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)也日益增大，信用卡安全問題一直是持卡人關(guān)注的焦點(diǎn)。今年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)今天發(fā)布《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，信用卡產(chǎn)業(yè)促銷費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需作用明顯，但同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額逐年上升。截至2014年底，我國信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.6億張，全年信用卡交易金額為15.2萬億元，但互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失占比上升4個(gè)百分點(diǎn)。