今年以來，個人消費貸款成為各家銀行爭搶最激烈的市場。央行近日公布的7月數據顯示，中長期貸款占全部信貸規(guī)模的26%，票據融資占比17%，短期貸款負增長，反映出企業(yè)貸款需求疲弱。分析認為，下半年銀行資產質量運行仍面臨企業(yè)層面經營下滑帶來的挑戰(zhàn)，在各種壓力的影響下，銀行將努力轉戰(zhàn)個人信用貸款?！ 【W絡消費貸款成銀行熱選 事實上，今年以來，個人網絡消費貸款成為各方角逐的焦點，除了如火如荼的電商平臺、躍躍欲試的P2P外，商業(yè)銀行也加入了整個戰(zhàn)局，目前，多家銀行都新推出了個人網絡消費貸款?！白鹁吹膭⑴?，我行全新推出"閃電貸"個人網絡貸款，自助申請，自動審批放款！”日前，某股份制銀行客戶劉女士收到了來自銀行的短信。據了解這家銀行新推出的“閃電貸”，是基于大數據和云計算風控應用的一款移動互聯(lián)網貸款產品，主要針對的是在該行有工資賬戶的人士，提供最高50萬元的信用額度。只要符合條件，拿起手機進行3步操作，無須提交任何資料，即可完成貸款申請?！ o獨有偶。近日，一家股份制銀行全面推出個人客戶信貸申請的互聯(lián)網貸款產品——“E秒貸”，與其他銀行只服務存量客戶不同的是，E秒貸面向社會上的所有個人客戶，提供純信用貸款?？蛻粼诰€提交申請后，最快3秒便可獲知貸款預批額度，額度從5千元到30萬元不等。記者登錄該行官網的“E秒貸”申請頁面看到，申請人只需輸入簡單的個人信息，其中包括身份證號、信用卡號、電話號碼等，提交貸款申請后，在3秒鐘內便可知道貸款預批額度?！ 〈送?，某股份制銀行近期新推出了面向繳存公積金人群的消費貸，公積金不僅可以用于房貸，還可以作為消費貸的信用。另外一家股份制銀行推出的網絡消費貸款業(yè)務，也可以通過互聯(lián)網在線申請、實時審批、在線簽約，并即時放款。貸款最高額度30萬元，最長期限1年，支持按期付息，到期還本?！ 〔贿^，有銀行人士表示，這一塊的競爭非常大，除了銀行及消費金融公司外，京東、阿里等互聯(lián)網電商巨頭和一些P2P公司也在借助不同的金融產品分羹消費信貸資源。此外，按照今年6月10日國務院召開的常務會議的決定，消費金融公司審批權下放到省級部門，意味著消費金融公司從試點轉向放開，整個市場將急劇擴張?！ °y行首選優(yōu)質客戶貸款 記者了解到，從去年年底開始，面對著企業(yè)貸款不敢貸，銀行又有業(yè)績壓力的狀況，不少銀行開始大量發(fā)放信用貸款。不過，信用貸款也不是漫無目的的發(fā)放，在業(yè)績壓力的重擔下，不少銀行將貸款目標客戶群轉到了個人貸款，尤其是信用貸款方面?！ 〗冢嗉毅y行都在熱推針對國企、事業(yè)單位等優(yōu)質客戶的信用貸款，但通過調查發(fā)現(xiàn)，這些貸款的利率都要比一般的貸款高，基本上在多次降息后，年化利率仍在7%～13%左右?！ ∮浾咴谀彻煞葜沏y行看到，該行新推出的“白領易貸”是針對精英白領人士購物、裝修、旅游、進修、醫(yī)療等多方面消費需求而定制的一款產品。申請人只要是在該行準入過的企事業(yè)單位中工作，年齡在30至55周歲之間，資信良好，且夫妻雙方名下有房產的客戶，均可向銀行申請“白領易貸”。根據申請人的工作崗位、收入以及負債的情況，銀行最高可給予100萬元的信用額度。該信用額度使用期限長達5年，在5年內額度循環(huán)使用，使用金額及單筆期限均可自由選擇，不使用的額度不用支付任何利息和費用?！ ⊥瑫r，另一家銀行也針對白領一族推出了“自信一貸”產品，無需抵押、大額備用、自助提現(xiàn)、快速審批，在資料齊全的情況下，最快1天便可批復獲得款項，貸款金額最高可達300萬元。“部分銀行還將這一塊的業(yè)務專門獨立出來成立事業(yè)部的條線，增加業(yè)務的積極性，沒辦法，一切都是為了利潤。”某銀行內部人士告訴記者，相比之下，個人貸款，尤其是一些優(yōu)質的企業(yè)員工貸款，風險遠比小微企業(yè)要小?！ ∏嗖A消費貸“事出有因” 個人消費貸款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，但一直以來并未受到太多重視。為何如今銀行頻頻推出新品，開始青睞個人消費貸款？ 銀行相關人士表示，伴隨利率市場化的進程，在大中型企業(yè)貸款對銀行利潤貢獻有所下降的同時，小企業(yè)貸款、個人貸款業(yè)務對銀行利潤總額的貢獻將逐步提高，推動個人消費貸款業(yè)務快速發(fā)展是當前環(huán)境下的必然選擇?！ ×碛秀y行人士向記者透露，當前理財產品收益率下滑，銀行也想推個人消費貸款實現(xiàn)存款的增長?！耙驗槿绻晒k理了消費貸款，以后很多相關業(yè)務就會留在銀行了?！薄 ⊙胄薪y(tǒng)計數據顯示，消費信貸在全國銀行業(yè)的信貸規(guī)模中只占15%，除去住房按揭貸款后的消費金融僅占3%，而國外成熟市場消費信貸占比一般在30%左右，增長潛力巨大。相關數據顯示，截至2014年，個人消費貸款余額大約是7.7萬億元人民幣，預計到2018年將增長至17.5萬億元。同時，消費金融具有抗周期能力強、輕資本效用強等特點，正符合銀行經營轉型的內在要求?！ 芭c小企業(yè)貸款相比，個人消費貸款適用人群更廣，適用范圍更符合普通家庭，購房、裝修、購車、留學、旅游等消費需求都能夠通過個人消費貸款來滿足?！鄙鲜鲢y行人士坦言。（金融投資報）